数字化发展推动公司银行加速变革

据中国金融时报报道，波士顿咨询公司（BCG）在其日前发布的《2018年全球公司银行报告：利用数字化解码成功之路》（以下简称“报告”）中表示，公司银行最终将迎来猛烈的数字化颠覆，高层管理团队面临巨大的转型压力，必须立即采取行动，否则便只能坐以待毙。

“传统公司银行或面临极高的经济损失。未来5年，我们预计这些新的数字平台和渠道将威胁到传统公司银行约30%的业务收益。”BCG全球合伙人兼董事总经理、大中华区金融业务负责人何大勇表示。事实上，对于公司银行而言，数字化转型困难重重。除了面临复杂性、老旧IT系统、文化阻力以及投入巨大等挑战外，业务本身盈利能力的下降进一步加剧了数字化转型的脆弱性。“2017年的公司银行绩效对标调查结果显示，很大一部分公司银行的利润正在缩减，尤其是在中型和大型客户业务领域。”该对标调查评估了大约200家服务于小、中、大型企业客户的公司银行部门。报告显示，虽然情况因地区而异，但是全球45%的公司银行业务部门的利润出现下滑。

具体而言，报告显示，在西欧地区，57%的公司银行业务部门报告利润有所下降，而北美只有38%的部门业务出现下滑。值得注意的是，调查中所观察到的盈利能力的差异，反映了不同地区增长率的差异。在西欧，增长率仍然相对较低，而在北美，增长率加速且贷款损失降至历史平均水平以下。而在新兴市场的公司银行中，利润提高和利润下降的占比更为接近。

此外，即使在良好的宏观经济环境中，仍有近一半的公司银行业务部门的资本回报率低于最低预期。在各地区，对于大型公司银行业务部门而言，这一挑战尤为严峻，这些大型部門的税前收益中位数低于16%的最低预期资本回报率。

相比之下，北美和新兴市场的中型市场部门表现要好得多。与此同时，报告认为，西欧国家的中型市场部门仍在努力摆脱相对较高的贷款损失和较低的利润水平。“整体而言，较小公司银行部门表现最好；这些较小部门能有效控制贷款损失，且他们更重视非贷款产品。”报告总结称。

事实上，在数字化浪潮的压力下，公司银行业务正面临着颠覆性的挑战。而这些颠覆与威胁则来源于金融科技的发展所引发的新的竞争。报告认为，随着数字化创新浪潮加速袭来，具有数字敏捷特性的金融科技公司提供诸如低成本国际转账或供应链融资解决方案等新颖的独立解决方案，不仅在平台、人工智能和区块链方面有瞩目影响，也在满足客户不断变化的需求而进行的产品和服务升级上有所表现。有鉴于此，为了紧跟市场竞争趋势和客户需求变化，公司银行需要进行全方位的数字化转型，并且只有那些进行坚定转型并灵活应变的公司银行才能得以生存和发展。