众筹保险法律机制的实践困境与体系构建

安健飞

（大连海事大学 法学院，辽宁 大连 116026）

目前互联网保险主要局限于“互联网＋保险”的发展模式，其客体为借助互联网技术升级完善的传统保险业务。[1]不可否认互联网技术的即时性和广泛性能够提高传统保险业务的效率、扩张传统保险业务的受众范围，而互联网产业自身发展同样需要完善的互联网保险制度，新型互联网保险业务的完善是促进互联网产业发展的基本路径，众筹产业即是典型。众筹产业借助互联网技术广泛联系分散资金持有者，通过众筹平台促成筹资方和融资方的金融合作，金融风险频出。[2]2015年，京东众筹借鉴美国经验并携手京东保险、中国人寿集团首发众筹产业保险，意在赔偿众筹参与者因项目方出现延期发货及跳票问题所遭受的损失。该保险产品已日渐完善且被推广至其他众筹类产业中，但相关法律机制建设仍处于社会关注的盲点。构建有效的保险法律机制是提高众筹产业安全系数、完善升级众筹产业的必要举措。[3]

众筹保险法律机制是通过规范众筹保险业务来实现保障众筹产业运营效果的专项法律机制，其本身并非对众筹产业本身的规制。相较于众筹产业本体关注资金来源、项目运作、利润分配等具体操作环节的合法性等特点，众筹保险法律机制更关注完善以合法运营为基础的众筹产业的效果。近年来，国家加大了打击以众筹为幌子的集资诈骗犯罪的力度，但仍未解决包括众筹在内的互联网产业营利产出波动过大等问题。……