浅析浦发银行信贷业务中的问题及对策

高琪

【摘要】银行信货资产是我国商业银行盈利的核心点，信货业务是商业银行经营业务中的核心组成部分。但信货业务在给银行带来高利润的同时，也产生了不小的信货业务经营风险。本文主要针对浦发银行的信贷业务进行深入分析。通过对其2010年至2016年财务报表中与贷款相关的数据的分析，发现浦发银行信货业务中存在的问题，并分析问题出现的原因，进而提出相应的整改对策。

【关键词】浦发银行 信货业务 信贷规模 信货集中度 不良贷款

一、浦发银行信货业务中存在的问题

（一）行业集中度较高

2016年，浦发银行贷款余额中，企业贷款余额占比最大，个人贷款余额次之，票据贴现余额最少。企业贷款余额中制造业、批发及零售业、房地产业的贷款余额比例虽较前几年有所降低，但制造业、批发及零售业、房地产业、租赁和商务服务业贷款余额在贷款总余额中占比仍较高，合计超过个人贷款余额占贷款总余额的比重。由此可见，贷款的行业集中度过高。

（二）不良贷款率提高

2010至2016年，浦发银行的不良贷款率从0.51%上升到1.89%，不良贷款率呈明显较快的上升趋势。2010至2016年，公司贷款的不良贷款率由0.47%上升至2.39%，从各年报可知，制造业的不良贷款率由0.98%上升至4.87%，批发及零售业的不良贷款率由0.78%上升至5.48%，房地产业、租赁和商务服务业不良贷款率均维持在较低水平；2011-2016个人贷款的不良贷款率由。.33%-L升至1.11%（2010年无个人贷款相关数据），个人贷款中个人经营贷款的不良贷款率由0.68%上升至3.12%，个人住房贷款不良贷款率较低。……