电信诈骗犯罪的特征与打击防范措施分析

刘志永 王玉彬

摘要：电信诈骗具有组织集团化、手段方式多样化、智能化、涉及面极广等特点，给案件的侦破带来了一定的难度。文章就具体的电信诈骗方式进行了分析，对如何打击和防范电信诈骗提出了意见和建议。

关键词：电信诈骗犯罪；打击防范；方案

1 常见的电信诈骗的作案手法

（1）犯罪分子冒充我国的国家机关（税务、市政、公安、法院、检察院、文化、卫生等）的工作人员，编造不实的事实，通过短信或者电话的方式设局进行连环的诈骗。比如：某市的一起涉案金额58.9万元的电信诈骗案件，就是违法犯罪嫌疑人冒充了市人民检察院的检察官、银行的工作人员以及公安局的警官，通过拨打电话的方式，对受害人实施诈骗。

（2）捏造如购房退税、返还学费、购摩托车返补贴以及购车退税等理由，充分地利用受害人贪图小便宜的心理，对其实施诈骗。比如：在2014年的7月19日，某市的王某在接到当地的“车管所”的工作人员打来的电话，声称其才购买的轿车可以退税款7 568元，王某信以为真，然后通过银行汇款转账的方式被骗了14.6万元。

（3）犯罪嫌疑人通过手机短信和互联网的方式，散布办理证照、中奖兑奖、商品购销、小额信贷等虚假的信息，利用受害人轻信他人，疏于考察的心理对其实施诈骗。比如：某区的小李因急事要出国留学，在互联网上看到相关的中介的信息，主动拨打电话进行咨询，被对方缴纳保证金和手续费的理由，通过银行转账的方式骗走29.5万元。

（4）犯罪嫌疑人通过手机、短信、QQ以及微信的方式，冒充受害人的朋友、亲戚、战友或者是同事，谎称患病、罹难、做生意等急需资金，对受害人加以情感绑架，实施诈骗。比如：2014年5月13日，黄某接到自称是其表哥“陈向林”的电话，要借54万元用于资金的周转，黄某立即向陈某指定的账户汇了54万元，在事情过去一个多月后，黄某向陈某追要还款时，才发现上当受骗了。

（5）犯罪嫌疑人通过报刊、杂志、网络等媒体，发布交友、求子或者征婚等不实信息，引诱受害人上当受骗。比如：某市的谢某在报纸上看到以丰厚的报酬寻觅一个身体健康的男性为伴，并生育小孩的广告，谢某马上联系了对方，对方告知他酬谢费为50万元，但是需要其自行预付相应的税费，谢某按照对方指定的方式，通过银行3次汇出了3.1万元。

2 目前电信诈骗的特点

2.1作案手法更新快

电信诈骗的方式高度模板化并且模板的品种种类多。犯罪分子充分地利用了大多数群众贪小便宜、怕事的心理，精心地编制了许多标准化的用于诈骗的模板，从以往的中奖信息、婚介职介、办理证照、冒名顶替、电话欠费，发展到现在和时事紧密联合的投资理财、赈灾募捐、补贴退税等，类型繁多。诈骗所采用的通信技术则利用了成本较为低廉的短信群发、微信、网络电话和QQ等技术，逐渐地使犯罪具有规模化和智能化，使诈骗在极短的时间就可以向全国展开，而且侵害面大，造成的损失不可估量。此外，犯罪分子还巧妙地利用了金融业的某些服务项目。再加上某些内地的犯罪分子模仿和抄袭跨国的电信诈骗团伙实施犯罪的方法和手段，与跨国诈骗团伙互相勾结，增加了电信诈骗的危害程度。

2.2集团作案且分工明确

越来越多的电信诈骗犯罪团队呈现出典型的职业化和集团化的特征。诈骗团伙各个成员都严格按照公司化的运作方式，分工明确，各个成员之间进行一对一的联系，互不干涉，之间甚至不曾谋面。一般情况下，电信诈骗的犯罪分子分为5个层次。

2.2.1境外核心领导人员

境外核心领导人员主要负责编制诈骗的模板；准备作案所需要的银行卡、场所和器材设备等；通过各种渠道，在内地招募“接线员”，并对其进行管理和培训。

2.2.2技术人员

电信诈骗的技术人员，主要是负责通过网络，为诈骗团伙远程安装和维护VOIP的电话软件以及透传软件，确保境外的电信诈骗团伙的电话可以顺利地和内地的电话相连接。

2.2.3专业的拆账人员 拆账人员要在核心领导人员的指挥下，对全部的赃款进行拆分，针对在境内的取款，每笔款项要拆分成2万元以下；在境外的取款，则要将赃款拆分成每笔1万元以下的款项，再转入若干张不同的银行卡里，以保证在一天之内把所有的赃款进行转移。

2.2.4取款的人员

电信诈骗团伙中的专门负责取款的人员又被称为“取款负责人”。他们一般会在事先潜入各个城市准备待命，在接到拆账结束后的指令时，迅速到各个ATM机和银行网点取钱，再将所取出来的赃款汇入诈骗团伙规定的银行账户里。从公安机关现在所掌握的和理解的情况来看，每个取款负责人人均会持有多张银行卡，分布到不同的城市；多名取款负责人由一个小头目负责；小头目从核心人员处获得银行卡和取款的指令，把银行卡分发给取款人，再向他们发送具体的存取款的指令。每个取款负责人可能会同时负责多个诈骗团伙的存取款的业务。

2.2.5相关的作案人员

许多没有用真实身份汪注册的银行卡也是电信诈骗得以取得成功的前提保障，也是诈骗团伙重要的、必不可少的犯罪工具。许多专门为他们提供银行卡的公司通过各种非法的或者合法的渠道获得了大量的银行卡，再通过地下渠道卖给了电信诈骗的团伙。

3 打击电信诈骗犯罪的措施

3.1反诈骗的接警平台

在110接警平台的基础上研发出反诈骗的接警平台，用于进行专业的接报电信诈骗的信息识别、警情录入、快速推送、回访核实、地图定位等几个要素为一体的平台。还可以和原本的110接警系统以及和反虚假信息的诈骗指挥平台等进行相关数据的实时传输。该平台收集了我国全国范围内的手机号码的归属地、虚拟运营商的归属、银行卡的归属地等数据，可以用最快的速度识别出作案的要素，在接警的过程中对其实施紧急的处置措施，并且推送至与其对应的渠道進行快速的封堵和拦截。

3.2反虚假信息平台

反虚假信息平台中包括了对查控管理、信息管理、投屏分析、成效分析、预警分析、侦破协助等方面的内容，通过对诈骗案件的有关信息进行统计和分析，对突出诈骗的警情进行实时掌握，并且还对资金流、网络、通信流等进行每日的汇总和分析，定期对最新的电信诈骗的手法、案发的规律以及受害人的特点等情况进行分析，再将最新的虚假信息进行全网的共享，为侦查部门提供破案的线索，快速打击电信诈骗的犯罪嫌疑人。

3.3點对点的查控系统

3.3.1电信查控

电信查控的模块包括了系统管理、报表统计、电信的诈骗三大功能。可以通过系统，联合有关的通信运营商对实施电信诈骗的号码进行封堵，对群众举报的电话号码实施自动群呼、多通路的锁定，限制该号码的继续使用，避免更多的受害人通过该号码与犯罪分子取得联系。对虚拟号码、异地号码等管控的难题，建立相应的防控“黑名单”“白名单”，把本地相关的政府机构的电话号码纳入“白名单”中，由系统进行自动地识别，在诈骗犯罪分子和群众之间建立起有效的防火墙。

3.3.2金融查控

（1）对涉及电信诈骗的账户进行查询。公安机关根据电信诈骗案件的需要，可以在金融查控的系统中录入，通过领导的审批，在相关的查控系统中对涉案的财产信息加以查询，再把查询的结果向各个商业银行发送，银行就可以根据公安机关所提供的银行卡、身份证、姓名等，查询其在本行的开户信息、交易的明细以及账户的余额，最后再把查询的结果用电子数据的方式反馈给公安机关。

（2）迅速冻结。银行按照公安机关对于案件的需要，对涉及电信诈骗的犯罪嫌疑人的账户进行快速的查询和冻结，最后再把查询的结果用电子数据的方式反馈给公安机关。

（3）紧急停止支付。银行可以根据公安机关对于涉及电信诈骗的案件的侦查需要，在查控的系统中对参与电信诈骗的账户进行紧急停止支付，最后再把查询的结果用电子数据的方式反馈给公安机关。

（4）调查取证。公安机关可以根据办案的需要，直接进入查控的系统，银行根据公安机关的要求，对于涉案的账户的交易记录等信息进行收集，把相关的材料进行整理，交由公安机关处理。4结语

基于目前全国范围对电信诈骗犯罪的打击形式的需要，新型的反虚假信息的平台就可以破解传统的在防范电信诈骗中遇到的难题，还有效地提高了在行政区域内对电信诈骗的防范和打击的力度，以点带面地对电信诈骗的犯罪空间进行了挤压。随着诈骗手段的不断创新，也需要不断地探索新的对策和新型的机制，这会是一项长期的工作。