基层银行业金融机构理财产品之潜在风险应给予关注

因为受到我国人民银行存贷款比例的考核和信贷资金日益收紧的影响，我国各个银行业金融机构统统积极开发理财业务，各显神通，为了适应市场多元化的业务需要，并且用这个策略来夺取未来更大的利润空间，从而推出了种类多、数量大的银行业投资产品。无论从发售的期数还是累计的销售额来看，其均比去年同期有了大幅度的增加。银行理财产品的热销，对实体经济主体、央行货币信贷政策和金融监管都产生了很大的影响，并且增加了系统性金融风险的潜在滋生，应予以密切关注。

以陇南辖区为例，仅2017年前半年，陇南市辖内银行业金融机构就累计发售理财产品216期，同比增长76%；累计发售理财产品15850万元，同比增长82%。从产品的期限以及结构上来看，各银行业金融机构发行的理财产品均主要以短期产品为主：3个月以及以下期限的理财产品占到理财市场的一半以上的份额；1个月以及以下期限的理财产品市场份额占比则达到24.8%；而各银行业金融机构开办的以一周为期限的超短期的理财产品，更是受到了投资者广泛的青睐。从理财产品的收益来看，多数的理财产品预计年收益率达到5%～7%，多半理财产品的预期年化收益率则都达到了6%以上，市场上对于预期年化收益率在5%及其左右的产品并不少见，甚至还有收益超过7%的产品。如：甘肃银行开办的一款无固定收益的理财产品，其预期收益率高达活期利率的20倍以上。

一、潜在的风险