“互联网+”时代农村信用社服务“三农”问题研究

黄小润　陈仪　李莉容

2017年中央一号文件围绕深入推进农业供给侧结构性改革，加快农村金融创新，完善健全的农村金融服务体系。当下，随着手机银行、微信银行普及，农信社（包括农商行）已经开始着手互联网金融构建各种平台。如上海农商银行的“鑫e购”，青岛农商银行的“鑫动青岛”等。

“互联网+”农村信用社服务在三农中起着承前启后的作用，如果能发挥自身优势，因势而为，推出一系列互联网金融产品，不仅能有效服务三农，加快农村金融产品创新，助力供给侧改革，同时也可以补充大量农户的资金空白。

“互联网+”农信社服务与传统农信社服务对比

“互联网+”农信社相对于传统农信社服务，具有天时地利的优势，政策的支持以及自身的业务优势、农民知识文化的提升以及对银行信贷业务的认可等为农信社的转型升级提供了基础。

互联网交易市场规模大。以互联网技术为支撑的电子商务和电子支付的线上交易市场规模大。在保存用户交易数据方面，传统的商业银行稍逊于以互联网为支撑的商业银行，互联网金融可以有效运用云储存技术和大数据信息处理技术对用户网上交易的相关流水记录完好保存。

助力新兴信用评价体系。我国传统商业银行信贷业务以贷款人的担保或抵押物的情况来审批，发放信贷数据渠道有限，对客户信用情况了解不足。“互联网+”农信社使用互联网的新兴技术处理方法可以有效查询客户的历史交易记录和信用情况，为农信社的信贷业务提供一套新兴的信用评价体系，减少客户违约风险。……