互联网金融对商业银行的影响

富祉祎?耿北岭

随着电子商务与互联网金融技术的不断成熟化，互联网金融公司凭借其网络优势推出类似余利宝的业务，抢夺商业银行的客源，是商业银行的发展陷入困境之中。本文在网络技术发展的背景下主要分析互联网金融对商业银行的影响，并针对所发现的问题提出可行性对策，有助于我国的商业银行摆脱目前的发展困境，从而推动我国金融业的整体成长。

一、互联网金融的特征

因为互联网金融都是以网络作为基本条件，同时因为网络有着自己独特的特征，所以互联网金融也有着自己独特的特征。互联网金融在实行的时候，可以直接与顾客进行交流。除此之外，因为互联网金融服务能够为企业呈现大数据以及智能Agent技术，可以快速、高效地针对不同顾客的需要得出反馈结果，在回复许多顾客要求的同时还有助于培养顾客的使用习惯，这些特点使得互联网金融不仅囊括的范围广，还能够高效地处理工作，市场竞争力要高于商业银行。

二、互联网金融对商业银行的影响

（一）互联网金融对商业银行存款业务的影响

伴着电子商务与互联网金融技术的不断成熟化，互联网金融公司凭借其网络优势推出类似余利宝的业务，抢夺商业银行的客源，是商业银行的发展陷入困境之中，目前对商业银行存款业务造成不利的互联网金融业务有以余额宝为主的新基金销售模式与P2P信贷服务，特别是余额宝业务不但和活期存款的特征相似，更重要的是它的利息要比商业银行高，所以越来越多的人们选择使用余额宝存款，导致银行存款数额出现大幅度缩水。由于银行的许多业务都是建立在一定数额资金的基础上，存款金额的缩水导致银行的许多业务都无法正常进行。

（二）互联网金融对商业银行贷款业务的影响

互联网金融主要通过众筹以及P2P贷款的方式对商业银行的贷款业务产生影响。网络贷款模式的兴起，使得那些需要贷款的个人或是公司的可选择范围得到了扩大，而且相对于商业银行贷款时需要各项的手续以及层层的审批，网络贷款的手续比商业银行贷款要更为简便，也因此吸引了更多的人选择通过网络贷款的模式筹集资金，严重阻碍了商业银行贷款业务的正常进行。

（三）互联网金融对商业银行支付业务的影响

商业银行在刚开始创办的时候就允许使用支付业务，这也是商业银行中使用最为频繁的一项业务，然而随着科技技术的发展以及网络化时代的到来，支付宝、微信等第三方支付平台推出的支付业务凭借低廉的成本以及方便快捷的服务迅速瓜分了商业银行的支付业务市场，使得商业银行支付业务的成长陷入困境。

三、互联网金融背景下商业银行的应对策略

（一）改变经营理念

就目前互联网金融对商业银行业务所造成的不利作用，假如商业银行还不立刻提出合适的解决方案并投入使用，最终一定会对商业银行接下来一段时间内的发展造成不可估量的后果。因此，商业银行需要改变传统的经营理念，正面此次的发展困境，认识到对银行进行技术改革的重要性，同时对此次技术改革过程中所有有概率出现的不利后果作出预测。就商业银行来讲，想要摆脱此次的发展困境，改变银行的经营理念是为实现这一目的所必须要经历的一个过程。

（二）调整营销战略

随着互联网金融发展范围的不断扩大，商业银行的社会地位随着得到了一定程度的降低，导致这一结果发生的最关键的一點就是商业银行没有紧随时代潮流，在网络平台上推出相应的金融服务与金融商品，反而给了互联网公司发展互联网金融的时机。对商业银行来讲，想要避免或是消除互联网金融导致的一系列问题，应该立刻对目前的银行营销战略做出调整，重新进行市场定位，针对目前金融市场对金融服务的需要额度，重新制定发展战略，积极面对此次挑战。商业银行在对营销战略进行重新制定的时候，需要紧随时代潮流进行一定的创新，从而提升其在互联网金融行业的地位。

（三）拓展业务渠道

为了迎接互联网金融的挑战，商业银行应该发展更多的业务推广方式，以便于扩大推广范围，获取更多的顾客。商业银行应该积极在网络平台上推送一些具有独特特点的互联网金融业务，凭借在金融行业发展多年、对银行业务更加熟练这一特点，从范围广泛的网络平台上获取更多的潜在顾客；除此之外，商业银行还应该分析目前国内市场对于金融业务的需求，开拓新的业务板块，为客户提供更优质的服务。

四、结语

互联网金融是国家信息技术发展到一定阶段随之而出现的必然产物，也是随着人们生活需求的改变而随之衍生出的新的金融服务，商业银行在金融行业地位的不断下降，主要还是因为没有重视互联网金融的发展以及时代更替中人们需求的变化。就目前的发展现状而言，伴着互联网金融业务的发展变得越来越成熟化，已经对商业银行的各项业务都造成了非常大的不利影响，假使商业银行还无法正视目前的发展困境，提出有效的解决对策并推广实行，最终将会造成不可估量的后果。（作者单位为东北农业大学）