知识产权质押融资法律制度探讨

蔡丹琳

（300061 国家开发银行天津市分行 天津）

知识产权是当今时代最为重要的无形财产表现，知识产权质押融资是一种使用知识产权作为质押的融资方式，这种质押融资方式十分新颖也能够解决很多中小企业融资困难的现状。我国的知识产权质押融资发展在初期阶段，在此阶段中无论是知识产权质押融资环境和环节控制，还是相关法律法规建设都不健全，需要进行综合分析并提出相应的解决意见，为其创造良好的发展环境。

一、知识产权质押融资现状分析

1.知识产权质押融资意义

知识产权质押融资是一种融资方式，兴起时间相对传统的抵押物融资而言更短，属于一种相对较新颖的融资方式，因而其运作流程以及相关法律制度尚不十分健全。知识产权质押融资顾名思义是将企业或个人合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权进行评估后作为质押物进行融资[1]。知识产权质押融资不同于传统的融资中将不动产作为抵押物向金融机构申请贷款，而将知识产权这一非实体产物用作质押。知识产权质押融资在很多国家已经形成了一套较为全面的融资方式，能够帮助很多企业特别是中小企业用作资金运作，从而促进国民经济的增长。

2.中小企业融资困难

知识产权质押融资在我国兴起并被推广应用的一个很主要的问题就是中小企业的融资困难。中小企业不同于大型企业拥有雄厚的资金支持或大量的国家资助，中小企业的运作者有很大一部分是新时代的年轻人，他们缺乏资金但拥有足够的创新意识和创新精神，这使得中小企业已经日益成为我国各行业发展的关键新生力量。为了促进中小企业的发展，国家在为中小企业制定一系列扶持政策的同时，帮助其更好的进行贷款或抵押融资也是其中一种重要的扶持手段[2]。知识产权质押融资对很多中小企业而言具有重要的意义，知识产权不同于传统不动产，更倾向于一种精神上的价值体现，对于拥有足够创新能力的中小企业而言其知识产权的价值往往较高，能够帮助其获得更高的质押融资，促进企业的发展。知识产权质押融资在很大程度上帮助了我国中小企业的发展和国民经济的发展，一方面有助于拓宽中小企业融资方式帮助其扩大规模，另一方面有助于激励中小企业乃至其他企业注重知识产权的意识，促进行业创新[3]。

3.知识产权质押融资的法律体现

知识产权质押融资的运作在很大程度上需要依托法律进行保障，由于知识产权质押融资在我国发展时间相比其他发达国家而言要更短，因而我国的知识产权质押融资法律尚不十分健全。目前我国在《物权法》以及《担保法》中有明确的标注，专利权、商标权、著作权中的财产权利可以进行质押[4]。可以讲我国虽然有标注知识产权的相关财产权利可以用作质押并进行融资，但近年来新兴行业的飞速发展，使得知识产权质押融资运作和发展所需求的法律法规更加细致，而我国的经济法令对很多新兴产业的经济法律尚不完全，这使得知识产权质押融资方面的法律不能很好地约束其发展，造成了一定的社会问题。此外我国知识产权质押融资法律的不健全也在一定程度上增加了其风险性，导致知识产权质押融资的推广存在一定阻碍。

4.知识产权质押融资现实阻碍

除去法律意义上知识产权质押融资的阻碍以外，在现实意义上知识产权质押融资的现状也不很乐观。众所周知抵押贷款和质押融资活动一般都具有一定的风险性，由于知识产权本身的特殊性，这使得其在一定程度上获取质押融资中更加简单、容易，而由于其在制度上和运作上的不健全和困难也使得知识产权的质押融资风险更高，更难操作。我国的知识产权质押融资处于新生阶段，知识产权质押融资的各项环节也缺乏良好的法律保障，这使得其风险性偏高，影响了最终的运作质量。质押融资的实际操作比较困难，知识产权的特殊性决定了其在完全发展之前很多银行、投资公司、担保公司都不能十分准确地对其价值进行评估、变现，风险性十分大，影响了知识产权质押融资活动[5]。此外，知识产权交易市场功能的不健全，交易机构定位、交易方式选择以及服务对象确认、监管的有效性都不能很好的保障，未形成完整的评估变现通道等，都是现阶段我国知识产权质押融资所面临的现实问题。知识产权质押融资法律制度应当以解决现实问题为目标，帮助改善市场经济的现状。

二、知识产权质押融资法律制度发展

1.加强知识产权立法工作

近年来我国对于知识产权的重视程度正在逐渐增加，对于著作抄袭、科研成果盗用等问题的关注度也在不断增加，而知识产权质押融资作为知识产权合理利用的重要措施，也应加快立法工作的进行。我国当前在《物权法》和《担保法》中有关于知识产权可用作质押的标注，但此方面的具体立法内容尚不完全，为了保证其顺利发展需要加强知识产权的立法工作。知识产权质押融资的立法首先应当明确其工作目标，即帮助企业特别是中小企业通过合理的知识产权质押融资获取一定运作资金促进其发展。其次要明确我国知识产权质押融资现阶段问题，我国知识产权质押融资工作存在风险大、操作困难等问题，立法工作需要针对上述现实情况进行一系列法律的规范和约束，帮助稳定知识产权质押融资各环节，从而保障知识产权交易市场的稳定性，创造良好的经济活动空间[6]。对细节化问题进行明确标注，针对现阶段出现的或者潜在的问题需要认真钻研和分析，通过立法工作明确知识产权质押融资中的各个细节部分，不给投机取巧者钻法律漏洞的机会，并保证知识产权立法的先进性，避免法律与现实不适应。

2.学习先进的法律理念

积极学习先进的法律理念，目前很多国家对于知识产权质押融资的法律及其相关法律都有所标注，为了拓宽我们的立法思路并保证法律的准确性，吸收学习其他国家的优秀经验闲的十分重要。很多发达国家对中小企业的金融融资方案，如日本《改善中小企业金融方法纲要》《中小企业振兴资金助成法》，英国《改善付款状况》蓝皮书等法律都有对知识产权质押融资相关内容的标注，通过学习其他国家的立法内容，能够帮助我们更好的进行法律制度的创建和发展[7]。在学习其他先进法律理念的同时，需要注意一点即结合不同国家的具体国情看待法律的情况，照搬硬抄是不可取的，为了保证法律的先进性和可靠性，在了解法律条例内容时，需要结合当地的具体经济形势，中小企业的发展倾向，乃至面对的国际形势进行综合且全面的分析，确保对法律法规有明确的了解后，再进行本土化引入。

3.加强对审核评估制度的修复

知识产权质押融资的各项法律制度当中，加强知识产权质押融资审核和评估内容是当前迫切需要的。我国知识产权质押融资发展的不全面使得很多环节都比较受挫，在这其中，融资审核和知识产权的评估评价等都是十分重要的内容，由于审核效率和评估不准确等问题，使得知识产权质押融资速度缓慢，且知识产权质押风险增加。因此在进行知识产权质押融资法律探讨中，我们应当更加注重完善知识产权的审核评估制度，加强融资审核和评估。首先需要通过法律制度的建立健全保证知识产权质押融资的稳定，知识产权质应当采用集中统一，保证知识产权作为无形财产登记生效，应当深入挖掘可质押的知识产权种类和其价值，保证独占许可使用权被允许用作知识产权质押，实行最高额质押对知识产权使用一物一押，而知识产权评估也应当前期累积、后期适用。

三、结束语

知识产权质押融资是当今时代一种新颖且重要的融资手段，对很多有才能但缺乏经济实力的中小企业而言知识产权质押融资能够帮助其更好的完成经济活动，促进企业的发展进步，从这个角度讲知识产权质押融资促进了国民经济的发展。知识产权质押融资的法律制度不十分健全，一方面是其发展历史较短没有形成良好的市场规模，一方面是知识产权作为一种无形财产本身的困难。对知识产权质押融资法律制度进行分析，需要根据其主要目的，以及知识产权质押融资现阶段存在的问题进行分析，法律应当围绕着维护经济秩序、调节现阶段矛盾问题进行，在探讨相关法律制度的同时积极汲取先进的法律理念也尤为重要。