论网络金融投资风险的有效防控

陈恒生

（西南财经大学证券与期货学院，四川 成都 610000）

由于网络的虚拟性和金融投资的高风险性，网络金融投资存在着较大的风险。信息安全风险、操作风险、信用风险、业务风险等直接影响着投资者的利益。然而现阶段，我国网络金融投资风险控制仍存在着身份验证问题、隐私保护问题、打法律擦边球等现象，网络金融投资风险高居不下。为解决这一问题，我国必须加强对网络金融投资风险的控制，探索网络金融投资风险的有效防控策略。研究网络金融投资风险的有效防控不仅能够降低网络金融投资风险，而且对规范网络金融投资，促进网络金融投资发展意义深刻。

一、网络金融投资风险

（一）信息安全风险

网络金融投资过程中面临的信息安全风险主要包括黑客攻击风险、木马软件入侵风险和网络钓鱼欺骗风险。其中，黑客攻击风险主要指专业的黑客运用计算机漏洞和专业发掘工具进入电脑系统，并搜集相关私密信息。并且，还有一些黑客在网站中设置极为隐蔽的黑链引诱用户点击，进而获取用户银行卡信息，网络金融投资者信息和资金被盗。木马病毒严重威胁着网络金融投资，如果用户没有及时安装并更新病毒查杀软件，很容易导致网络受到木马病毒的攻击，导致网络中的鼠标点击记录、重要信息等被盗取和监控，造成网络金融投资安全风险。网络钓鱼欺骗主要通过设置虚假的网站，引诱用户点击虚假网站来获取用户信息，盗取用户资产，极大地增加了网络金融投资的风险。

（二）操作风险

网络金融投资过程中面临的操作风险主要包括业务关联性风险、创新支付方式风险和交易主体操作性风险。具体来讲，创新支付方式风险主要指动态密码的形式进行身份认证，然而，由于投资者缺乏安全意识，很容易导致动态密码泄露，造成资金损失。业务关联性风险主要指互联网金融投资作为一个新兴的产业，面临着多方面的风险，很容易在业务交叉的过程中感染到其他风险。交易主体操作风险主要指投资者在投资过程中由于不熟悉网络金融投资的规则，在支付过程中会出现中断的现象，造成交易支付重复操作。还有一些黑客会利用网络盗取投资者在支付过程中输入的信息，进而盗取投资资金。

二、网络金融投资风险控制存在的问题

（一）打法律擦边球现象

从筹资方面来讲，我国网络金融筹资过程中存在着打法律擦边球的现象。这是因为，我国网络金融筹资重要采用众筹模式，然而，我国的金融环境还不够完善，资金筹集金额较小，众筹很可能会发展成为非法筹资。并且，我国监管部门并没有对网络众筹模式实行特殊的监管方法，导致资金筹集面临较大的风险。另外，在筹资过程中，一些网络电商开通小额贷款，例如阿里巴巴等。虽然这些电商采用了独特的风险控制方式，但是在运行过程中仍然存在一些钻法律空子、打擦边球的现象。

（二）身份验证问题

身份验证是网络金融投资过程中的关键环节，然而当前我国在管控网络金融投资风险过程中缺乏对身份验证问题的重视，导致网络金融投资过程中身份验证不准确，网络金融投资风险较大。具体来讲，在网络金融交易过程中，相关银行网点必须确认用户的身份，并确保用户身份的准确性。然而，由于网络虚拟性的影响，在用户身份验证过程中，黑客、不法分子等会利用手中的工具和技术获取用户的身份验证信息进行操作，盗取其信息和资金。

（三）虚拟货币威胁

随着互联网金融的发展，虚拟货币也有了较大的发展，市场广阔。然而，虚拟货币使用者多为年轻人，监管机制还不够完善。这些问题都引起了社会各方的高度关注。并且，虚拟货币管理不规范会影响互联网金融的健康发展，威胁网络金融投资，增大网络金融投资风险。因此，我国必须加强对虚拟货币的管理，促进网络金融健康发展。

三、网络金融投资风险有效防控的策略

（一）提高安全技术

提高安全技术是有效控制互联网金融投资风险的重要手段，因此，我国在网络金融投资管理过程中应不断提高安全技术。为此，我国应积极运用网络金融加密技术，对支票、订单、身份证、信用卡等敏感信息进行加密，确保这些信息的保密性。并且，我国应大力发展网络金融认证技术，确保身份认证的准确性、投资交易数据的完整性和机密性，进而防范网络金融投资风险。另外，网络金融投资应积极运用安全电子交易协议，规范网络金融投资交易流程，制定严格的金融信息认证标准和信息加密标准，确保网络金融投资的安全性。

（二）加强隐私信息保护

为防范网络金融投资风险，我国必须加强网络金融投资过程中的隐私信息保护，避免用户隐私信息泄露。为此，网络金融投资应积极运用数字化节制，限制投资过程中的不可控信息的传播，在为投资者提供个性化体验的同时，确保投资者的信息安全。并且，我国应积极运用法律武器加强对网络金融用户信息隐私权的保护，加大对信息隐私权侵犯人的惩罚力度。另外，我国应加快建设数字化隐私权保护设施，提高信息隐私跋扈技术，避免网络金融投资过程中的隐私信息泄露而导致的风险。

（三）完善网络金融征信机制

为促进网络金融投资的健康发展，我国必须不断完善网络金融征信机制。为此，我国网络金融机构应加强与中央银行的征信合作，明确网络金融机构在投资过程中的合法地位，并不断引导网络金融机构接入中央银行的征信系统，确保网络金融机构在金融投资过程中对用户信用信息的查询，进而降低网络金融投资风险。