银行房贷诉讼案件办理浅析

张 杰

河南天基律师事务所，河南 郑州 450000

在我国金融业体系中，银行居于主体地位。

中国银监会的数据显示：截至2017年末，我国登记注册的银行业金融机构法人有4549家；各银行业金融机构发放各项贷款共计129万亿元，同比增长12.4%；银行不良贷款余额1.71万亿元，不良贷款率1.74%；保障性安居工程贷款同比增长42.3%，高于各项贷款平均增速29.9个百分点。

结合笔者自身而言，作为一名职业律师，笔者曾代理处理了大量的银行诉讼案件，本文以笔者办理的银行房屋贷款类案件为切入点，分析梳理部分现存问题，以期对同类案件的办理及银行机构的管理有所借鉴。

一、贷款合同

(一)合同名称

以笔者代理处理的工商银行、农业银行、建设银行房屋贷款诉讼案件为例，就合同名称而言，合同封面标注的合同名称有：《个人购房担保借款合同》、《个人购房借款担保合同》、《个人住房(商业用房)借款合同》。

笔者认为，为了突出合同的内容、合同的性质，建议合同名称中明晰标注“购房贷款、担保”内容。

(二)合同内容的组成

前述三家银行的合同主文组成，皆分为两大部分：通用条款，专用条款。有的合同还有单独、专门的担保合同作为主合同的附件。

通用条款部分，约定了贷款性质、违约责任、罚息、复利、担保的具体事项等内容，是贷款的基础技术条文。

专用条款部分，则为针对具体贷款事项的约定，包含贷款人的身份信息、贷款金额、贷款期限、贷款利率、抵押物坐落等。

在诉讼案件的处理中，专用条款部分的内容较为关键，签字处亦在此部分。……