昭通“六大产业”发展的金融支持研究

方星鸿

【摘要】自2017年以来，云南省昭通市以苹果、天麻、花椒、马铃薯、肉牛、生猪养殖“六大产业”为主导的昭通高原特色农业产业发展，对农业脱贫、农民增收、农村稳定、产业增效发挥着越来越重要的作用。要想促进农业产业化的进一步发展，必须构建农业产业化金融支持体系。本文通过对六大产业链上的相关企业进行调研。分析融资难存在的问题.结合国内外农业产业的金融支持研究，针对性提出昭通六大产业发展的金融支持对策。

【关键词】农业；金融；原因；对策

2017年6月30日，昭通市人民政府和云南农垦集团合资共同组建的云南农垦昭通农业投资发展有限责任公司挂牌成立，拉开了昭通市高原特色农业产业跨越式发展的序幕。2017年9月5日中共昭通市委、昭通市人民政府联合下发了苹果、花椒、马铃薯、肉牛、生猪、天麻六大产业脱贫攻坚的意见，标志昭通高原特色现代农业建设的深入推进。

金融是现代经济的核心，金融对农业产业化的发展具有重要的推动作用。金融支持农业产业化发展既有利于满足农业产业化各融资主体对资金的需求，推进农业产业化和农村经济的发展，也有利于金融机构培育新的信贷增长点，优化信贷结构。

笔者针对“六大产业”中的部分企业开展调查和座谈，经过分析汇总得出，金融支持昭通“六大产业”发展主要存在以下问题。

一、产业自身存在的问题

（一）农业产业风险大。农业作为基础产业，由于自身的弱质性和生产过程的特殊性，在整个再生产循环过程中面临着许多风险，一旦因不可控的自然风险因素导致农业受损，产品流将有可能断裂，从而导致农业融资的失败。

（二）农业产业化水平低。六大产业主要以农户分散式的小规模经营为主，缺乏向产业的横向、纵向和深度进行扩展，导致农业产业化组织的规模小，竞争力弱，从而导致供应链融资、订单融资等产业链融资难以开展。

二、农业企业存在的问题

（一）企业实力薄弱。昭通市农业企业基本为私营企业，企业规模普遍较小，资金实力较弱，难以引进专业人才，缺乏核心技术，企业内部管理不规范，未能建立管理制度，特别是财务体制机制不够健全完善，产权不清等，导致企业缺乏长期信用的基础，信用地位不稳固，获取担保贷款的能力较差。

（二）融资意识较差。内部融资上，企业积累意识淡薄，内部利润分配中存在短期化倾向，缺乏长期经营的思想，很少从企业发展的角度用自留资金来补充经营资金之不足。外部融资上，企业缺乏积极主动争取融资的意识，普遍存在“等、靠、要”及“能走多远算多远”的思想。

三、金融機构存在的问题

（一）金融服务覆盖低。政策性银行分支机构少，资金数量有限，覆盖范围、服务领域狭窄；商业性银行大量撤并县以下网点，资金服务随之逐步远离农村；导致“六大产业”的企业很难及时得到便捷的金融服务。

（二）金融产品种类少。目前，昭通市的农业融资渠道主要来源于中央、地方财政的支持及银行贷款，通过资本市场发行股票等直接融资渠道还未打通，农村资金互助合作社融资、贷款公司融资、金融租赁融资、补充贸易农资、专业化协作融资、商业信用融资、产权交易融资更是基本没有。

针对金融支持“六大产业”发展存在的问题，结合国内外农业产业的金融支持研究，针对性提出昭通六大产业发展的金融支持对策，旨在解决企业发展过程中的资金需求，助推企业快速发展，助力“六大产业”为主导的昭通高原特色现代农业的发展。

四、完善风险保障机制

（一）创新担保机制，建立多种信贷担保模式

各金融机构及相关部门应结合六大产业的发展情况和特点，结合国家法律法规，进一步扩大企业申请贷款可用于担保的财务范围，探索更多的担保方式，规范涉农担保贷款业务的操作流程。探索发展大型农用生产设备、土地经营权、林权等抵押贷款，规范发展应收账款、股权、仓单、存单、商标专用权、农业科技产品专利等权利质押贷款。

探索以农村村民委员会担保、农村土地承包经营流转权为反担保的农户小额贷款运作模式，开展“转账贷物”、“信用互保存货质押”、“基地+农户”、“产业协会+农户”、“农村种植大户、养殖大户互保”、“政府+担保公司+银行+合作社”等多种信贷担保模式。充分发挥昭通市昭信融资担保有限责任公司在融资担保业务方面的优势，积极为抵（质）押物缺乏、信用等级不足的小微企业提供融资担保。

（二）拓展保险宽度，建立多种保险保障模式

中央一号文件已连续多年提及农业保险大灾风险问题，应充分发挥农业保险的保驾护航功能，建立多元化、广覆盖的农业保险体系，极力避免农业自然风险对信贷风险的传导。

扩大农业保险覆盖面，重点发展“六大产业”发展的苹果、花椒、天麻、马铃薯种植保险、畜产品保险。创新农业保险产品，鼓励保险机构创新研发各类产品价格指数类保险的试点。提高财政对主要产品保险的保费补贴比例，鼓励有条件的保险机构到农村发展商业性农业保险，积极发展农村财产保险和人身保险。

五、提升农业企业实力

（一）培育产业龙头企业，形成产业一体化

牢固树立“扶持农业产业化就是扶持农业，扶持农业龙头企业就是扶持农民”的发展理念，充分发挥龙头企业在投融资、建基地、创品牌、拓市场方面的主体作用，有计划、分层次培育一批上规模、前景好、效益佳、带动强的基地型、加工型、营销型、综合型企业。

加大财政支持力度，整合项目资源，采取“以奖代补、先建后补”等方式，加大对农业龙头企业的培训扶持力度，对获得认定的市级、省级和国家级农业龙头企业给与奖励；按照相关规定严格落实税收优惠政策：对龙头企业用于技改项目、农机购置、固定资产投资、新增生产流动性资金贷款分别给予贴息补助和担保费补贴；以直接投资或参股方式将财政资金以股权的形式注入龙头企业；鼓励龙头企业为订单农户生产性贷款提供担保。

通过龙头企业的发展，全面提高农业产业化经营水平，围绕牵头龙头企业构建产业链，在合理分工基础上开展一体化经营，形成产业一体化发展，有利于引进产业发展基金和社会外部资金进入“六大产业”的发展。

（二）提高企业综合实力

加强农业企业的自身建设，强化企业的综合实力。按照现代化企业制度进行公司治理结构改革和内部结构调整，制定相关制度，规范财务管理，合法合规经营；增强信用意识，提升信用等级，积极偿还银行贷款，诚信经营，以良好的信用赢得金融机构的信任；努力提高管理的科学性和管理的现代化水平，实现从传统的经验式管理和家庭式管理向现代管理转变，从粗放式经济向效益型经济转变；做好人力资源的开发与管理，积极引进人才助力企业的发展壮大，建立学习型组织的建设，加强员工的培训，提升人员素质；注重技术的开发与运用，加大产品的开发，提升企业的产品质量水平和核心竞争力。 六、优化金融服务环境 （一）加大对现有金融机构产品的宣传力度 各个涉农金融机构需加大农村金融产品的营销力度，采取流动和定点上门服务、试点推广金融超市“一站式”服务和农贷信贷员包村服务、召开定期产品说明和集中宣传等方式，针对性地对现有的农业企业及合作社进行宣传推广；同时推进农村金融服务渠道电子化、信息化和规范化，降低金融产品宣传的成本。比如富滇银行推出的“金合贷”产品，是由政府主导的“政府+银行+担保公司+合作社”四位一体的金融服务模式，产品是结合昭通情况推出的产品，但是在调查中很多合作社并不知道有这款产品，更不清楚如何申请。昭通市金融办组织编写的《昭通银行业信贷产品推介手册》应每年进行更新，加大印刷量，提升发行的覆盖面，以便企业能快速寻找到适合自己的融资途径。

（二）鼓励金融机构对重点乡、镇、村提供金融服务

对于有较好经营前景的空白乡镇村，由地方政府支持，相关金融机构负责设立标准金融机构网点：对于具备一定基础条件的乡镇村，可设立简易金融机构，业务范围包括存贷款、代收代付等基础性金融服务；对于基础条件差的乡镇村，可设立流动简易金融服务网点，开展定时定点流动服务，比如农行配备的“流动银行惠农服务车”，能很好地解决农村金融服务瓶颈，真正打通“最后一公里”。同时拓展农村金融服務功能，在具备条件的乡村安装ATM机，推行农户联络员制度，选聘农户联络员作为“三农”金融服务中介人员，协助金融机构工作。

（三）大力推动金融机构的设立发展

一方面，借鉴其他省市的先进经验，积极推进村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等新型金融机构的发展，有效地解决外生于农村经济的商业银行与农户之间信息不对称而造成的交易成本，及时有效地满足三农经济经常性的小额资金需求。另一方面，积极引进其他盛业银行到昭通进行布局，鼓励有条件的银行业金融机构在乡镇设立分支机构，为昭通六大产业发展提供更多的金融支持。

（四）创新特色农业金融产品

各家金融机构应结合昭通市六大产业的发展特点和实际情况，长信信贷产品，推行“一次核定、随用随贷，余额控制、周转使用”的信贷模式。探索推广信用贷款、仓单贷款、订单贷款、供应链贷款等信贷产品，根据六大产业链上不同的企业特点，结合企业的资金周转频次和贷款用途合理确定贷款额度和期限。

参考文献：

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