比较视野下商业银行破产之特殊性制度探讨

申始占

(中国社会科学院研究生院,北京 102488)

自新中国建立以来，由于受计划经济体制的影响，国家为了保护劳动人民的权益而不允许企业破产，更不允许“人民的银行”倒闭。所以，迄今为止，我国商业银行破产的案例寥寥无几，唯一算得上是正式破产的银行要数海南发展银行(以下简称海发行)。海发行在成立之初就面临着大量的呆账、坏账的局面，通过合并而来的信用社资产总额是137亿元，但银行负债却已经达到了142亿元[注]宋清华.银行危机论[M].北京：经济科学出版社，2000.310-315.。为挽救海发行的破产危机，中央银行曾先后向海发行贷款70多亿元也无济于事，最后仍然出现了同业拆借和存款业务几近断绝的局面。在大范围挤兑发生的同时，海发行终归走向了倒闭[注]张雪强.银行业金融机构市场退出法律制度研究[M].北京：法律出版社，2014.292-293.。在2014年的中央经济工作会议上，习近平总书记提出要全面推进供给侧改革，及时处理掉僵尸企业。这其中所指的僵尸企业当然也包括经营困难、盈利能力差的问题银行。虽然商业银行的破产对大多数人，尤其是我国的中老年人群来说，是难以想象的，但是经济的高速发展所带来的一系列新的理财产品以及伴随着这些理财产品的违法乱纪现象的出现，国家出台相关法律对这些无法可依的现象进行规制成为必要。其作用不仅是为了保护金融市场秩序，更是为了保护消费者的经济利益以及社会的长治久安。……