新形势下国际贸易融资存在的风险与对策探索

蓝孝增

随着市场经济的全面发展，以及世界一体化格局的形成，国家之间的经济往来越来越密切，对外贸易也成为了企业对外发展的主要渠道。经济发展和产品的营销都离不开资金的支持，通过国际贸易进行融资，是解决资金短缺的有效途径。然而，相比于国内融资，采取国际贸易来融资面临着较大的风险，特别是当市场环境不景气的时候，很容易导致资金风险。要想最大限度的规避风险，减小由于融资造成的巨大问题，企业必须结合市场和国际经济形势，建立预警和防范机制，树立融资风险意识，以双重保障降低融资问题，实现稳定外需的目标，促进企业更好的发展。

一、国际贸易融资发展趋势

通过贸易手段进行融资在世界市场上已经有了几百年的历史，伴随着电子商务、互联网贸易以及对外经济的出现，企业对外融资渠道也变得更为多样，使抗风险能力有了进一步的发展。

首先，传统的国际贸易融资属于金融服务的一种，融资方式简单、易于操作且成本较低。可是对于大量商品融资得无法满足，发展中国家融资面临较大阻碍。为了顺应国际贸易发展的新形势，解决地区融资差异，一些国际银行针对某些用户开展局部融资，能够把握供应的链条，降低了成本投入。其次，银行在互联网技术的推广下也建立了完整的信息化系统，充分发挥了电子商务的优势，利用网络实施结算，减小了时间投入成本。另外，电子商务平台为买方提供了货到付款服务，解决了人们的后顾之忧，且业务资源更为多样，减小了贸易风险。

二、新形势下国际贸易融资存在的风险

我国改革开放政策的提出，给企业参与国际贸易融资带来了便捷条件，解决了资金受限的问题。然而，我国国际贸易融资相对发达国家起步还比较晚，一系列潜在风险分布其中。

（一）融资对象相对集中

我国参与国际贸易融资的企业多为大型企业，其资金数量多，资金实力相对雄厚，具有一定的市场竞争力，知名度也较高。相比之下，中小企业却较难获得支持，办理融资的手续较多、复杂程度大，一系列条件的设定也限制了小企业获得融资，不利于实现企业之间的平等发展和自由贸易。

（二）融资方式单一

当今的国际贸易规模、方式都朝着更高、更复杂的方向发展。虽然现在国际上通用的贸易融资方式日益繁多，也有越来越多企业开始尝试新的贸易融资方式，但是在实际的应用中，基本上仍然是以传统的融资办法为主，即以信用证结算与融资相结合的方式，它的品种少、功能单一、渠道狭窄，如国际保付代理等较复杂的业务所占比重较小，很难获得融资。

（三）融资风险防范不到位

目前，一些有意愿参与国际贸易融资的企业由于缺乏认识，法律法规了解不到位，导致在融资过程中往往会遇到各种风险，资金丢失现象严重。其实，针对虽际贸易融资存在的较大风险和融资过程相对复杂的问题，只要树立科学的预防机制和管理条列，就可以最大限度的抵御风险。在实际融资过程中，我国各大商业银行和企业都建立了相对规范的规避办法，可是由于市场环境的影响使得粗放管理模式占主导，再加上市场较为混乱，存在不正当竞争现象，也使得国际贸易融资面临着巨大风险，防范管理不到位。

三、新形势下规避国际贸易融资风险的有效对策

（一）以政府为主导，加快国际贸易融资风险防范体系建设

金融危机使世界政治与经济环境变得更加复杂，无形中加大了国际信用风险，我国的出口贸易，融资获取也受到了严峻的考验。针对这样的现象，我国必须加快建立以政府为主导的国际贸易融资风险防范体系，密切跟踪国际形势的态势，收集各种风险信息，建立国别风险信息库和行业风险发布机制，及时公布不良买家信息，让银行和企业能够采取措施防范收汇风险进一步扩大，为外贸的平衡增长提供保证，发挥政府的巨大优势。

（二）规范管理制度，强化监督管理

对于国际贸易融资存在的较高风险，要进一步做好预防，在融资过程中就必须严格控制各项规范，实施全过程监管。具体而言，银行要做好调研分析，对企业的信誉、资金、盈利、偿还能力等情况做一个详细的了解，审查申请人的品行和素质能力。同时，要做好贸易融资贷中的审核，把握好贷款中的决策和管理，细化业务风险审核，及时关注资金使用去向，必要时可派人跟单操作，并进行事后监督与跟踪管理，减小融资存在的潜在风险。

（三）以电子商务平台的方式提高风险防范能力

随着信息技术的使用和推广，利用现代化技术实施管理，有助于提高企业在国际贸易融资中抵御风险的能力。它能够为贸易商、物流公司、销售代理商提供一个共享信息的平台，并建立强大的数据统计库，为人们提供详尽的信息，便于彼此沟通[4]。另外，电子商务平台的建立还能够完善网上银行功能，加设服务项目，完善工作流程，让客户及时了解账目信息，规避风险。

（四）创新贸易融资方式，降低贸易融资风险

如今全球市场需求低迷，大多数企业的出口贸易不景气，贸易融资需求放缓，银行业务量下降。我国必须认真面对，重视融资风险，积极借鉴国际上的贸易融资方式，根据市场的需求，通过专业化的金融解决方案的设计，不断开发和拓展新业务，帮助进出口企业度过金融危机，降低贸易融资风险，推动贸易融资业务快速发展。

（五）提高贸易融资业务人员的综合素质

贸易融资管理者的综合能力、素质水平直接影响贸易融资获取的速度以及企业规避风险的能力。在新形势下，要更好的降低融资风险，企业亟需一大批优秀人才，他们既要懂得操作技术，精通信贷业务，又要懂得国际贸易融资法律。对此，企业和银行都必须最好培训学习工作，组织相关人员开展集体教学，树立他们“抵御风险，以市场为导向，以客户为中心”的意识理念，明确人们的权利和职责，并通过引进挑选高素质人才，增强融资管理者的防范水平。

结束语

市场经济伴随着贸易发展，贸易则伴随着风险。随着进出口行业的迅猛发展，越来越多的企业需要通过国际贸易融资的渠道解决资金短缺的问题。在新形势下，为了更好的规避风险，解决资金缺口，就必须完善融资制度，建立一整套有效规避风险的融资业务、防范体系、运作机制和预警办法，创新融资业务，从而把贸易融资风险控制到最低水平，促进贸易融资业务快速发展。

[1]陈新新,郝文怡,陈杰,章锡佳,董瑶涵.中小担保企业嵌入国际贸易供应链的途径及风险防范[J].浙江金融,2017,(04):23-27.

[2]言霞,唐俊.新形势下国际贸易融资业务变化趋势、典型风险点及防范[J].法制与经济,2017,(03):27-29+32.

[3]毛同华.商业银行贸易融资的风险与控制[J].中小企业管理与科技(中旬刊),2016,(10):61-62.