团体保险市场需求分析

唐燕

摘要：近年来，保险公司充份发挥团体保险在员工风险保障方面的独特优势，为企业员工提供一揽子风险保障。虽然面临良好机遇，但由于发展时间较短，团体保险市场发展环境还不够成熟，从政策和企业观念上市场需求还不够明确。本文在其他学者的研究基础上对团体保险市场进行了定义，先从团体市场需求的概念入手，进入分析需求引致的原因，详细分析团体保险市场需求的影响因素，为团体保险市场端提供分析。

关键词：团体保险；市场需求；宏观与微观

团体保险市场需求是指在一定时期内，在不同费率水平下，投保团体愿意且能够购买的团体保险商品的数量。通俗的说，团体保险需求是指团体出于稳定持续经营的考虑而为员工向商业保险公司购买人身保险商品的需求和团体为员工提供人身保险商品的现实经济能力。

影响团体保险需求的两大根本性因素是团体安全需求和购买能力。在团体安全需求的基础上，购买能力决定了企业人身保险需求的最终真实形成。购买能力取决于团体人身保险商品的价格及团体人身保险购买者企业在持续经营中的盈利能力。所以，安全需求是团体人身保险需求的基础，是必要条件。购买能力是团体人身保险需求的关键，是充份条件。团体面临的风险则是团体人身保险需求产生的基础。

团体保险市场需求主体是指面临特定潜在风险，希望通过购买保险来保障其面临风险，并具有一定的支付能力和消费能力的团体。……