试论互联网金融对传统金融的挑战探讨

王新宇

摘要：现今，我国互联网技术快速发展，金融行业与其他行业学科的渗透性也在逐渐加强，其与互联网技术的相互渗透使得我国进入了互联网金融发展的新时期，互联网金融在金融行业中发挥着越来越举足轻重的作用，互联网金融以其快捷新颖的交易方式受到了大家的青睐与好评。然而，其对传统金融模式的冲击和挑战也是一个现在人们比较关注的问题，本文就针对互联网金融的问世对传统金融的挑战进行了分析论述。

关键词：互联网金融；传统金融；挑战

引言

在互联网金融模式下，人们可以利用网络方便快捷的完成金融交易。所以相较于传统金融，互联网金融的资源配置效率更高，信息处理成本也更低，在金融市场上具有一定的竞争优势。而为了维持传统金融的稳定发展，相关部门则有必要对互联网金融对传统金融的挑战展开分析，从而制定相应的对策促进传统金融的发展。

1近几年互联网金融的发展进程

近些年互联网金融的发展可以分为几个阶段：第一阶段中，金融机构的一些传统业务会利用互联网技术来进行开展，还只是限于银行传统业务的应用，比如收取存款等；第二阶段中，随着我国电子商务的发展和网络的普及，互联网开始与金融业进行合作，为金融业的支付系统提供了网络技术支持，也就是在这个阶段出现了电子货币，实现了在线上支付的便利；在第三阶段中，互联网金融已经发展的比较成熟，互联网金融模式已经发展到能为人们提供网上贷款放款和保险业务。同时余额宝也是在这一阶段推行出来，其发展速度远远超出了预期的目标，余额宝发展一年的成果非常惊人，用户超过了八千万人，资金规模也超出了预期，累计为用户实现收益达到75亿元。余额宝项目的推出收获了大众网民的一致好评，使推出它的公司一跃成为网络发展大公司。也就是余额宝的出现，开启了互联网金融对于传统金融的大力冲击，打破了只有将钱存在银行才能产生利益的传统金融模式；在互联网金融发展的第四阶段中，其已经发展到了相对比较全面和成熟的阶段，互联网金融行业已经开始向全方位化的金融服务方向发展，移动支付、社交网络、云计算等新型网络技术互相合作、互相联系共同组成互联网金融的各个模块，为用户提供全面、方便、快捷的服务。

2互联网金融对传统金融带来的挑战

2.1跨行业合作打破行业界限

自互联网金融开始出现在人们的视野，尤其是电子货币的产生，大大的拓展了货币交易方式和途径，各种网络支付平台的出现也开始成为吸收大家存款，消费者进行资金存取的第二渠道。人们可以通过支付平台，以电子货币形式进行资金存取或消费。传统纸质货币和电子货币共同使用，这在很大程度上撼动了传统金融中银行在金融行业的垄断地位，致使银行的垄断地位和权威受到了极大的冲击和挑战。电子货币的使用不仅抢占了大量传统金融的市场份额，而且越来越接近传统金融的核心业务，给传统金融的发展带来巨大挑战。

2.2融资途径便利

我国现在传统金融的发展，面临的又一个严峻的问题，便是互联网金融的发展分流了它的客户流量，况且互联网金融在发展过程中，一切以客户便利为发展方向，使得传统金融在客户服务方面相对逊色，这使得传统金融模式下客户的流失速率加快。例如，现在我国存在很多中小型企业融资难的问题，互联网金融模式的发展便为我国现在中小企业融资难的问题提供了很多资金上的帮助，运用网络众筹功能，将民间闲散的资金集合到一起，为融资难的企业提供建设资金或者某一个项目的发展资金，这为很多中小企业的发展提供了有力的保障和支持。互联网金融促使民间的融资活动开始向规范化发展，传统金融在这种情况下，不得不拓宽金融信息渠道，正视中小企业融资问题，控制客户流失速度。在互联网金融的快速发展下，传统金融如果不能缓解客户持续流失的问题，就会在竞争中逐渐丧失优势，难以获得更好发展。

2.3资金供给模式多样化

在互联网金融模式中，以企业需求为中心的发展改进使得其对企业资金的供给模式趋于多样化发展。而传统金融的资金供给主要依赖其产生的规模效应，对资金供给模式的发展具有一定的限制作用。而像目前大多数人使用比较广泛的QQ、微信平台等，都推出了相应的理财方案，给企业进行理财提供了多种选择，为企业的发展提供了资金上的便利。现在很多保险公司和证券公司也开始与各种形式的互联网金融机构进行合作，通过网络平台途径去获取更多的客户资源，去更好的销售金融产品。传统金融机构面对这种情况，只有通过改进传统信用评价体系，适应企业资金的供求模式，才能抓住客户、留住客户。

3传统金融的应对策略

3.1提升自身运作效率

传统金融下的银行管理体制对于金融业务做出了严格的规定，其目的是为了更好的保障金融交易的可靠性和安全性，但同时这也限制了银行资金流转的效率，这是传统金融发展缓慢的一个重要原因，同时也注定了客户量的流失，而互联网金融则以提高金融运作效率为目的，为企业融资提供了更多便利。所以，传统金融的发展首先要提升自身的运作效率。

3.2加强服务机制建设

相比于互联网金融，传统金融虽然在融资方式和资金处理上没有那么便利，但是传统金融在长期的发展过程中，已经积累了大量的资金、人脉和金融业务经验，在这方面就具备了一定的發展优势，传统金融应该充分利用和发挥自身的优势，加强金融服务机制的优化和升级、加强信息资源建设、提高各项金融业务的服务水平、调整金融产品体系结构、完善基础设施、为客户提供全方位的金融信息咨询服务。突出自身优势，强化传统金融的可信度，为客户提供综合性金融服务。

3.3找准定位制定发展战略

金融市场的规模是有限的，互联网金融模式的快速发展必然会压缩传统金融的发展空间。传统金融必须要找准自身的市场定位，把握好自身的发展优势，在自身优势领域占据市场竞争优势，制定合理的发展策略，同时也要把握好开拓市场的方向，不断深化和拓展自身业务，提供差异性金融产品，在业务专业化程度和产品丰富程度上，拉大与互联网金融的差距。提高自身影响力并且重新划分市场份额，争取到更加广阔的发展空间。

3.4完善资源配置

互联网金融要想在金融领域中重振雄风，就必须了解互联网金融的优势所在，了解自身发展过程中存在的劣势和不足，完善资源配置，弥补发展中存在的不足，只有这样才可以有效遏制市场份额持续下降的状况。还可以通过引进先进的信息技术，对资源进行优化配置，提高资源利用率和共享程度，加强建设客户数据库，提升传统金融行业竞争力。除此之外，传统金融的发展应该积极地借鉴互联网金融的先进经验，积极创新金融业务渠道和组织内部形式，最大化的发挥传统金融的资源优势。

结束语

总而言之，在互联网金融发展的冲击下，传统金融行业的界限遭到了打破，从而使中小企业开始选择新的途径进行融资。而面对这一发展情况，传统金融机构不得不进行自身运作水平的提升，从而迎合已经发生变化的企业资金供给模式。因此，传统金融机构应该尽快做好自身定位，并且利用优化资源配置和完善服务机制为客户提供综合性的服务，从而使传统金融取得可持续的发展。

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