基于Logistic回归的个人消费贷款预测

李哲瑜，简宋全，李青海

（广东精点数据科技股份有限公司，广州510630）

基于Logistic回归的个人消费贷款预测

李哲瑜，简宋全，李青海

（广东精点数据科技股份有限公司，广州510630）

研究个人住房贷款与个人消费贷款之间的关系，通过住房贷款业务累积的客户账户信息，作为自变量构建一个Lo⁃gistic回归模型来预测客户是否会申请消费贷款，以此来精准定位客户群体，实现精准营销。

0 引言

消费贷款也称消费者贷款，是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。从种类上看，包括居民住宅抵押贷款、非住宅贷款和信用卡贷款。具有高风险、高收益、周期性和利率不敏感性，是商业银行和金融机构的一项很重要的业务，带来很大的利润，所以有必要对其潜在客户进行定位和挖掘，实现精准营销。

消费贷款和住房贷款都是针对个人客户的业务，它们之间会共享一些客户信息。本文研究的就是能否通过住房贷款业务累积的客户信息来预测客户是否会申请消费贷款。

1 数据与方法

1.1 数据

本文使用的数据包含20229个客户的信息，12个属性，具体描述如表1。

1.2 方法

（1）Logistic回归

在很多定量分析的研究中比较常使用的基本统计方法是线性回归方法，然而现实生活中很多应变量都只是分类变量，特别是二分类变量，例如客户是否拖欠贷款、贷款审批是否通过等等，这时线性回归方法就显得不太适用。

Logistic回归是解决这种二分类问题的有效方法之一。……