提升广西中小企业公共服务平台融资服务能力对策研究

李天宁

摘 要：中小企业融资难是制约我区中小企业发展的突出问题。近年来，广西工信系统的中小企业公共服务平台大胆探索，积极实践，以政策引导、资金撬动、模式创新，探索出服务中小企业融资的新路子。提升广西中小企业公共服务平台融资服务的对策是：进一步加强政策引导和资金支持，不断在公共平台上引金融活水、创新投融资服务突破体制机制限制，运用大数据推进中小企业信用体系建设工程，加强风险制度建设，提升服务效率和水平。

广西工业中小微企业（含工商个体户）150多万户，2017年中小微工业企业增加值高于全区工业增加值和大中型工业企业增加值增速，小微工业企业对广西规模以上工业增长贡献率达到50%以上。近年来，为解决中小企业融资难问题，广西各市中小企业服务中心，集中银行、担保、非存款金融机构、担保机构等力量，搭建中小企业融资服务平台，以政策引导、模式创新、融资对接等方式有效缓解了企业融资难，促进了实体经济发展。

1 广西中小企业公共平台融资服务发展现状

2014年10月，我区出台《广西壮族自治区中小工业企业信贷引导资金管理办法》（桂财企【2014】111号），由自治区本级财政和市级财政等比出资设立设立信贷引导资金，当年从自治区工业和信息化发展资金调剂1.5亿元、从中小企业发展基金安排1亿元共2.5亿元作为自治区首期资金，各市财政按1：1配套，形成了5亿元的信贷引导资金规模。到2017年，自治区财政累计安排5.7亿元，各市配套5.94亿元，信贷引导资金规模达11.64亿元。以财政资金投入强化了公共服务平台解决中小企业投融资服务的能力，信贷引导资金与金融机构合作创新推出了“惠企贷”金融产品，截至2017年9月底，全区通过各级工信部门向银行申请贷款企业总数2160家，合作银行向702家中小企业累计发放贷款1570笔、累计发放贷款1045亿元。“惠企贷”业务的开展，在一定程度上缓解部分企业贷款的急难愁问题，有效解决了企业因担保物不足导致的融资难。

中小企业公共服务平台融资服务能力是指与金融机构合作、创新融资产品、财政引导资金、风险控制等方面的能力。2017年广西各市中小企业公共服务平台融资服务能力统计汇总如表1。

综合分析，广西中小企业公共服务平台投融资服务能力呈现出以下特点：

一是建立稳定的政银企合作机制。以“政府搭建平台、平台引领专业机构、专业机构服务中小”为原则，搭建了具有政府引导银行和担保机构加大对中小企业信贷投放的公共服务平台。截至2017年9月，全区14个市的工业和信息化委及下属的中小企业服务中心与70多家自治区级、市级银行签订了战略合作协议，并开展放贷业务。

二是提供量身定做的金融产品和服务。公共服务平台发挥工信部门了解行业企业的优势，收集企业融资需求和融资特点，与金融部门一同为中小企业提供量身定做金融产品和服务。特别是以信贷引导资金与金融机构合作建立的“惠企贷”，支持了我区一批符合国家和自治区产业政策、产品有特色、有市场、有订单、经济效益良好的成长型企业的发展。

三是信贷引导资金有效发挥作用。截止目前，自治区及和各市财政共投放到公共服务平台的信贷引导资金合计11.63亿元，2017年解决工业中小企业融资难90.92亿元，财政资金以1：7.8的比例撬动信贷资金加大对工业中小企业的投放。

四是降低了企业融资成本。公共服务平台发挥政策引导作用，《广西壮族自治区中小工业企业信贷引导资金管理办法》（桂财企【2014】111号）第22条规定，以信贷引导资金与金融机构合作建立的“惠企贷”贷款期限最长为12个月，贷款利率按照同期银行贷款基准利率，最高上浮不超过30%幅度，各市合作银行严格按此执行，降低了企业融资成本。据不完全统计，2016年，柳州市中小企业服务中心融资平台为企业提供的贷款产品帮助企业减少近1600万的融资成本；2017年，南宁市中小企业服务中心融资平台为企业提供的贷款产品帮助企业减少近3500万的融资成本.

2 广西中小企业公共服务平台融资存在问题

近年来，自治区相关部门与金融机构通力合作，围绕中小微企业融资难问题做了大量工作，解决企业生产经营和业务拓展面临的资金紧缺发挥了较好的作用，但面对经济下行压力，当前受融资渠道单一及银行放贷紧缩等因素影响，我區中小企业融资困难不减。

2.1 融资难问题突出

金融机构的融资产品审批条件繁琐、贷款额度低、贷款利率不灵活等问题，限制了企业的融资。以银企座谈会征集融资需求为例，2015-2017年，南宁市中小企业服务中心组织金融机构和企业召开45场银企座谈会，服务1018家参会企业，贷款需求100.33亿，仅成功实现融资12.92亿元，有87.2%的融资需求无法满足。

2.2 融资贵导致企业运行成本上升

综合我区各市中小企业公共服务平台提供的统计数据，担保贷款方面，一年期担保费用为2.7%左右，三年期担保费用为2.8%左右，再加上银行利率，总支出达8-9%。抵押贷款方面，企业获得的贷款按银行基准利率加一定上浮幅度，普遍在7%左右。加上抵押登记费、保险费、评估费、保证金等中间费用及民间借贷费用，中小企业的实际融资成本偏高，个别企业融资成本达15%，是银行基准利率的3倍，导致企业运行成本上升。

2.3 投融资服务能力建设发展不平衡

2017年，南宁市中小企业服务中心融资服务年余额占了全区的44%，柳州市占全区的22%，两市公共服务平台融资额占了全区服务中小企业融资额的三份之二，遥遥领先于其他市，投融资服务能力建设发展不平衡。分析原因，除了这两个市的中小企业存量较大外，主要是这两个市的产品除了“惠企贷”还创新了其他产品，特别是南宁市创新推出的助保贷、合作贷、助融贷、知识产权质押贷、信用评级助保贷、基金等品种，满足不同发展阶段、不同类型的中小企业融资需求；

其他地市的投融资品种单一，公共服务平台的融资额和服务面比较小，没有影响力。2016年，河池市企业服务中心先后将30家重点中小企业向合作银行推荐申请“助保贷、惠企贷”贷款。经过合作银行独立审查，最终只有6家企业获得贷款，占推荐企业个数的20%，企业获得贷款的成功率不高。

2.4 投融资服务风险控制能力不足

全区公共服务平台仅有南宁、柳州、桂林、梧州四个市建立了独立的风险控制体系。南宁市中小企业服务中心融资平台面对经济下行压力不断加大，通过对贷款企业的五级分类管理、贷后跟踪及风险预警分析，加强贷前、贷中、贷后工作的审核、监督，为风险提示、帮助企业化解资金风险，强化项目合规合法性审核，确保平台开展的各项服务工作流程规范、服务标准明确，服务项目合法合规，贷款风险得到有效控制。其他十个市的融资服务完全依赖银行，没有建立独立的风控体系，推荐的企业得不到银行认可导致融资服务的成功率低。

3 提升中小企业公共服务平台融资服务能力的对策研究

为全面贯彻落实党的十九大关于着力发展实体经济和习近平总书记视察广西重要讲话的精神，全力实施开放带动战略，不断开创经济发展新境界，助推我区制造业转型升级，促进我区战略性新兴产业发展，要抓住实施新的中小企业促进法实施的有利时机，在我区中小企业公共服务平台服务中小企业融资取得成绩的基础上，不断总结经验，开拓创新，认真研究提升中小企业公共服务平台融资服务能力的对策。

3.1 政府高度重视，加大政策导向和引导扶持力度

我区各级政府要认真贯彻落实2018年实施的中小企业促进法，发挥政策引导金融机构加大对中小企业信贷的投放。一是财政专项资金支持，逐年增加对中小企业发展专项资金、贷款贴息资金和担保风险补偿基金的投入。二是间接信贷支持。鼓励地方设立中小企业政策性银行，适度放宽银行业金融机构的市场准入条件，积极发展民营银行与互助银行，鼓励和引导地方性中小金融机构支持中小企业发展。

3.2 引金融活水、创新投融资服务，突破体制机制限制

要认真总结我区提升公共服务平台融资能力已经取得的成功经验，将投融资服务工作做出成效的南宁市、柳州市的做法向全区推广，将提升公共服务平台融资能力工作落到实处。

3.2.1 大力实施中小企业金融活水工程

通过与银行、融资性担保公司、基金公司、非存款金融机构、资产评估公司、会计师事务所、社会机构等建立深度战略合作关系，实现政银企资源共享，将金融活水引入中小企业，打通服务中小企业“最后一公里”，一是实施“合作贷款”服务模式。通过公共平台向各合作银行推荐中小企业融资项目，按照9：1（最高不超过7：3）的比例由财政配套资金引导金融机构投放贷款；二是大力推进中小企业“助保贷”，有效解决企业因担保物不足的融资痛点，降低企业融资门槛。三是通过中小企业公共服务平台综合叠加运用各项扶持中小企业发展政策的效应，提高中小企业投融资服务的工作成效。

3.2.2 实施中小企业投融资创新服务工程

勇于突破现有服务中小企业投融资机制和产品模式，以信贷引导资金作为风险补偿资金，提高综合运用各种金融工具、融资服务产品支持中小企业发展的水平。一是在公共服务平台上建立基金、信托投融资服务通道，引导和撬动国内外更多的社会机构资金投放中小微企業项目；二是建立互联网金融支持小微企业融资风险补偿资金池，通过合规的第三方互联网金融平台发布中小企业融资需求，以P2P纯信用的方式解决企业短期应急资金需求。三是实施知识产权质押贷款服务模式，通过企业以其合法有效且可以转让的知识产权出质或以专利权出质、固定资产抵押等组合担保方式，与企业自愿缴纳一定比例的助保金和政府风险补偿铺底资金共同作为助保金资金池，引导信贷加大对科技型企业投放。

3.2.3 运用大数据推进中小企业信用体系建设工程

加强中小企业信用体系建设，实现中小企业信用信息查询、交流和共享的社会化，充分利用大数据、云计算等信息技术手段，建立完善跨地区、跨部门、跨领域的中小企业联合激励和惩戒机制，促进中小企业依法诚信经营。一是建立健全中小企业信用数据支撑、信用应用服务体系，与第三方信用评级机构及互联网采集的企业法人信用信息进行汇集整合，与人民银行、工商、税务、法院、海关、信用办、金融办、银保监会、证监会等部门合作，不断推出服务中小企业公共信用查询服务。二是引用第三方中小企业信用评级结果，不断开发信用融资产品，增加解决中小企业信用融资的渠道。

3.2.4 加强风险制度建设，提升服务效率和水平

进一步建立健全中小企业公共服务平台的各项管理制度和运营机制，提升服务效率和水平。一是创新出台“中小企业平台投融资风险控制”管理总纲和各项运营实施细则，确保服务中小企业投融资的财政配套资金安全使用、各项服务业务流程科学有序，服务中小企业投融资工作规范发展。二是提升服务的效率和专业水平。通过政府购买服务，选择优质的服务供应商，为金融机构、担保机构、非存款类放贷机构、互联网金融及其他社会机构，提供适应市场发展需要的专业、高效、灵活的中小企业投融资服务，实现服务的效率和专业水平上新的台阶。

4 结语

研究提升中小企业融资服务能力有着重要的现实意义和深远的历史意义。从广西各市特别是南宁市、柳州市的服务中小企业融资成功实践得到的启示是：在难以改变现有银行是为大中企业的制度、机制的前提下，在公共平台上勇于突破机制、产品是可以找到提升中小企业融资服务能力的路径，有效解决中小企业融资难。

参考文献

[1]2018年1月1日起实施的《中华人民共和国中小企业促进法》（2017年9月1日中华人民共和国主席令第七十四号）

[2]《关于印发广西壮族自治区中小工业企业信贷引导资金管理办法的通知》（广西区财政厅、区工信委文件，桂财企【2014】111号）