区块链技术对支付结算的影响

杜军芳 马金璇

摘 要：现代支付系统自 16 世纪以来始终未发生过本质改变，在这个支付系统中，有一个值得信赖的中央权威机构充当清算行（通常為央行），对交易进行记录和结算；同时，大型的金融机构在央行持有账户，并且对金融机构间的交易进行记录。由于区块链技术是以点对点的方式处理交易，分布式的结构使其不需要第三方机构来对交易进行记录和结算。因此，建立在区块链基础上的支付系统有着"去中介化"的特征。这可能改变现有以集中清算为特征的支付系统。自2008以来，作为比特币的底层技术区块链，因其去中心化以及去信任化的技术机制，成为全球新热点。本文从商业银行的角度，研究和探讨了区块链技术在支付结算体系中运用的意义。

关键词：区块链；支付结算；商业银行

自比特币2008年金融危机开始萌芽以来，作为比特币的底层技术，区块链技术也迅速走红，成为全球市场继互联网之后的新热点，其去中心化、去信任化的技术机制在全球市场上受到广泛关注。从商业银行的角度来看，区块链技术值得我们研究和探讨其在支付结算体系中运用的意义。

一、区块链技术概论

现代支付系统自 16 世纪以来始终未发生过本质改变，当一个支付完成后，付款者的账户金额减少，同时收款者的账户增加同样的金额。在这个支付系统中，有一个值得信赖的中央权威机构充当清算行（通常为央行），对交易进行记录和结算；……