试论医疗保险中道德风险的经济学分析

何尔荣

（扬中市医疗保险管理中心，江苏 镇江 212000）

医疗保险的相关费用在受患者影响的同时，还与医生的行为有着直接的关系，且后者所产生的影响更为明显。所以，对于医疗保险当中的道德风险，要想对其进行有效的控制，可利用给予医生经济性激励的办法，以此提升医生对控制医疗保险中的道德风险所具有的积极性。因医疗保险的市场信息架构具有一定的特殊性，而医生具备治疗疾病的专业技能，一般来讲，病人都会把医生看做是医学上的权威人士，因此便会完全的按照医生的吩咐去做。所以，借助医生的相关行为对医疗保险的提供加以控制是具有一定作用的。

一、对医疗的需求过于管控所产生的经济影响

一般情况下，经济学就是把各种价格以外机制的出现解释为对市场机制失灵的反应。对医疗保险的市场来说，市场的失控大多数都是因为比较难甚至不能够事先知道疾病的形成，也就是说对疾病的形成与医治的程度无法加以确认。在市场失灵的情况下，通过给予有效的医治而降低费用的损失的最优化医疗保险便不能够实施，也就是说没有承担所有疾病损失的相关保险计划，因此便只能寻找相对差一些的保险，这种保险常常只可以补偿一部分的治疗费用，而且还可能不在该医疗保险的有效范围内。然而，因病人无法承担所有的医疗经济费用，这样就有可能会去寻找其他的医疗保险，以此出现了道德风险的相关问题。……