“套路贷”相关罪名及法律适用解析

孙丽娟 孟庆华

2016年以来，“套路贷”案件多发。2017年5月、6月，上海市委政法委两次召开“套路贷”犯罪案件专题会议，就“套路貸”犯罪案件的侦办、防范等工作作出重要指示。为进一步加强“套路贷”犯罪案件的打击力度，切实维护人民群众的财产权利和社会安宁，上海市检察机关于近期组织开展专项打击，集中公诉5件32名“套路贷”案件被告人。为后续“套路贷”案件的办理提供了经验与指导。笔者结合本次三区办理的案件，对“套路贷”涉及的相关问题进行分析，以期能够为后续“套路贷”案件的办理提供一些经验与建议。

一、套路贷简介

（一）“套路贷”的概念

所谓“套路贷”，并不是一个新的法律上的罪名，而是一类、一系列犯罪行为的统称。其本质上是一系列以借贷为名，骗人钱财的违法犯罪活动。

“套路贷”这类犯罪行为最初起源于民间高利贷，其后经过不断演变而成为这种不以获得被害人支付的高额利息为目的，而是以获得被害人财产为目的的犯罪行为。

（二）“套路贷”VS高利贷

1.“套路贷”与高利贷的连接点

“套路贷”是高利贷不断演化的一个结果，高利贷有如下演变过程。

第一阶段，就是前述比较正常的民间借贷，放贷人是以本金生利息，获得利息的回报；

第二阶段，是砍头息，比如借30万元，一个月利息3万元，先扣掉，借贷人拿到手27万元，借条写30万元，实际上是以27万元的本金付30万元的利息。

第三阶段，就是目前我们所面对的“套路贷”，比如借30万元，约定一个月利息3万元，借条要翻倍写60万元，加上银行走流水60万元，还要提供租房、车子等抵押、担保。……