民间借贷风险研究

赵志君

民间借贷作为一种操作容易、资源丰富的融资手段，能够有效解决短期资金困难的问题。但是由于其随意性和风险性，很容易造成一系列问题。伴随着互联网金融的快速发展，民间借贷也有了全新的面貌——民间（个人对个人）网络借贷。

民间借贷是指通过民间的网络借贷平台，融资者在平台上发布需求，而投资者通过平台借钱给融资者的一种互联网民间借贷模式。2005年，世界上第一家民间借贷平台Zopa在英国成立，随后，美国的Lending Club、Prosper等平台也相继出现。我国第一个民间借贷平台是在2007年成立的，名为“拍拍贷”，随后我国的民间行业得到了快速的发展。但是，快速的发展往往伴随着诸多问题与风险，投资者的资金安全问题已然成为整个行业最敏感的话题。由于我国关于民间借贷的法律法规和征信系统还不完善，也没有成熟的行业规范，所以民间借贷行业可以说是鱼龙混杂，问题平台数不胜数。据网贷之家统计，光2015年一年，倒闭（跑路）的民间借贷平台就超过3600家，有的平台甚至成立一天就跑路了，导致大量投资者血本无归，上百亿资金讨债无门。

为此，我国也在努力规范民间借贷行业，将其扶上正轨。2015年底，银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，确定了民间平台的中介属性，明确规定了民间平台的12条红线。2016年3月25日，中国互联网金融协会成立，这是一个由央行、银监会、支付清算协会、证监会等牵头组建，获得国务院批复成立的一个组织，目的是对互联网金融行业进行监管。……