商业银行信贷资金进入风险投资的探讨

丰迪

摘 要 在我国经济发展的过程中，商业银行信贷资金进入对产业升级有着十分重要的影响，商业银行信贷资金进入存在一定的风险，要针对存在的风险投资制定投资策略，本文就商业银行信贷资金进入风险投资的探讨进行阐述。

关键词 商业银行 信贷资金 风险投资

0前言

在企业发展的初级阶段必然会参与风险投资，风险投资制定的建立对企业和银行的发展都有十分重要的意义。

1商业银行信贷资金介入风险投资领域的前提条件

1.1风险补偿机制的完善

长期以来，商业银行利用信贷资金支持高科技公司的最大障碍是风险与收益之间的不对称。因此，在目前商业银行没有高新技术企业贷款风险补偿机制的现行管理体制下，为吸引高科技企业的商业银行贷款，首先要解决高科技企业贷款风险补偿问题，商业银行风险贷款。首先，高科技公司的未来收益被用作贷款抵押品，并规定如果项目成功，银行有权获得超过贷款本金和利息的资金，以形成补偿机制为银行高风险贷款。二是创新贷款担保方式。商业银行建立无形资产评估体系，将知识产权等无形资产纳入抵押担保范围，扩大抵押担保领域。三是创新中小企业贷款担保机构担保方式，形成贷款担保机构风险补偿机制，为商业银行增加对高新技术企业贷款提供对外担保条件。四是探索商业银行为风险投资公司筹集资金的途径，增加风险投资公司投资高科技公司的总量。风险投资公司将返还全面收入的银行贷款。

1.2政府部门的大力支持

由于商业银行需要借款人提供某些资产作为抵押品或提供可从信用安全角度予以补偿的企业信用担保，因此许多科技公司无法达到这一要求。这就要求政府成立信用担保机构。如美国“中小企业管理局”，日本“全国信用担保协会协会”等，为商业银行向高科技中小企业提供技术咨询并发挥后盾作用。此外，政府部门应加大对商业银行从事风险投资的政策支持，降低高新技术企业股权投资收益率，允许商业银行利用市场化利率提高商业银行的利益在高科技企业。投资、融资热情。

1.3商业银行风险投资人才培养

风险投资的高风险要求商业银行培养和造就一批熟悉风险投资，精通资本运作的金融专家。要求他们能够管理高风险资产领域的各种风险，并准确计算每个项目的风险内容和风险。概率：准确评估每个项目的风险。它不仅可以预测风险发生的时间和阶段，而且可以提出解决方案和措施，防范和化解项目风险，使银行资产在高风险下盈利，促进商业银行多元化资产结构。经营利润最大化。

1.4商业银行金融工具的创新

商业银行从事风险投资业务时，首先要控制交易风险。由于风险投资业务一般都是场外交易，交易量大，分散结算，无保证金制度和日结算仓位制度，交易风险远大于传统商业银行。同时，由于中国资本市场不发达，存在很大的不足。商业银行很难在资本市场进行交易，也缺乏交易所必需的金融工具。因此，控制交易风险的创新金融工具已成为中国的商业银行。风险投资的首要任务。

2商业银行信贷资金进人风险投资的对策及建议

2.1加强和完善风险补偿机制

商业银行往往面临支持高科技产业发展的回报和风险不对称的问题。为改善这种状况，有必要加大商业银行在高新技术企业的投资力度，吸引商业银行投资贷款公司。完善风险补偿肌肉注射：一是高科技公司贷款抵押品未来必须具有商业利益。如果一个高科技企业项目能够在未来取得成功，商业银行可以按照规定收取一定的收入。收入制度不包括贷款帐簿。只有这样，包括黄金和利息在内的收益才能有助于形成风险补偿机制。其次，在贷款方式上，商业银行必须将知识产权等无形资产纳入担保范围，从而建立完善的无形资产。价值评估体系可以扩大担保范围，增加风险补偿。第三，创新公司担保的中小企业贷款机构需要建立有效的风险补偿机制，增加对商业银行的附加担保金额。最后，要积极探讨商业银行融资方式融资风险投资公司时，商业银行应积极探索适合的途径和渠道，增加风险投资公司的总投资。

2.2政府增加政策和其他支持力度

从安全角度来看，必须向借款人提供商业银行信贷资金，为风险投资提供一定的抵押担保。担保人必须要求赔偿，但事实上，许多高科技中小企业没有这种能力，或当时很多公司无法确定具有这样的能力如此自然的实地商业银行信贷资金进入了风险投资的发展。因此，中国政府应该通过政府資助向美国等其他国家学习，单独为中小企业建立信用担保机构，确保风险资金和贷款的安全。除此之外，政府还可以通过降低商业银行的投资税率和鼓励政策，提高商业银行的信贷资金进入风险投资行业。发展支持和推动商业银行风险投资。

2.3培养优秀的专业人员

风险投资具有高风险特征。为保证商业银行的投资安全，有必要培养更多优秀的专业人才。这些人才必须熟悉银行风险投资相关事宜，善于理财和操作。在专业领域，如计算风险概率和风险内容有很强的能力。由于商业银行社会发展的重要性，商业发展风险投资的专业人员必须能够及时预测商业银行的类型，时间和风险程度，并根据预测的情况制定有效的措施。风险防范计划，提高商业银行的商业利润，促进商业银行发展。

2.4创新交易金融工具

商业银行信贷资金进入风险投资领域，风险投资业务的发展必然要求严格控制交易风险。总体而言，风险投资业务交易量较大，但结算相对分散，没有建立有效的保证金管理体系。它需要每天进行。与传统信用风险相比，现代风险资本交易的风险必然更大，但中国资本市场的相关机制并不完善。商业银行也缺乏必要的交易金融工具，这会给中国的商业银行带来信贷风险。投资界带来了诸多不便。因此，为了进入风险投资领域，中国的商业银行必须创新交易金融工具以降低风险。

3结束语

综上所述，在当前社会经济发展的过程中，需要不断提升商业银行信贷资金进入，为经济发展注入新的活力。