中信银行与麦当劳开展业内首单生态金融项目

吴辉江

9月30日，中信银行与麦当劳（中国）有限公司（以下简称“麦当劳（中国）”）签署交易银行业务合作协议，双方将依托“生态金融云平台”，联合中信云网和九恒星等优质合作伙伴为客户提供以多银行资金管理为主体，囊括资金结算、贸易融资、企业金融服务、员工私人银行、内部财务管理和产业链金融等的生态金融综合服务。

这既是中信银行今年5月在交易银行合作伙伴大会上正式提出“生态金融”理念并推出“生态金融云平台”以来落地的业内首单 “生态金融”项目，也是中信银行探索交易银行前沿和践行生态金融理念的丰硕成果。这在行业内具有重大的示范效应和推广价值。

自1993年麦当劳（中国）成立以来，中国就是麦当劳发展最快的市场之一，目前已有2200余家餐厅，超过100000名员工，并成长为麦当劳全球第三大市场。随着业务不断壮大，遍布全国数量众多的门店给麦当劳（中国）的资金管理和财务运营带来了巨大的挑战。麦当劳（中国）在多年业务发展过程中，陆续在全国各地多家银行开立了多个账户体系和网银系统，采用较为传统的财务管理手段，财务人员操作流程繁琐，内部沟通成本和管理效率受到掣肘。这导致银行账户缺乏统一监管、总部资金管控不强、财务预算无法控制、资金利用率低等问题频发。随着麦当劳（中国）业务规模的扩大，现有资金管理模式越来越难以满足精细化财务统筹管理的需求。

中信银行针对以上问题，运用“生态金融”的服务方式，在使用交易银行业务体系对接客户主体需求的基础上，充分发挥金融科技优势，让分工合作更协调、优势互补更明显。另外，中信银行还能一方面开展中信集团内部协同，依托中信云网将客户的财务管理业务流程和数据部署到云端，提供系统搭建和安全服务；另一方面整合合作伙伴资源，联合九恒星开展多银行资金管理方案的设计、实施和售后服务。

此次签约后，中信银行可通过三方协同，依托“生态金融云平台”与合作伙伴為客户建立涵盖所有门店、所有跨行账户的统一资金管理平台，集成账户管理、付款管理、资金归集、投融资、应收账款管理、法人账户透支、银行票据池、资金计划等服务。搭建统一的客户财务操作界面，配合移动APP让集团内部资金流动更高效、财务监控更便捷、资金运作更合理。而且，交易银行服务还打开了全新的合作局面，后续将开展门店全付通收单、员工个人按揭贷款、员工“全球签证直通车”、高管私人银行服务等金融服务。

中信银行作为国内交易银行业务创新的先行者，早在上世纪90年代就开始了交易银行业务的探索，在国内同业中最早提出交易银行业务概念和产品体系。中信银行在2016年首次推出“生态金融”理念，依托中信集团“金融+实业”的独有资源，立足企业交易行为和整体交易链条，提供“全流程、多渠道、一站式、智能化”的交易银行服务。

麦当劳（中国）生态金融项目是对“生态金融”理念的首次实践，构建交易银行生态圈，通过分工合作实现彼此的经营理念，对于交易银行行业的发展具有指导意义。