小额贷款公司资金安全性的监管

苏秀华

摘要：随着社会主义市场经济的不断发展，我国的金融企业也迎来了新的发展机会。小额贷款公司的出现表明了我国金融市场新的变化。小额贷款公司在促进农村经济以及中小微企业的发展过程中起到了积极的作用，但是公司本身目前存在着资金安全方面的风险，影响了公司的正常发展。

关键词：小额贷款公司 资金安全性 监管

一、小额贷款公司存在的资金风险及产生的原因

小额贷款公司在我国的发展时间较短，受多方面因素的影响，目前还存在着一定的风险。只有从科学的角度看待存在的风险并分析其产生的原因，才能够更好的解决存在的影响小额贷款公司资金安全的问题。

1.操作风险。由于小额贷款公司自身发展的特性，对从业人员并没有严格的要求。在进行业务操作的过程中，由于从业人员自身的职业素质没有达到标准要求，往往会出现一些错误的操作，影响业务的办理，同时也为公司的资金带来一定的风险。小额贷款公司的从业人员是开展公司业务的主要力量，个人在职业素质上有很大的差异。有些职业素质较低的人员，可能利用职务的便利，采取不合规范的操作，谋取自身的利益，给公司的资金安全带来极大的风险。此外，操作风险还包括企业内部管理不当、系统故障等原因造成的风险。目前，操作风险已经成为导致小额贷款公司损失的主要因素之一。

2.信用风险。信用风险是小额贷款公司面临的主要风险类型之一。信用风险是指借款人不能按照合同约定到期偿还借款。小额贷款公司的信用风险一直处于较高的水平，这与公司的经营模式有直接的关系。目前，我国的大多数小额贷款公司在开展业务的过程中，一般都施行的是无抵押贷款模式，即不需要抵押物，一般以借款人的承诺为担保的借款模式，这在一定程度上降低了借款人违约的成本，提高了企业的信用风险，造成了很多资金不能够及时收回或者资金流失。此外，很多小额贷款公司由于自身发展的实力有限，并没有足够的资源能够对借款人的信用进行全面的评估和审核，有时会出现借款人信用造假的问题，这大大提高了资金的风险。

3.合规合法风险。小贷公司是我国市场经济不断发展的产物，在我国的发展时间较短，目前并没有完善的法律法规制度保障其顺利开展。我国正处一个法治不断健全的发展过程，很多的法律制度并不完善。就小额贷款公司而言，国家并没有精准的法律作为其发展的依据，只是出台了相应的行政规定。目前，我国的小额贷款公司就是出于一个缺乏法律直接认可的尴尬阶段，很多权益难以维护，造成了一定程度的资金风险。

二、小额贷款公司资金安全的有效监管措施

為了保证小额贷款公司的正常运行，保障其合法权益，就要不断的增强对其进行资金安全的有效监管。

1.提高从业人员职业素质，促进规范操作。从业人员是小额贷款公司发展的重要力量，为了进一步提高资金的安全性，就需要不断提高其职业素质。相关部门可以制定相关的制度，提高从业人员的就业门槛，实行资格准入制度。只有通过相关部门的培训、考核，获得相应的资格认证之后才能从事相关的小额贷款公司工作的制度，在一定程度上可以提高企业人员的职业素质，降低企业的风险，提高资金的安全性。此外，要坚强对公司操作流程、工作系统以及管理模式的监管力度，保证其合理合法的有效运行。

2.提高风控能力，增强信用审核。为了提高小额贷款公司的风控能力，企业应该设置独立的风控部门，并对其员工进行专业系统的培训，提高其工作的能力。风控部门要有严格的规章制度，员工需要按照相应的规定完成对借款人的资格审核。同时，小额贷款公司要加强与权威信用审核结构的工作，进一步提高信用审核的真实性，对存在信用问题的借款人进行科学的筛选，最大程度的降低借款人的信用风险，保证资金的安全。

3.完善相关法律制度，加强监管力度。社会主义市场经济的发展离不开法律法规的保护。目前我国正处于一个法律法规不断完善和健全的过程。小额贷款公司作为新出现的事物，在一定程度上缺少专门的法律依据。为了促进小额贷款公司的健康发展，相关部门要根据产业发展的状况以及市场经济的要求，制定和完善相关的法律法规。在完善的法律制度的约束下，小额贷款公司的经营活动可以有效的开展，其合法利益能够得到法律的保护。同时，相关的金融监管部门能够对企业的经营活动进行有效的监督，避免洗钱等违法行为的发生。利用完善的法律法规，来引导我国小额贷款公司的健康发展，使其有法可依，可以最大程度的保证资金的安全，保障公司的合法利益。法治建设也是促进我国社会主义市场经济不断发展的重要力量。

三、小结

小额贷款公司的出现是我国市场经济不断发展的具体表现。其在促进农村经济发展，缓解中小微企业资金困难方面都起到了积极的作用。虽然，目前在小额贷款公司的发展过程中还存在着一定的问题和风险需要进一步解决，但是随着相关法律法规制度的完善以及从业人员职业素质的不断提高，其一定会迎来更好的发展，取得更大的成绩。