浅谈银行反洗钱可疑交易特征及工作对策

周红

[摘 要]《反洗钱法》实施两年来，基层人民银行反洗钱组织协调作用逐步发挥，监督管理职责逐渐加强，资金监测工作规范开展，有效打击和防范了洗钱犯罪活动。但随着被监管机构和业务范围的不断拓宽，基层人民银行反洗钱监管工作开展还面临一些问题，需要改进和进一步完善。

[关键词]中央银行；反洗钱；资金监测；

中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2018）23-0239-01

1 由洗钱案例说起

2017年12月5日13点30分，一男一女两名马来西亚客户持护照到某商业银行滨海支行办理开卡业务。两名客户结伴在同一柜台办理开户业务，且都能使用不太标准的普通话交流，柜员按照反洗钱客户身份识别要求，核实客户的身份证件详细询问其办卡用途，其中一人声称用于贸易交易，本着开户尽可能了解客户的原则，柜员询问其业务范围，但客户称其业务不涉及跨国业务，开卡原因描述不明，柜员观察客户行为举止出现不自然及神情紧张并结合客户前后矛盾的表述，柜员告知客户要求提供外管局相关核实材料才能开户，客户表示再考虑一下再来开户后便匆匆忙忙地离开银行。随后又有三名外籍人员先后进入营业大厅，均持马来西亚护照，要求开卡。滨海支行大堂经理进一步强化客户尽职调查，向客户解释开卡手续，客户随后都离开网点。同时大堂经理发现在网点外还有十几名外籍人员在等待办理业务，大堂经理即时把情况上报给支行行长和主管业务的副行长，经拔打110报警电话，将上述资料移交公安部门进一步处理。……