从家装贷款中窥得“商机”

安徽省芜湖市某银行为方便客户，推出“家装贷款”业务，与该市某家具公司建立家装贷款发放、消费合作机制。一伙犯罪嫌疑人却盯上了这一“商机”，以“无需资金抵押”的方式吸引社会人员进行贷款，从而诈骗银行贷款100余万元。

2018年11月4日，3名涉嫌贷款诈骗的犯罪嫌疑人被依法逮捕。

有人银行贷款逾期未还

2018年6月12日，芜湖市公安局经济犯罪侦查支队三大队接到某银行报案：一家小额贷款公司的负责人胡某伙同他人伪造虚假贷款资料，从该银行办理家装贷款逾期未还，涉嫌贷款诈骗。

办案民警来到这家银行进行调查取证。经了解，该银行为方便客户，提供“家装贷款”业务，由该行总部与某家具公司建立家装贷款发放、消费合作机制。也就是说，贷款客户按照规定从银行申请贷款并提供相关贷款证明材料；银行审核后将贷款打入某家具公司；该家具公司根据合作要求，将贷款以“贵宾卡”的形式发给贷款人，贷款用途要求贷款人用于在该公司购买家具材料。

2017年2月至4月，作为小额贷款公司的负责人，胡某多次到该银行替客户申请“家装贷款”，并根据相关要求提供了贷款人的身份信息、个人征信报告以及本人收入证明、购房合同、发票、房产证、装修合同等。银行安排工作人员随胡某及贷款人来到其所提供的房屋地址进行拍照。办完这一系列手续后，工作人员为胡某及贷款人办理了家装贷款业务。

然而，贷款人未按照还款期限及时还款，银行工作人员催收时发现：贷款人不仅未按时归还贷款，而且除了身份信息、个人征信报告是真的之外，其他贷款材料证明均系伪造。

银行工作人员感到问题的严重性，立即向公安机关报案。

小贷公司牵出贷款诈骗大案

办案民警根据银行提供的线索，对胡某及贷款人展开外围调查。

便衣民警假扮办理贷款业务的客户，来到胡某所经营的小额贷款公司。只见不大的公司五脏俱全，经理室、办公室、业务部、财务室应有尽有。为避免打草惊蛇，民警没有直接找胡某，而是询问业务员怎么办理“家装贷款”。业务员十分热心，递给民警一张卡片介绍起来：在我们这里贷款不用任何财产抵押，没有风险，快捷方便……

说着，业务员主动要求跟民警加微信，民警问道：“我没有房产能办吗？”

“没事儿，你只要提供身份证就行了，其他的贷款材料我们公司搞定！”业务员一副胸有成竹的架势，接着，一五一十地介绍起办家装贷款的“办法”。

民警让业务员提供一个成功“案例”，业务员毫无防备地向民警展示其他客户办理贷款的所有材料，并告诉民警：只要身份信息、个人征信报告真实无误，其他贷款材料均可由他们公司伪造。业务员还神气十足地说，该贷款业务拿到钱后不需要偿还。

接着，民警又对几名贷款人进行了调查。掌握到该公司涉嫌诈骗的证据后，警方于7月初将胡某抓获。

一开始，胡某死活不承认自己涉嫌诈骗：“我是合法经营的，证照齐全，没有做违法犯罪的事啊！”

“做没做违法犯罪的事，你心里清楚！”面对民警拿出的证据，胡某明白抵赖不过去，对自己犯罪事实供认不讳。自2017年以来，胡某与他人合伙先后作案6起，诈骗银行贷款100余万元。

警方乘胜追击，将13名涉案人员陆续抓获。

雇员明知犯罪仍旧行骗

胡某经营小额贷款公司已有6年。一开始正常经营，但生意平淡，除了租房、人员工资等开支，挣钱很少。胡某常年在社会上“混”，知道不少三教九流之人需要用钱却没有能力归还。于是，他想钻银行空子给这些人贷款，从中获取非法利益。然而，银行贷款程序严谨，很难下手。2017年初，胡某得到信息：某银行与某家具公司联合建立家装贷款发放机制。他觉得机会来了，想“赌一把”。于是，胡某通过微信、小广告等形式，发布“贷款不用任何财产抵押，没有风险，快捷方便”等信息招揽生意。

刘某沉迷赌博，因为赌博倾家荡产。正在为钱焦头烂额时，他的微信收到胡某发的“广告信息”，便找到胡某要求贷款10万元。胡某知道刘某是什么样的人，毫不隐瞒自己的做法。他让刘某提供个人身份证和征信报告，自己通过“关系”伪造刘某的收入证明、购房合同、发票、房产证、装修合同等材料，又找了一处房子。银行工作人员审核材料后，随胡某来到他提供的房屋地址进行拍照。一切手续完善后，银行为胡某办理了贷款业务。

银行将10万元贷款打入合作的某家具公司，由贷款人刘某在该公司领取“贵宾卡”交给胡某。胡某与该公司商户勾结，以给1万元好处费的形式套取9万元贷款。看到资金到手，胡某兴奋不已，他只给刘某4万元，自己获得5万元。刘某明知道胡某“心黑”，但因为不用还款，两人心照不宣。

首次作案成功，胡某决定“做大”。为激励业务员拉业务，每做成一单，胡某给业务员提成10%。业务员选中房址并贷款成功，可以拿到5000元提成。在这种激励之下，业务员明知道是欺诈，但为了利益，仍伙同胡某共同作案。

截至案发，该团伙共作案6起，涉案资金100余万元。警方将多名犯罪嫌疑人一举抓获的同时，为银行挽回经济损失50余万元。

警方提示

结合本案侦办经过，民警提醒金融行业必须加强自我监管。

首先，银行要进一步严格贷款业务审核制度。对申办贷款人提供的贷款人身份信息、个人征信报告及本人收入证明、购房合同、发票、房产证、装修合同等材料要认真审核，不能为追求业务效益而疏忽大意，也不能只做形式上的“审核”，以防别有用心的人钻了空子，利用虚假信息申办贷款。

其次，银行要加强内部管理。内部审核等各项制度必须严格规范，办理人员要加强自律，不能仅仅流于形式，防止银行内部与外人相互勾结，以非法手段达到贷款的目的。

再次，银行要加强信用卡POS机监管。部分犯罪嫌疑人利用POS机进行套现，以达到犯罪目的。因此，银行应进一步加强对特约商户涉及信用卡支付的日常交易行为的监管，对可疑交易信息及时发现、及时识别、及时报警、及时处理。