互联网金融对传统金融模式的影响

林珊羽+李曦茜+林友彪

摘要：随着互联网金融的发展，我国金融产业受到冲击，其中，受到影响最大的是银行业。除此之外，互联网金融还在潜移默化的影响着人们的生活方式，对传统金融行业也造成极大的冲击。本文将通过分析互联网金融在我国的发展现状和对传统金融造成的巨大影响，提出传统金融行业的应对措施。

关键词：

随着我国金融市场的开发以及发展程度的不断深化，互联网金融在国家金融行业改革进程中起着举足轻重的作用。对传统金融行业，甚至对整个金融市场都产生了深刻的影响，互联网金融的发展促进了传统金融和新兴金融机构之间的竞争。在当今竞争激烈的金融行业中，一系列类似于非银行金融机构的互联网金融机构在相关业务上不断的扩展，对传统行业带来了极大的新挑战。面对这些竞争和挑战，我国金融机构如何处理所出现的问题，本文对此进行深刻的探讨。

1 概述传统金融和互联网金融

1.1 传统金融的概述

站在广义的角度，传统金融指的就是兑换结算所有的货币、保管发行各种货币、实现贵金属交易等等，属于一种有关资金的活动。传统金融属于比较典型的资金融通，在传统金融当中，比较重要的两个部分就是利用或者废弃成本。站在狭义的角度，传统金融就是融通信用货币。针对传统金融和互联网金融，二者之间具有很大的差异性，差异性具体的体现就是作用原理和经济发展作用以及经济实体间的关系这三个方面的不同。

1.2 概述互联网金融

互联网金融这种金融模式是一种混合式的，利用互联网和网络工具，在金融的发展领域进行有效的介入。站在广义的角度，互联网金融主要包括审核信用评价、金融电子商务、第三方支付这三个方面，站在狭义的角度，互聯网金融这种金融模式主要是利用互联网进行资金融通。针对互联网金融，最核心的部分就是传统金融机构和非金融机构两个方面，电子商务和网络印上等都属于传统金融，而非金融机构主要包括第三方交易平台和P2P网络借款等。在当前金融领域当中互联网金融发展的速度非常快，促进了金融行业的发展，互联网金融因为自身的方便性和快捷性，使当前人们对于高效率的要求得以满足，使我国金融行业得到更多的经济效益和社会效益。

2 互联网金融与传统金融模式不同点对比

2.1 参与角色

在传统金融模式当中，其参与角色主要分为三个类别：投资方、商业银行和融资方。商业银行作为除股票等直接投资方式外所有金融活动中的主要金融中介，扮演着重要而不可替代的角色。而互联网金融模式却改变了这样的经济格局，同时加速了金融脱媒的步伐。商业银行不再作为包揽大量融资市场的霸主而存在。投资方可以完全实现与融资方的直接资金对接，这样就大大降低了双方的各项投融资成本，也提高了资金流动的效率，从而迫使商业银行转型。

2.2 信息获取

在传统的金融模式当中，金融机构在收集投资企业及银行客户的金融数据时，往往需要花费较高的信息成本。在收集信息后，需要将数据进行归类、统计、分析和研究，通常这个过程也需要花费较多的人力物力，同时受到人为因素的影响，还更加容易滋生信贷风险。互联网金融的技术极大程度上解决了这个问题。大数据和云计算技术使得金融数据具有更高的准确性，极大地降低了市场数据的不对称性。客户在互联网上进行资金交易的同时，就已经自动生成了海量数据。而搜索引擎能够将这些数据进行有效筛选和归类，从而提高大数据在后期的分析处理效率和存储的稳定性。

2.3 支付方式

传统的金融模式主要以实物货币、票据及信用卡的方式实现资金交易融通。而在互联网金融模式当中，移动支付功能大大提高了人们生活和工作的效率。一方面解决了小额资金线下交易不便的问题，另一方面也大大降低了因为信息不对称而造成的交易欺诈风险，同时也使得人们在享受服务时更加具有自主性和随意性。

3 互联网金融对于传统金融产生的挑战

3.1 将传统金融行业的界限进行打破

我国金融行业的界限长期以来是具有非常明确的划分。我国金融体系的资金配置主要依靠银行体系，只能在银行才可以将存款的吸收进行完成，这样一来，银行就会逐渐垄断了金融行业。后来我国出现了互联网金融和各种金融模式，那么金融行业的界限就会变得越来越模糊，与此同时，出现了移动支付平台，人们可以利用互联网平台，从而存取资金，银行的地位就会遭到打破。出现了互联网之后，传统纸质货币需要和电子货币实现交融，两者共同生存。利用电子货币，各种交易就会具备新的途径，甚至在消费方面出现了无国界的特点。当今互联网产业逐渐扩大，并且不断高速的发展，对于传统的金融机构的各种核心业务造成影响，这对于传统金融来说就是一种挑战。

3.2 中小企业遇到融资新途径

中小企业通常情况下很难利用银行融资，将自身的资金需求得到满足。出现了互联网金融，使更多的中小企业具备了很多新的途径。可以利用互联网金融模式，连接货币市场和资本市场，集中大众资金和资源，从而可以更好的支持某一项目。利用各种网络平台，中小企业可以实现个人的借贷，借贷人可以获得一定的财务回报，企业融资也会更加快速的实现。互联网金融可以将中小企业融资比较困难的情况，民间的融资也会变得更加规范。这样一来，就会逐渐拓宽金融信息渠道，各种可行性投资项目都会在网站上进行公开，客户也会避免出现流失的情况。近些年传统银行的用户正在逐渐面临流失，这就说明当今的传统金融的客户也在逐渐减少，因此中小企业的相关融资问题需要得到重视。

3.3 资金供求模式发生改变

当前互联网金融已经实现了普及，我国的企业资金发展主线就是需求，积极的改革了资金共计发展模式，与此同时，我国传统的金融机构信用评价体系和企业接待方式也在不断发生改变。当前各种网络交流软件得到应用，用户利用这些软件，就可以完成理财任务。出现了新的载体，打破了传统金融中介带来的束缚，用户不用出门，就可以利用互联网完成交易，特别的方便和快捷。

3.4 传统金融需要将自身运作水平进行提升

银行针金融业务制定了比较严格的规定，这样金融交易的安全性和信用度给予保证。严格的限定了资金流转等各种相关的业务，这样金融机构就会面临僵化。和互联网金融进行对比，人们对于传统金融就提出更高的要求，需要将其运作效率进行提高。人们利用互联网，可以支付各种生活费用，从而节省出大量的时间。让人们利用传统金融机构是显示金融交易，这样就不会利用银行交易，省去很多不必要的麻烦。当前我国很多的银行都已经创办理论相应的业务，将业务办理的程序进行简化，那么互联网金融带来的各种变化也会得到适应，从而创作出更多的经济效益和社会效益。

4 结束语

总之，经过探讨互联网金融对传统金融中银行业的挑战，我们可以看出，虽然互联网金融企业在技术上创造了新的贷款模式，但是终究离不开传统银行的正常运转。传统银行业在发展中，要充分学习互联网金融企业中先进的信息技术，在不断的自我提升中才可以使得在行业中保持永久的竞争力。

参考文献：

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