中小企业融资难的成因与对策

张曦文

摘要：无论是发达国家，还是发展中国家，中小企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱。相关数据统计显示：2015年我国中小企业的数量已经超过2D00万家，作为我国国民经济的重要组成部分，中小企业在发展过程中也面临着融资难等问题，并对其实现进一步发展造成了诸多阻碍。因此，本文将有效分析中小企业融资难的成因，并提出针对性的解决对策。

关键词：中小企业 融资难 成因 解决对策

引言

针对中小企业融资，目前我国银行金融机构普遍还存在有观念陈旧、专门机构缺失等系列问题，加上我国中小企业自身也存在诸多不足之处，从而也就使得中小企业相对于国有大型企业，在信贷融资方面面临更多困难。想要改变着一发展现状，中小企业负责人首先就要意识到融资难的原因所在，这样才能提出针对性的策略，并从真正意义上改变企业融资难的境遇。

一、中小企业融资难的成因

1.中小企业自身财务制度不健全。通过调查发现，中小企业在发展中之所以出现融资困难等系列问题，其原因是多方面的，比较突出的一点即是财务制度不健全，以及缺乏基本的贷款条件。

随着我国银行贷款业务的逐步规范，贷款手续也变得越来越完善，相应的也对中小企业的贷款提出了更多的要求，比如：要拥有较高的信誉等级；相对较低的资产负债率；除此之外，有的企业还需要提供一些抵押、担保项目等等。可是在研究调查中发现，我国小企业中绝大多数的自有资金都十分有限，而且信用等级一般也不是太高，加上它们普遍都缺乏相对完善且健全的财务管理制度，无疑也加大了它们和银行贷款标准之间的差距。

2.中小企业的规模整体偏小。中小企业由于受到资金等因素的限制，多数的发展规模都相对较小。以福州市为例，截止到2016年，全市营业收达到3000万元以上的中小企业只有137家，而且在调查中还发现，很多中小企业依旧还保持着比较原始的手工作坊式生产、粗放的经营管理、家族式的管理模式，相应的也导致中小企业往往存在规模小、工艺水平有限等问题。与此同时，正是因为中小企业中很少出现国家知名品牌和龙头产品，进而也构成了银行很难贷款给这些中小企业的一个重要原因。

3.政府职能部门工作开展难以落到实处。造成中小企业融资难问题，政府职能部门工作开展难以落到实处，其实是一个很重要的原因。主要表现为以下几点：

一是职能部门行为不规范。比如：中小企業办理贷款需要抵押、评估、登记等手续，而根据相关政策，工商、土地、房产等部门要减免相关收费，可实际调查情况却并如此。以北京一中小企业为例，在申请贷款的时候就被强制要求交20万元，而在办抵押手续费还交给相关部门5万元，很多刚发展中小企业也因为资金原因，最终放弃融资。

二是政府没有为中小企业营造出更加良好的融资环境。以湖北荆门市为例，中小企业贷款担保机构不仅少，而且规模也较小，整个担保体系建设更是处于初级阶段，并极其需要得到进一步的完善。

二、解决中小企业融资难的有效对策

1.通过专项资金和专项措施给予中小企业扶持。中小企业当前发展所面临的国内外环境十分复杂，以上海为例，中小企业发展所面临的诸多困难中，其中很突出的一点就是中小企业发展资金总体偏紧，且银行借贷条件较高。

为进一步优化和完善上海中小企业融资环境，上海财政部门通过安排30亿元人民币、3项配套措施，来进一步构建中小企业融资体系，以切实缓解他们的难题。研究发现，30亿资金主要包括：10亿元的市级财政专项资金；10亿元的科技信贷风险补偿财政专项资金；以及由市级财政和市国有投资公司共同出资设立的总量规模为10亿元的投资专项资金。而三项配套措施则包括：在市对区县财政转移支付中，专设中小企业发展专项转移支付项目；进一步加大对处于初创期的小额贷款公司的财政扶持力度；积极创新为中小企业融资服务的有效方式。

得到了一定的资金保障，很多中小企业之前所面临的融资难问题也都纷纷迎刃而解了。

2.金融部门加大对地方经济发展的鼓励和支持。金融机构对于中小企业的影响力是十分巨大的，所以，从2010年开始，江门市就制定了对金融部门支持地方经济发展的奖励制度。主要办法就是通过对金融机构存贷比、新增贷款额和累计贷款发生额等进行评比计分，然后再按照得分高低进行分档奖励，并有序引导银行向中小企业贷款。

随着中小企业的发展环境不断变化，2015年，江门市还专门制定了鼓励金融机构落实银政金融合作协议的试行方案，并按照实际投放贷款总额对江门市国有商业银行进行比较，综合得分前两名的金融机构，在政策允许范围内，市财政还将统筹调配增量资金优先存储，而这则在最大化程度上让地方财政资金发挥了巨大的导向作用。总而言之，加大对中小企业的支持力度，不仅能够缓解当前中小企业融资困难等问题，而且也将促进我国经济实现可持续发展。

三、结语

改革开放以来，我国的中小企业就获得了十分有效的发展，同时也为我国经济的发展做出了巨大的贡献。可是，随着市场经济发展环境的日益复杂化，当前中小企业发展所面临的最大问题即是融资难，通过以上分析，可知其中的原因是多方面的。而想要有效解决中小企业融资难题，在深入分析原因的基础上，还要提出更多有效的融资策略。