双胞胎家庭的保险规划

文熙

张启平，35周岁，硕士学历，IT技术经理，年收入20萬元；张太太，32周岁，硕士学历，企业工程师，年收入19万元。夫妻两人育有一对4岁的双胞胎女儿，计划给她们各自准备100万元教育金。

他们家庭每年生活开销在10万元左右，每年给双方老人各2万元生活费。除了社保，张先生和张太太尚未规划商业保险，用于保险规划的预算在3万元左右。家庭存款30万元，拥有一辆私家车和一套房，尚无其他负债和理财项目。

规划方案一

张启平一家正在享受收入稳定、未来预期乐观的中产阶级家庭的幸福生活。张先生夫妇拥有良好的教育背景，事业、家庭处于稳定上升期，在理财方面，除正常开支消费外，负担较轻，短期内无重大开支，无负债，每年都会有大比例的结余，可以进行长期理财规划。在理财工具中，除了定期存款外，再无其它理财项目。基于此，可以判断出其理财倾向保守。根据其特点，综合性的长期保险理财规划，适合张先生需求。

张先生夫妻一年结余可用资金为25万元，在不影响生活品质的情况下，建议张先生拿出30%左右的可支配资金进行保险规划。目前张先生的保险支出预算为3万元。鉴于此，建议张先生优先为全家建立以健康保障为基础的保险规划。30%可支配资金以活期存款或货币基金的方式，以应付生活中不时之需。40%可支配资金及30万元定期存款可用于中长期理财，理财项目以基金定投、银行理财等低风险型理财项目为主，主要用于子女教育费用及补充养老。……