金融科技在中国演进路线与前景展望

黄震

金融科技是英、美在上世纪90年代就提出来的概念，主要是指金融机构运用互联网信息技术来优化流程、减低成本和提高效率，如银行用电脑处理金融数据，用网络传输信息资料，用软件改进工作流程，用数据分析商业模式。当时美国的银行业从电子技术应用做了很多金融科技的研究。但中国并不是完全没有注意到这个趋势，上世纪90年代我国提出了科技金融的概念，主要目的是希望金融支持科技的发展，比如给科技创业企业提供贷款，通过技术可以入股，我国科技金融也是很多在互联网信息企业中探索，如知识产权融资等。金融科技和科技金融都是新科技革命背景下金融与科技融合的表现，我国这20多年的发展历程值得我们进行回顾总结和前瞻展望。

科技革命已经悄然改变金融生态

金融科技和科技金融发端于一个共同背景：新一轮以信息通讯技术为核心的科技革命促使科技和金融走向相互渗透和跨界融合。经过20多年渗透、融合，整个金融生态在科技革命推动下已悄然发生改变。

随着科技革命的推进，科技和金融融合的形态在改变，金融科技的内涵和外延也在不断调整。如果把金融机构采纳信息技术视为金融科技起点，电子银行则是金融科技第一阶段的典型代表，西方从90年代开始起步，中国比英美等发达国家要略晚数年。金融电子化、金融信息化、金融网络化、金融软件化这四化成为发展的主线，这一阶段的成果亦被称为金融互联网。……