个体商户实现财务自由的晋升之路

文熙

家庭档案

刘先生今年35岁，在四川省达州市从事批发生意，已婚已育，大女儿4岁，小女儿2岁。妻子比他小2岁，全职太太，在家带孩子，顺便在店里帮忙照看生意。

家庭生意年收入50万元，另外，他们投资某商铺的租金收入一年有5万元，家庭年支出30万元（含房贷、保费支出）。现有金融资产50万元投入银行理财，50万元投入互联网理财产品以及10万元的生意周转资金，理财收入每年有5万元左右。

固定资产：住房两套，一套自住，市值100万元；一套出租，市值120万元，每月租金2500元。投资商铺一套，全款买入价格100万元，每年租金收入承诺5万元，开发商承诺包租10年，后期自己出租，40年产权。

房贷共计75万元，每月还贷5000元左右，20年期限。分别给两个孩子购买了健康险及百万医疗险，年缴保费2万元。刘先生、太太暂未购买任何商业保险。

规划方案一

一、家庭资产负债和财务诊断：若刘先生按原有方式继续，9年后资产翻番。

按照现有的收支方式，我们汇总了一下第一年的收支情况如下：现存资产330万，年收入63万，年支出30万，每年净收入33万元。

因为每年有净收入，假设净收入的钱投入理财，支出中孩子8岁后的教育费用为每人2万/年，其余项目不变，那10年的收支情况如下：9年实现资产翻番。

二、家庭资产配置诊断：现配置方案风险大，家庭经济支柱更应该引入保险，增加生钱的钱，打开收益空间。

2.1、要花的钱

第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，也可以根据家庭开销来定，维持家庭的生活费。……