新形势下加强商业银行基层员工风险行为管控探析

□ 潘保全

商业银行基层员工（县级支行及以下机构，下同）直接面对客户，经办各类业务，接触现金和重要凭证，面临较多风险点，一直以来，基层员工行为管控是商业银行内部管理的重中之重。近年来，随着外部监管政策日趋严厉和自身内部控制的需要，商业银行对员工行为管理愈加重视，从制度、机构、流程等方面采取了一系列措施，严控员工行为风险，取得了一定成效。但近年来，一些基层商业银行重大风险事件和案件频繁发生，暴露出基层员工行为管控的有效性仍有待加强。

一、当前商业银行基层员工风险行为管控面临的形势和特征

（一）商业银行员工行为风险持续在高位运行，基层机构为风险高发区域。当前，全球范围的经济发展不确定性进一步加大，国内经济转型期矛盾持续存在，结构调整引起的实体企业风险逐步向金融行业渗透，各类风险交叉显现，案件频发，五大银行近三年案件总数持续攀升，涉案金额几乎逐年倍增。从案件本身分析，每个案件都伴随着员工风险行为的发生，涉案机构及人员多数为基层，如伪造理财合同和银行印章骗取客户理财资金、使用虚假银行承兑汇票贴现、网点人员参与非法集资等案件均与基层网点基础管理和员工行为管理相关。

（二）监管机构对员工风险行为日益关注，处罚力度逐步加大。自2017年4月起，银监会开展“三违反、三套利、四不当、十乱象”系列整治活动，掀起监管风暴，对员工行为管理的监管检查、处理力度也逐步加大。……