金融经济风险及防范措施

刘洋

金融行业是我国的重要行业，在维持社会经济平衡以及与国际发展接轨上，扮演者很重要的角色。而金融行业也是伴随着这样的风险而存在的，在促进经济发展的同时，行业风险也在增大，因此金融机构在工作过程中，对于可能存在的风险要严加防范，避免金融市场的秩序紊乱。在认识到金融市场风险的同时，还要制定相应的防范措施，加强防范，从制度的强制性管理入手，保证我国金融市场的稳定，进而维持社会经济的稳定。

一、潜在的金融风险

（一）贷款风险与法律风险

各类型的金融机构在工作的过程中，都希望通过机构的内部运作，使利益最大化，然而要想扩大利益收入，在市场竞争中获得更稳定的地位，金融机构就要注意贷款风险与法律风险中的潜在问题。许多金融机构在进行贷款的过程中，对贷款人根本不会进行严格的审核，对放款对象的基本情况不熟悉，这就很可能导致放款金额与放款对象的承受能力不符，在规定时间内收不到利益。许多贷款人，在金融机构贷款数额较大，但是却不具备相应的偿还能力，在额定期限到达的时候，无法向金融机构偿还，甚至本金都无法原数归还，金融机构也就无法将贷款收回。这一操作不仅会对贷款人的信誉产生不良影响，也会对金融机构的资金流通产生阻碍，影响整个金融市场的秩序。而法律风险就是在这种不正规的资金流动背景下产生的，许多金融机构因为所承受的不正常的贷款风险，而无法弥补公司的经济损失，要想保证公司正常运作，就要钻法律的空子，因而触犯我国的法律。对许多金融机构来说，在触犯法律后，相关的机构如果进行彻查，那么就会存在金融机构的危机，导致金融机构无法正常工作，那么也就无法维持我国金融市场的稳定，导致金融秩序破坏，市场经济也会遭受很大的损失，这就是所谓的法律风险。

（二）利率与市场风险

利率以及市场风险是会对金融秩序产生危机的另一个主要因素。贷款人在通过金融机构进行贷款的过程中，是有相应的偿还额度规定的，在规定期限内要按照额定的利息全额偿还。如果贷款人不具备偿还能力，通常来说，贷款是不能够发放的，不符合金融市场的规定。但是我国的经济体制在不断变化，市场经济也在不断变化，市场经济以及国家政策的变化都会对贷款利率产生影响，这也会直接导致金融机构收益的变化，许多金融机构可能会造成亏损情况，甚至会对金融机构的运营以及金融市场经济产生影响。我国市场经济的管理機制不够健全，对很多的具体事例没有明确的规定，这就导致了许多金融机构钻管理的空子，为了在经济活动中获取更多的利益，很可能会进行恶意操作，这些操作虽然会为机构自身获得不菲的盈利，但是会影响金融市场的秩序，为金融机构带来市场投资风险，也会影响我国整体的金融秩序。

二、金融经济风险产生的原因

（一）自身风险

金融市场的整体运作，不仅包括经济的循环，更重要的一部分内容是金融机构本身，金融机构内部也是出现问题的主要来源，金融机构如果对金融市场中的义务无法履行，直接影响我国金融市场经济的有序发展，这也是产生金融风险的重要原因。金融机构自身产生问题的原因可能是由于金融机构在放贷的过程中，对于贷款人的审核不细致，对贷款人的经济情况以及偿还能力没有进行系统地调查。对贷款人的核查条件只要有贷款人是否具备足够的偿还能力以及贷款人是否能够在规定的时间内偿还贷款，许多金融机构而对贷款人的调查无法达到行业标准，对这些情况都没有具体的备案。这样的情况就会导致金融机构在运行的过程中，许多贷款人没有能力偿还资金，金融机构就会面临资金空缺，而其对这些资金空缺无法进行弥补，这无疑是会对金融机构的运作产生负面影响的阻碍，甚至为金融机构的营业产生巨大风险。金融机构自身产生问题的原因还可能是由于工作人员在工作的过程中不够专业，在进行一些贷款业务时，过多的注重情感部分，对熟悉的贷款人没有进行细致评估，这很可能也会增加金融机构的投资风险，导致金融市场的紊乱。

（二）企业风险

一些企业在金融机构贷款后，企业自身就会因为经营不善而出现问题，大部分企业的解决办法都类似。首先就是拖欠金融机构的资金，以此来缓解企业的经营亏损，他们认为金融机构具有无限的金融资源，款项的拖欠不会对金融机构的运作产生影响，更不会考虑到对金融秩序的影响。企业在经营过程中的这种做法会影响到金融机构的资金流通，金融机构的风险也就因此而产生。甚至有一些无良企业，在经营过程中只注重流入资金，只进不出，企业为了争取自身利益的最大化，就会将通过金融机构而贷来的贷款卷走，导致企业强制性停运。而企业在运行停止后，金融机构也无法追回贷款，这种事例如果过多，那么金融机构则无法支撑巨额的资金匮乏，这也是导致许多金融机构资金亏损的主要原因，从而产生了金融风险。

三、金融经济风险的防范措施

（一）对金融体制不断完善

市场经济是在不断变化的，原有的经济体制可能无法适应市场的不断更新与发展，因此为了让市场经济体制更加符合市场变化，我国的相关部门定期对市场经济体制进行改革，不断更新是非常必要的。要想制定符合市场变化的制度，政府要找准基本点，在确立基本点的基础上，对金融机构的管理模式以及金融体制的制定，都要不断更新，实现对整个金融市场的全面监督管理，推动我国金融市场的全面发展，与时俱进。相关部门不能只重视市场收支，还要以可持续发展的眼光去看待金融市场的发展，提高金融机构的竞争力，让我国在国际金融市场中也能够具有很强的生存能力。首要的工作就是要提升对金融机构的管理方式，让金融机构的员工能够具备足够的专业能力，在金融机构的业务审核方面以及出现问题的时候能够从容应对。我国的相关部门也要对金融机构的资金流动进行严格的监管，信贷政策是在不断变化的，要想保证金融市场的流动性以及收益性不受到影响，政府可以采取一定的措施，例如制定优惠政策，让一些中小型的金融机构也能够在激烈的市场竞争中得以生存，从而降低金融风险，保证金融市场的稳定。

（二）对违法经济行为加大控制力度

法律对金融市场是具有约束作用的，但是在我国现行的金融市场中，违法的行为依然大范围存在，这些违规操作也极大地影响了金融市场的稳定性，所带来的金融风险是无法预估的。为了防止这类问题的扩大化，政府要完善相关法律法规，主要针对违法的经济行为以及金融机构进行制定。按照相应的法律法规，对存在违法经济行为的金融机构以及个人都要进行强制性监管，如果出现违规操作，要及时上报，依照法律进行严惩。相关的政府部门要对金融业相关法律加大宣传力度，让金融机构的工作人员树立较强的法律意识，让其明白触犯法律后所要承担的后果，这也是防范金融风险的一个好方法。政府部门还要定期对金融机构进行监督评价，在合理的基础上对不同的金融机构进行评估，也要督促金融机构对贷款人进行评估，二者协同合作，共同推动我国金融经济的稳定。

四、结语

综上所述，我国金融市场中存在的金融风险类型是非常多的，即使这样，金融风险依然是可以有效防范的。为了保证金融经济的稳定发展以及社会市场经济的稳定发展，金融经济风险的控制是非常重要的一项内容，相关的行业规定是非常重要的。政府要在可持续发展的角度上，健全金融市场的管理机制，对特殊事例也要有特殊的管理方法，只有完善管理方式，才能过促进经济市场发展，稳定经济运行，推动我国经济的整体进步。（作者单位为陕西省地方电力（集团）有限公司府谷县供电分公司）