金融危机环境中商业银行国际贸易的融资风险及其创新管理

2018-06-07 08:59郭智辉
科教导刊·电子版 2018年7期
关键词:融资风险创新管理国际贸易

郭智辉

摘 要 由美国引发的全球性金融危机促使全球的国际贸易交易量急速下滑从而导致整个国际贸易资本市场受到了前所未有难以把控的影响以及全球各国经济增长速度均处于衰退的黑色地带致使金融行业尤其是银行业步入崩溃边缘,西方大多数国家的银行已在破产等各种压力下被迫关闭。本文就金融危机环境中商业银行国际贸易的融资风险以及对该环境下商业银行应作出的创新管理对策作相关分析探究。

关键词 金融危机环境 商业银行 国际贸易 融资风险 创新管理

中图分类号:F831 文献标识码:A

0引言

国际贸易融资主要围绕着国际进出口贸易展开进行各环节资金和信用融通的对外贸易服务,其国际贸易融资是全球经济进行互融的中枢带拉动着全球经济发展,而金融危机引起的泡沫经济现象令国际贸易量以无法想象的速度下滑使全球贸易融资市场出现短时期、迅猛及周期性恶化导致经济萧条。而在金融危机环境中商业银行应当对国际贸易融资风险进行预测防范并对其作创新性管理以降低金融危机给我国经济发展造成超破坏力的影响而进入经济严重萧条的困境中。

1金融危机下商业银行国际贸易融资风险

1.1企业信用风险

我国的受金融危机环境影响导致中小型企业比往常更加难以进行融资从而被迫采取危險的手段对银行资金进行套取用于它处,此外由于国际市场受创而引起国际市场需求极速下降使得不少出口企业为争夺市场不顾风险甚至是进行非法手段签约进行出口,再者国外企业的信用风险也不断加大,许多企业由于整个国际的信贷的紧缩而无法从银行里获得贷款造成货款拖欠甚至无法支付等现象。

1.2汇率风险

受金融危机环境影响下外汇市场一天之内的波动可高达百分之三个点,此外美国指数出现了十几年来最低点致使其他国家的货币大幅度升值,而我国作为进出口国际贸易大国且将大部分外汇储备用于美国证券的购买造成人民币升值促使我国外汇储备大量减少从而影响我国进出口贸易量导致商业银行对这些业务的贷款无法回收变为坏账造成巨大经济损失。

1.3国外银行信用风险

金融危机全球性传播令银行原本稳固经营基础受到了沉重的撞击让不少银行遭遇到了前所未有甚至可以说是一击毙命的毁灭性创击,问题银行的频增让进出口贸易中牵涉信用结算的银行信用业务的风险倍增导致信用证结算模式变得不再具备以往的的信用度从而使得国外银行信用风险以不可控制和不可估量的速度增加。

2商业银行国际贸易融资创新管理对策

2.1思想理念更新

我国商业银行需要提升自我竞争力、创新力以及技术性等方面的综合能力在金融危机环境中无疑不能坚守以往的融资管理方式而需要进行革新,而这一革新过程首要的便是对思想理念进行革新,国内商业银行应当吸收西方国家银行的创新理念以及经验,使以往贯彻的“从大型企业百强企业”的理念转变为“容纳中小型企业”,拓展我国中小型外贸企业市场与国外商业银行进行交易共同合作,此外大力发展商业银行融资风险较低的业务以确保商业银行国际贸易融资所受的风险在承受范围内且最小化。

2.2将风险管理体系公开化以及程序化

风险管理应当做到整个银行的业务相关的各部门各岗位都熟稔于心以此来填补在法律管理制度下存在的漏洞而带来的风险,建立起新的银行风险管理体系并设立向相应的风险评估管理办法、监测管理办法进行流程以及银行业务详细的操作流程进行流程规范化并且对银行人员进行公开化,另外,为了使风险管理体系能够有效进行可以施行评分管理制度对相关部门员工进行考核以实现银行业务正常高效完成和风险管理有效实行。

2.3重视对人力资源管理提升营销能力

在金融危机环境中不仅是对商业银行国际贸易融资有着重大影响与不可预测的压力,也对商业银行的工作人员有着巨大的重创,这意味着银行所面对的社会竞争力、行业竞争力都在不断的增强而这同时意味着对银行工作人员的抗压能力以及适应力有着巨大要求,因此商业银行应当重视并且增强对银行人力资源的管理以挑选表现优秀具有创造价值的职员,与此同时建立合适、公正公平、良好的晋升体系与薪资体系以促使银行职员积极发展和营造出好的工作交流氛围,此外要对职员进行金融产品培训、社会需求市场培训以及沟通交流培训等提升员工自身素质并增强市场营销能力以促进银行金融产品的营销水平从而促进商业银行的发展。

2.4创新技术

我国商业银行需要在满足我国国情条件下吸纳国外的经验与创新成果将其合理的运用到我国商业银行国际贸易融资中,并在信息技术与网络技术的支撑下构建贸易融资网络平台设计电子钱包、网上银行等,并且完善网上银行服务模块以确保客户的方便使用,此外通过这样的模式开发渠道项目与客户建立起资源信息平台实现资源共享以降低客户的时间成本与操作成本从而提高银行贸易融资效益,同时网上银行的实行也降低了银行的成本并且在创新的基础上合理利用科学研究增强了可信度。

3结束语

全球经济在金融危机的重创下受到了超乎想象的影响以及进入全球经济泡沫化时期,国际贸易融资风险不断加大出现了前所未有的恶化情景而这最为直接的受害者就是商业银行,因此在该环境下应当加强对国际贸易融资风险的把控力度以及实行创新管理以降低金融危机给我国商业银行国际贸易融资带来更多经济损失。

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