第三方支付平台即时转账的风险和控制研究

胡洁人, 卫 薇

(同济大学 法学院， 上海 200092)

一、 问题的提出

随着计算机和通信技术的迅猛发展，更多的技术变革成果带动了金融市场效率的提高，但同时市场的技术变革需要承担更多的风险，这也对法律这一支撑变革的保障体系提出了更高的要求，支付宝平台正是这场技术变革的典型代表。支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心，旗下有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌，自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。*参见《支付宝被限额：马云的移动支付梦想还有多少路要走》，中国存储，http://www.chinastor.org/GuoNeiXinWen/8698.html，2016年8月2日。大数据等新技术的引入在实现服务便捷化的同时也增加了许多风险，对于这类风险的规制和权利边界问题值得我们进行更深入的研究。在支付宝逐渐成为个人主要支付工具的当下，我国尚未针对支付宝这类第三方支付平台颁布较为完善的法律法规。而在支付宝平台涉及的纠纷越来越多的同时，立法层面也没有相关规定。这导致相关司法机构在面对此类纠纷时，只能适用传统的民法原理，其中表现突出的就是第三方支付机构即时转账中责任承担和风险控制问题。

所谓即时转账，是指买卖双方约定买卖合同项下的货款通过买方支付宝账户即时向卖方支付宝账户支付的一种支付方式。*参见《支付宝服务协议》，支付宝，https://cmspromo.alipay.com/baitiao/zhifu.htm，2017年6月3日。即时转账错误主要包括受益人错误、支付金额错误和支付指令重复发送错误三种类型。……