经济新常态下中小商业银行盈利模式转型优化研究

吴美璇 薛淞

摘 要：习近平总书记在2014年提出了新常态的理念，而经济新常态又会引来金融新常态。现阶段，我国商业银行面临着利率市场化改革基本完成、资本约束空前加强以及金融脱媒增强等挑战，加剧了银行的经营压力。与大型商业银行相比，中小型银行本身就处于相对竞争劣势地位，因此要想实现新常态下盈利模式的转型，必须要利用自身的优势，探索适合自身的转型方案。据此，先研究了商业银行盈利模式，随后探究了商业银行盈利模式的影响因素以及新常态对商业银行的影响，最后提出了相应的转型方案。另外，大量研究了国内外相关文献，为新常态下我国中小型商业银行进行盈利模式的转型优化提供了理论支持。

关键词：新常态；中小型商业银行；盈利模式

中图分类号：F23 文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2018.24.052

1 关于商业银行盈利模式的研究

由于国外很多国家商业银行起步早、发展好，因此其对于商业银行盈利模式的研究形成了相对成熟的体系。在对于增加非利息收入和盈利模式之间的相关性的研究上，国外学者并未达成一致观点。第一种观点是商业银行的非利息收入有利于分散其经营风险，提高盈利能力，构筑良好的盈利模式（Boyd，1980；Brewer，1989；Rogers，1998；Emili，2003）。第二种观点是商业银行增加其非利息收入占比反而会增加银行面临的风险，还会影响盈利水平的提升（Leptit，2008；Calmes，2009）。第三种观点是非利息收入对于银行盈利的影响与银行规模有关，小银行实行多元化收入有利于分散经营风险，而多元化经营却增加了大银行的经营风险（Hidayat et al，2012）。……