坚守本源 服务实体经济

北京银行将继续坚守初心，坚持本源，立足实体经济的实际需求，使金融创新与客户需求紧密结合，帮助企业实现发展目标的同时，树立自身特色品牌

寄语十年

20多年来坚持的差异化定位、特色化经营，成为北京银行成长壮大、持续发展的根基。未来，希望北京银行仍然沿着这样的道路前行，通过细分市场，不断增强科技金融服务能力，增加差异化竞争优势，助推区域经济繁荣，助力科技创新，在服务实体经济方面作出更大贡献。

——柳传志 联想控股董事长

如果说1996年1月8日，北京银行挂牌成立是成长的起点，那么2007年9月19日发行上市，就是北京银行擦亮品牌、创新发展的拐点。

回首十年路，一条主线清晰而鲜明，那就是以服务实体经济为本，坚持差异化、特色化、专业化发展道路，做紧跟国家战略、服务实体经济的优秀上市银行。截至2017年6月末，北京银行对实体经济发放贷款余额突破1万亿元，达到10042亿元，其中，小微企业贷款余额3661亿元，持续满足“三个不低于”的监管要求。在助力实体经济提质增效的同时，北京银行也实现了自身的创新发展，截至6月末，表内外总资产达到2.96万亿元，较年初增长5.2%，发展规模稳步增长；实现净利润111.6亿元，增幅4.5%，盈利能力持续增强；实现非息净收入74.5亿元，增幅16.3%，盈利结构持续优化；资产利润率1.02%，成本收入比21.02%，经营指标继续保持同业优秀水平。

21年间，北京银行总资产和净资产均增长了150倍，在全球千家大银行按一级资本排名提升了500位，晋升到73位，品牌价值超过365亿元，被誉为人均效益和资产质量“双优银行”，打造了中国银行业的优质品牌。

对接国家战略 助力实体经济转型

党的十八大以来，中央提出“一带一路”倡议。“一带一路”建设离不开资金的大力支持，北京银行发挥金融杠杆作用，为“一带一路”建设注入金融活水。

在西安，2009年到2016年间，北京银行西安分行通过出口押汇为企业提供融资支持2.97亿美元，进口押汇业务为企业提供融资累计2.15亿美元，同业代付融资产品为企业提供融资累计15.11亿美元，支持企业境内外金属贸易主营业务发展。后结合国际业务发展方向，西安分行于2010年到2016年为企业提供了11.23亿美元代付盈产品，提高企業结算资金收益。

在南昌，北京银行南昌分行与当地某企业开展业务合作，向对方提供人民币流动资金贷款支持，助力其成功在阿尔及利亚参与建设奥兰省大学城、4000套保障性住房等项目。

“一带一路”倡议提出以来，各大分行成为北京银行支持“一带一路”倡议的重要组成部分，充分支持当地企业“走出去”参与“一带一路”建设。

“依托国内、国际两大网络，北京银行积极为中资企业‘走出去提供金融支持和本地化服务。”全国政协经济委员会副主任、北京银行原董事长闫冰竹表示，“通过完善经营网络布局，北京银行持续提升国际化和本地化的服务能力，构筑起从境内到境外、从线下到线上多元化服务‘一带一路建设的金融大动脉”。

为拓宽“一带一路”建设的金融通道，北京银行持续完善服务网络。目前，北京银行在全国已构架起覆盖京津冀、长三角、珠三角、中西部地区的服务网络。同时，已在中国香港、荷兰阿姆斯特丹设立了代表处，并且与全球1151家银行建立代理行关系，形成了横跨世界五大洲、102个国家和地区的全球化金融服务网络。

2015年3月，京津冀协同发展提升至国家战略地位，被誉为中国经济改革的“一号工程”。自京津冀协同发展战略提出以来，北京银行不仅累计向这一地区投入贷款总额5881亿元，而且为地区发展提供多种支持。

与此同时，北京银行还紧密跟踪和服务长江经济带建设、城市副中心建设、自贸试验区改革创新等国家重大战略和《中国制造2025》等重大决策实施进展，不断改进信贷管理政策和流程，提供一揽子综合性金融服务，探索创新多元化金融服务。

打造特色品牌 探索金融蓝海

实体经济是中小银行生存的土壤。从创业之初，北京银行就在夹缝中生存，在同质化的竞争中处于弱势地位，通过差异化定位，服务小微企业创新创业打开了中小银行差异化发展的空间，实现了从无到有、从少到多，从弱到强的多层次、广覆盖的银行体系，逐渐成长为金融体系中的重要力量。

什么是中小银行的初心与定位？这是北京银行成立之初就必须直面的问题。作为金融市场的后来者，北京银行身为一家中小银行，要从竞争激烈的北京市场中脱颖而出谈何容易，追逐大型国企并非北京银行的竞争优势。山重水复疑无路。面对激烈的市场竞争，时任北京银行行长闫冰竹以独到眼光和前瞻思维率先为北京银行确立了“服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓”的发展定位，从其他同业不愿进入的领域入手，用差异定位打开了市场空间、用特色服务构筑起竞争优势，为创新发展奠定了坚实的基础。

在首都，每四家中小微企业中，就有一家是北京银行的客户。北京银行在国内银行业最先设立中小企业服务中心，创新打造“信贷工厂”模式和“小巨人”服务品牌。累计投放超过1.8万亿元，支持近12万家中小微企业创新创业，带动就业数百万人，成为“服务小企业，成就大事业”的精彩缩影。在联想控股董事长柳传志的记忆中，1998年中关村科技园区成立后，北京银行是第一家进入科技园区的金融机构。让他更为印象深刻的是：“北京银行的业务一直以来都以服务科技企业为支点，与科技企业的发展需求相吻合，也与全国金融工作会议提出的要求相契合。因此，北京银行多年来针对科技企业开发有特色、差异化产品和服务，在科技金融服务方面是非常有特色、品牌化的银行，在整个中关村科技园区金融机构中具有代表性。”

特色金融是一种生存智慧，更是一种战略选择。进入新的历史时期，北京银行紧密围绕国家战略，不断开辟金融蓝海，始终引领发展潮流，探索形成“科技金融”“文化金融”“绿色金融”“惠民金融”等特色品牌。endprint

促进科技与金融结合，是服务经济发展方式转变和结构调整的着力点。北京银行积极参与科技金融创新，开创了多项科技金融“第一”，累计为近两万家科技型小微企业提供资金超过3000亿元，服务首都100%创业板上市企业、80%中小板上市企业、50%“新三板”挂牌企业。2015年，创新设立中关村小巨人创客中心，探索投贷联动模式，提供投、贷、孵一体化运营服务。这是中国银行业主动设立的第一家创客中心，目前会员超13000家，被国家科技部认定为“众创空间”。

早在2006年，闫冰竹就以独到视野敏锐发现：“文化创意产业将成为首都发展的重要引擎，北京必将驶入由传统文化名城转向国际‘创意之都的快车道。”由此，北京银行成为国内最早涉足文化创意产业的金融机构，相继推出“版权质押第一单”，成立全国首家文化创意金融服务专营机构。2017年，北京银行与朝阳区政府签署《关于国家文化产业创新实验区战略合作协议》，在未来5年内为实验区提供意向性授信1000亿元，并推出设立专营机构、组建文创产品创新实验室等“六大支持举措”。截至2017年6月末，北京银行文化金融贷款余额536亿元，较年初增加102亿元、增速23.5%，占据北京市场半壁江山。

在建设美丽中国的时代背景下，北京银行积极担当推广低碳理念的“践行者”和绿色金融服务的“创新者”，积极发展绿色信贷，优化内部组织架构、考核体系和制度流程，加强绿色信贷团队建设，建立发展绿色信贷的长效机制，大力发展能效贷款、合同能源管理未来收益权质押贷款、排污权抵押贷款、碳排放权抵押贷款等，支持节能环保产业发展。第一批与国际金融公司合作开展能效融资项目贷款。推出以未来收益权为质押方式的“节能贷”、政府奖励资金账户质押方式的“节能补贴贷”，与国际金融公司合作推出损失分担等模式。累计为近3000家节能环保企业提供融资1100亿元，节能减排项目涉及余热发电、建筑节能、可再生能源等领域。2016年，北京银行积极与北京节能环保中心进行工作对接，从产品对接、客户渠道、宣传推广等角度建立了合作伙伴关系，荣获中国节能协会节能服务产业委员会（EMCA）“十二五”节能服务产业突出贡献奖、“2015年EMCA优秀会员单位”，进一步提升了北京银行绿色金融品牌影响力。

成立之初，北京银行就独家承办北京市居民医保结算业务，随后出资建设“北京市社会保障卡”，推进“京医通”，实现首都市民百姓持卡就医、实时结算“一卡通”。累计发放保障性住房贷款、助学贷款、下岗再就业贷款近百亿元，打造不可替代的“惠民金融”品牌。闫冰竹曾回忆道：“北京银行首创的很多业务，比如服务中小企业，轻资产、重风险；服务学校、医院等行业，工作十分繁琐，这些都需要承担较高的成本和巨大的风险，也是当时同业不愿主动介入的领域。比如，2003年‘非典期间，我们的员工冒着被感染的风险到医院做业务，让医院十分感动。谁的生命不珍贵？这都是为了这项事业！类似的事情还有很多。在支持地方经济和社会发展方面，我们北京银行起到引领性作用。”财经评论家、《华夏时报》总编辑水皮则认为：“惠民金融领域的很多业务既繁琐又辛苦，但北京银行的员工从来不辞辛苦。他们的很多做法，让业内人士体会到北京银行的韧劲和厉害，让北京人感受到北京银行无所不在，缺他不可。”

水皮还讲道：“北京银行非常有特色，非常有活力，虽然规模不是特别大，但有极强的探索精神、服务意识和竞争力，蹦蹦跳跳像银行业的小金豆，谁也不能忽视他。”

在华安基金首席经济学家林采宜看来，上市后的北京银行成绩有目共睹。更为可贵的是，北京银行能够充分发挥自身优势打造特色品牌，这为其他中小银行做出榜样。

閆冰竹曾说：“中国缺少真正有特色、具有差异化竞争优势的银行。扭转乾坤的新局面、豁然开朗的新气象，孕育在审时度势、变革创新的勇气之中。北京银行将始终坚持错位竞争，走差异化、特色化、精细化道路。”历二十余年风雨锤炼，这一观点值得未来的金融企业深思和求索。

探路“投贷联动” 引领金融创新

在中国经济加速进入依靠科技创新发展“新经济”的当下，“大众创业，万众创新”将成为推动中国经济继续前行的重要引擎之一，而富有活力的科技创新型企业毋庸置疑是此轮经济增长的主角。2016年全国两会前，全国政协经济委员会副主任闫冰竹敏锐关注到中小微企业融资难问题，在提案中写道：“中小微企业是保持经济发展、促进就业、改善民生和维护社会和谐稳定的重要力量。但是融资难依然是科技型中小微企业成长过程中面临的‘最大烦恼。而作为中小微企业融资的主渠道，商业银行传统的信贷模式在支持科技型小微企业时，面临着风险与收益极度不匹配的困境。”

在闫冰竹看来，破解这一问题，最根本的还是要加快金融改革的步伐，破解现有制度框架和体制机制层面的藩篱和障碍，特别是中小银行在服务于小微企业、支持创业创新方面，具有独特优势，应该进一步释放中小银行的金融活力，让金融活水更好地浇灌“大众创业，万众创新”，使其生根发芽。其中，“投贷联动”是解决小微企业融资难的一种有效模式。

建言“投贷联动”并非一时之想，可以说，北京银行是中国数百家中小银行的一面旗帜，是首都金融业走向全国、迈向国际的金融名片。作为科技金融的先行者，北京银行在科技金融领域先试先行、扎实根基，为投贷联动开展奠定了坚实基础。

截至目前，北京银行为首都11万户小微企业提供金融服务，累计投放小微企业贷款上万亿元，将一大批处于初创阶段的小微企业，培育成高成长型优质企业，其中不乏联想、新东方、掌趣科技、碧水源等一大批科技型领军企业。自2010年起，闫冰竹又带领北京银行与企业、创投机构创新锁定认股权的外部投贷联动模式；2013年出台投贷联动管理规定，明确“先投后贷”、“先贷后投”两种模式；2015年6月，北京银行率先在中关村分行成立国内首家银行系创客中心——中关村小巨人创客中心，由此实现“企业孵化-股权投资-债券融资”为一体的服务模式；2016年3月，创新推出业内首个投贷联动特色产品“投贷通”，涵盖认股权贷款、股权直投、投资子公司三种模式。同时推出深化科技金融服务创新“六大举措”。endprint

同年4月，银监会、科技部、央行联合印发《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》，鼓励和指导银行业金融机构开展投贷联动业务试点，北京银行成为首批十家试点银行之一。投贷联动试点工作的正式启动，是对传统商业银行经营模式的巨大突破，进一步延展了金融服务的边界，开启商业银行科技金融服务模式的创新探索，具有重要的里程碑意义。

2016年6月，北京银行率先发布支持中关村“万家创客”行动计划，对中关村小巨人创客中心工作进一步深化。闫冰竹表示：“依托首都科技发展区位优势，凭借自身科技金融特色品牌，北京银行率先获得投贷联动首批试点银行资格，在金融助力科技创新方面取得重大突破。成功落地首单投贷联动股权直投项目、首批认股权贷款业务，积累了投贷联动支持小微企业发展的成功案例，中关村‘万家创客创客中心会员规模超过8000家。”截至2017年6月末，全行投贷联动业务累计落地260笔、信贷余额29亿元。

在中国中小银行发展论坛2017年第一次理事会上，中国银监会原副主席蔡锷生曾肯定道：“中小银行在服务实体经济、完善金融体制、提高金融水平等方面都取得了不错的成绩，这在整个金融体制改革和金融的发展上都起到了一个不可或缺的作用。”

站在上市十周年的崭新起点上，再回首十年前敲响开市锣、正式在上海证券交易所登陆A股市场的历程，会发现北京银行上市的意义更为清晰而深远。中央财经大学会计学院教授李晓慧说道：“首先，最直观的应该是资本实力的提升。资本实力的增强为后续北京银行持续的高速发展奠定了坚实的基础；其次，登陆资本市场，面对的是全国投资者，上市后北京银行就不再是偏居一隅的地方性银行了，品牌作用无可替代，北京银行在消费者眼里更值得信赖；最后，也是最重要的，还是公司治理水平的提升。这些都成就了现在的北京银行，为服务实体经济奠定了坚实基础。”

2017年，北京银行坚持以供给侧结构性改革为主线，通过深化改革、积极创新、回归本源、专注主业，进一步提升服务实体经济的能力和水平，全力支持实体经济健康发展。

面向未来，北京银行董事长张东宁由衷讲道：“习近平总书记在第五次全国金融工作会议上强调，‘金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。当前，在供给侧结构性改革稳步推进的背景下，实体经济蕴含着巨大的金融创新需求，北京银行将继续坚守初心，坚持本源，立足实体經济的实际需求，使金融创新与客户需求紧密结合，帮助企业实现发展目标的同时，树立自身特色品牌。”endprint