勿入农村信贷陷阱 择优选择正规银行

刘璐云

在农村，信贷业务的开展在一定程度上缓解了农民生产、生活急需用钱的困难。但是，农村信贷市场混乱，农民往往在急需用钱的时候表现得不够理智，常常误入一些不法信贷公司的“陷阱”。那么，农村信贷常见的陷阱有哪些？如何正确选择正规银行办理信贷业务？本期就为读者答疑解惑。

一、常见的贷款陷阱

1.无抵押、免利息的贷款陷阱

在农村，经常会出现各种关于贷款的广告，尤其是以“无抵押”“免利息”等广告词来吸引广大农民朋友贷款的广告。一般情况下，当农民朋友听到这种形式的信用贷款很容易就会被吸引。其实，贷款公司这种所谓的“无抵押”“免利息”的贷款服务，是在贷款时表示无须抵押，不收贷款利息，但要求贷款者先缴纳一定的手续费和管理费。要知道，正规的银行贷款都是需要抵押的，而这种没有抵押、不收利息的贷款形式，骗子们往往在拿到手续费、管理费后就会消失，不仅造成贷款无着落，还损失了这些费用。因此，农民朋友切勿轻信上当。

2.抵押身份证的贷款陷阱

现如今，社会上出现了一种抵押身份证的贷款方式，信贷公司称只需抵押贷款者的身份证，就可拿到贷款。遇到这种情况，农民朋友一定要多加小心，这种骗局往往是在骗取贷款者的个人信息资料，骗取后再将贷款者的个人信息倒手转卖或者利用贷款者的身份证去申请网贷，一旦网贷申请成功，贷款者就替别人背上了债务。这类骗局隐蔽性高，危害性大。因此，想要贷款的农民朋友切记不能将自己的身份证轻易地交给他人。

3.先付费用再贷款的贷款陷阱

正规渠道的贷款企业或银行，是不会在放款之前收取任何费用的。如果贷款者遇到在放款前就以各种理由要求先付费用的行为，基本可以认定是贷款陷阱，贷款者须提高警惕。

二、农户小额贷款相关注意事项

1.申请条件。具有中华人民共和国国籍，年龄在18周岁以上（含18周岁），且申请贷款时年龄和贷款期限之和不超过65（含65）；在农村区域有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件。所从事的生产经营活动，符合国家法律法规及产业政策。

2.期限和额度。贷款期限最长不超过3年，但对从事林果业等回收周期较长的生产经营活动的，可延长至5年。农户小额贷款单户授信额度起点为3000元，最高不超过5万元（含5万元）。

3.贷款银行。包括中国农业银行、邮政储蓄银行、信用社和其他各类商业银行。以农村信用社为例，农户可以持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社申请办理。农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核。

4.其他注意事项。目前，只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款，农机具贷款，围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款才可以享受农户小额信用贷款。

三、农民专业合作社贷款注意事项

1.申请条件。经工商行政管理部门核准登记，取得农民专业合作社法人营业执照；有固定的生产经营服务场所，依法从事农民专业合作社章程規定的生产、经营、服务等活动；具有健全的组织机构和财务管理制度，能够按时向农村信用社报送有关材料；在申请贷款的银行开立存款账户，自愿接受信贷监督和结算监督；无不良贷款及欠息记录；银行规定的其他条件。

2.贷款期限。合作社贷款期限一般不超过1年，确需超过1年的，应报一级分行审批，且贷款期限最长不超过3年。

3.贷款额度。农民专业合作社流动资金贷款最高200万元。在贷款的发放上，重点支持种植业、养殖业，择优支持农产品加工业和农业机械服务业合作社。

4.其他注意事项。合作社贷款可采用抵（质）押担保、经济实体保证担保或自然人保证担保。合作社贷款，原则上应追加合作社理事长、监事长等合作社主要成员连带责任保证担保，办理低风险信贷业务的除外。