浙江省旅游业与金融业融合度测度研究
——基于2001—2016年数据的实证

邵玉珍

（浙江工商大学 旅游与城乡规划学院，杭州 310018）

一、引言

旅游业因融合度高、覆盖面广、拉动力强等特性，通过产业融合开发新业态，满足多元化消费需求[1]，促进产业结构优化及区域经济协调发展。在“旅游+”大背景下进一步探讨旅游产业转型发展具有现实依据。而金融业是联系国民经济各部门的桥梁，也是市场经济发展的基础，为其他产业部门提供资金支撑和资本服务[2]。早在2015年中央经济工作会议中便强调要深化金融改革、以新理念引领金融业新发展，进一步适应经济发展新常态[3]。本文对浙江省旅游业与金融业灰色关联度评估并对比，为浙江省深入发展提供理论依据，也为全国其他区域的类似探讨提供现实参考。

二、浙江省旅游业与金融业融合的灰色关联分析

（一）灰色关联分析法

本文通过灰色关联分析法分析产业关联式的产业融合水平，该方法是对系统发展变化态势的定量描述和比较的多因素统计分析法，通过确定参考序列及若干比较序列的几何相似程度来判断其联系紧密程度，即根据相关因素间发展趋势的相似或相异程度来衡量因素间关系的大小、次序及强弱[4]，若两者在发展过程中的相对变化基本一致，则认为两者关联度大，反之则小。计算灰色关联度，一是收集数据，明确参考数列及比较数列；二是无量纲化处理，以消除原始数据的量纲，转化为可比较的数据序列；三是通过求差序列计算最大差和最小差，计算关联系数；四是依照公式计算灰色关联度。

（二）指标及数据来源

依据系统性、综合性、针对性及数据可得性原则选取指标。就金融业相关指标而言，金融业的功能是服务和助推实体经济，主要含银行、保险、证券三类，考虑到证券指标数据不易获得性，择取银行、保险相关指标。在文献阅读基础上，结合指标获取的相关原则，首先选取金融业生产总值、各项存款余额、各项贷款余额、保费收入等指标，金融业生产总值用于衡量金融业综合发展情况，金融存贷款量、保费收入反映地区金融业银行、保险发展水平。其次，在对数据进行无量纲化处理并绘制趋势图后，发现其高度相关性，结合数据测算具体方法的可操作性及数据选取时遵循系统性、综合性等原则，金融业发展状况选取金融业生产总值（X0）作为衡量指标，其反映了金融业发展水平。

旅游业主要代表行业包括旅游景区业、星级饭店业、旅行社业。此外，境内外游客人次、旅游总收入、旅游业从业人数也是重要的衡量指标，而旅游院校数、旅游院校学生数为江浙沪地区旅游业提供人才支持。本文选用旅游总收入（X1）、境内外游客（X2）、旅行社—企业数（X3）、星级饭店—企业数（X4）、旅游景区—企业数（X5）、旅游业从业人数（X6）、旅游院校数（X7）、旅游院校学生数（X8）等指标。选取2001—2016年的相关数据，主要来源于2002—2017年浙江省统计年鉴，2001—2016年浙江省国民经济和社会发展统计公报，2001—2016年浙江省旅游业情况及旅游经济运行分析。

（三）基于灰色关联分析法测算

1.整体计算融合度。（1）确定分析序列（见下页表 1）。（2）无量纲化处理。不同量纲的指标无法相互比较，现对上述涉及指标进行无量纲化处理。在文献梳理基础上，发现标准化法、求均值法及初值化法较为常用[5]，本文择取初值法进行数据处理。（3）求差序列，最大值、最小值。根据2001—2016年浙江省金融业生产总值与旅游业各指标绝对差，计算各指标差序列的最大值为11.932、最小值为0。（4）计算关联系数及融合度。在得到关联系数基础上通过平均值法进一步处理数据量大难以对比的问题，结果（见表2）。

表12001 —2016年浙江省金融业生产总值与旅游业相关数据表

表2 浙江省金融业与旅游业灰色关联度

续表

2.分阶段计算融合度。2001—2016年相关数据，对应三个发展阶段，2001—2005年为“十五”规划时期、2006—2010年为“十一五”规划时期、2011—2015年为“十二五”规划时期，现分别计算浙江省各发展阶段两业融合水平，纵向层面综合测度，经过无量纲化、求差序列、关联系数、关联度等过程计算结果（见下图）。

图1 浙江省“十五”“十一五”“十二五”规划阶段金融业生产总值与旅游业指标融合度

（四）结果分析

浙江省旅游业各指标关联度均大于0.6，处于较高水平，较好反映旅游业各指标与金融业间的融合程度，指标选择相对科学合理。

整体上，2001—2016年浙江省省金融业生产总值与旅游业各指标的灰色关联度范围为0.60～0.82，其中，0.8以上指标为旅游总收入；依次为旅游总收入＞旅游院校学生数＞境内外游客数＞旅游景区数＞旅游业从业人数＞旅行社数＞旅游院校数＞星级饭店数。旅游业各指标如旅行社数、星级饭店数、旅游景区数反映旅游业接待业与金融业融合水平相对较低，旅游发展配套设施对两业互动发展仍有影响空间；如旅游业从业人数、旅游院校数、旅游院校学生数反映旅游业后备人才支撑与金融业融合水平相对较低。

分阶段来看，将浙江省2001—2016年指标数据划分为“十五”规划时期（2001—2005年）、“十一五”规划时期（2006—2010年）、“十二五”规划时期（2011—2015年），发现各发展阶段两业融合水平不一，浙江省融合水平整体呈上升状态。

三、相关建议

第一，持续提升游客量，拉动市场需求。通过分析发现，浙江省旅游总收入、境内外游客数量反映旅游业与金融业融合水平相对较高，即随着旅游总收入和游客接待数量的增加，旅游业与金融业的融合需求越发强烈。2016年，浙江省旅旅游业增加值占GDP的比重首次超过7%。旅游接待收入是旅游综合实力的体现[4]，旅游接待人次涉及如旅游消费信贷、旅游支付方式等对金融业的需求强度。建议浙江省继续保持旅游吸引力，一方面分析游客重访原因，提高重访率，另一方面通过拓宽旅游宣传渠道，打造旅游吸引物及服务设施，提升旅游服务体验感等吸引新一代旅游者。

第二，联动旅游经营主体，拓宽融资渠道。通过结果分析，浙江省旅行社、星级饭店、旅游景区反映旅游业接待业与金融业融合水平相对最低。旅行社缺少可抵押资产、饭店业资金来源渠道单一、旅游景区软硬件环境仍需完善等问题的普遍存在，需要金融业通过各类方式提供相应支持。建议金融企业通过开展多样化的旅游者个人信贷及多领域的保险产品体系来与旅行社进一步合作，而对旅游景区、饭店等通过资产证券化打造旅游金融衍生品，如景区将门票收入作为证券化资产出售并发行有价证券进行融资等。同时，金融机构通过创新旅游投资信贷，丰富旅游企业的贷款抵押物，如对投资期限长的旅游景区，推行银团贷款模式。

第三，创新旅游金融产品，提升服务质量。随着旅游人数的递增，对旅游金融产品的需求越发强烈，建议浙江省进一步拓宽金融业务及增加金融衍生品。一是创新支付服务，拓展金融的旅游电子化业务，如与银行合作推行各类旅游主题卡，在购票、预定、保险、购物等方面提供专属优惠。二是打造旅游金融衍生品，如对旅游景区、饭店等通过资产证券化将内部资产盘活。