上海银行助民企：创新供应链，深耕普惠金融

金姬

在11月1日召开的民营企业座谈会上，国家主席习近平提到了如何解决民营企业融资难融资贵问题。他表示，要改革和完善金融机构监管考核和内部激励机制，把银行业绩考核同支持民营经济发展挂钩，解决不敢贷、不愿贷的问题。

习主席的一番话，无疑给民营企业吃下一颗“定心丸”，也让支持民营企业融资的银行责无旁贷。而就在民营企业座谈会召开三天前的10月29日，上海银行召开了“供应链金融助力普惠金融业务方案”发布会，正式推出“上行e链”在线供应链金融服务平台，为中小企业提供更深融合、更广覆盖、更高效率的综合金融服务。事实证明，在金融科技赋能下，供应链金融已成为服务实体经济、实施普惠金融的重要抓手。

供应链创新助力中小企业融资

在我国，中小企业数量占全部市场主体比重超过90%。据工信部调查，33.0%的中型企业、38.8%的小型企业和40.7%的微型企业融资需求得不到满足，与庞大的需求相比，中小企业金融服务仍有较大缺口。即便获得融资，其成本也显著高于大型企业。

其实，要解决小企业融资困局，可以从供应链上的关键企业着手。因为绝大多数小企业都是依附于这些关键企业生存，一旦关键企业不景气，付款账期拉长，小企业就更困难。所以，要从建立产业链、生态圈的角度，将“水”灌输到供应链关键企业，再通过信用转移帮助小企业获得融资。而这就是当下热议的“供应链金融”。

当前，加快供应链创新已成为我国深化供给侧结构性改革、建立现代化经济体系的重要内容。2017年10月国务院印发了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，提出到2020年中国要成为全球供应链创新与应用的重要中心；2018年4月商务部等8部门又联合下发《关于开展供应链创新与应用试点的通知》，要求在全国范围开展供应链创新与应用试点。

中国人民银行上海总部副巡视员兼金融一部主任季家友在发布会上表示，十九大以来，党中央非常重视中小微企业服务民营企业的发展，国务院专门召开会议，研究如何提高中小微企业服务民营企业的金融服务能力和水平的问题。人民银行行长在2018年9月召开的民营企业和金融企业的金融服务会议上，提出了如何解决中小微企业融资难的问题，各大金融系统高度重视，解决行动。大小银行步调一致，全面加大了力度。

这些都为推进供应链创新与应用提供了良好的发展土壤。作为一家较早开展供应链金融的银行，上海银行顺势而为、应时而变，在实践中以客户为中心，不断完善产品体系，以“共享、共赢”为理念，升级服务功能、优化业务流程。

勇当广阔市场探路者

2017年我国供应链金融市场为14万亿元，2020年我国供应链金融市场规模或将达到27万亿元。

中国银行业协会秘书长黄润中认为，新时期新征程需要大力发展供应链金融，科技与互联网金融的发展正在逐渐改变传统银行业服务模式。

上海银行金煜董事长在发布会上表示，上海银行在过去几年大力度的研究和推进金融和科技深度融合的服务及产品创新，在基于场景的零售消费贷款业务取得很好进展的前提下，2017年开始又集中精力研究科技与公司业务的结合，重點研究线上供应链金融产品。目的是通过将核心企业的信用注入产业链，实现为小企业增信。并通过先进的金融科技手段，灵活的组织架构，高效率的业务处理流程，努力探索破解小企业融资的难题。

据悉，上海银行在供应链金融方面，已为一大批知名企业集团的上下游提供了融资服务，帮助企业提高资金安全和运作效率。数据显示，截至2018年9月末，上海银行供应链金融投放量较去年同期增长72.2%。

例如，上海银行与海尔集团合作，通过与集团采购B2B平台的对接，实现3000多家经销商小企业客户从融资申请、线上递交材料到放款的全流程服务。同时，为了提升客户体验，双方联合组织线上线下的服务人员，解决操作中存在的实际问题。又如，上海银行正与一些知名电商平台合作，围绕平台产生的信息流和数据，结合商铺在电商平台的销售信息、服务质量和客户评价等信息，构建数据风控模型，构建完成后可以为几十万户平台商户提供资金支持。

截至2018年9月末，上海银行供应链金融投放量较去年同期增长72.2%。

打造最新供应链金融服务平台

发布会上，上海银行胡友联行长介绍了“供应链金融助力普惠金融业务方案”，是以“上行e链”在线供应链金融服务平台为核心，共包括3大类15项产品，通过与核心企业共同搭建平台，共享客户和数据，为产业链上的上下游客户在每个交易节点，分别提供资金融通、支付结算、现金管理、跨境金融、财资管理等全方位、全流程、体系化的综合金融服务。

相较传统的供应链金融，“上行e链”通过引入区块链技术，实现核心企业信用的可拆分、可组合支付，从而将核心企业的信用延展到二级、三级、四级供应商，据此上游供应商可通过债权贴现获取资金，使得服务客户从核心客户延展至多层级供应商。此外，上海银行围绕核心企业全球产业链，与上海银行股东桑坦德银行共同在“上行e链”平台上，提供完整的全球服务解决方案。

据上海银行介绍，依托互联网技术，上海银行进一步优化业务流程，实现了从开户、合同签订到放款的全业务流程线上化，并利用大数据技术，打造智能风控体系，减少人工的干预，实现批量获客、审批和动态贷后管理，快速响应企业的融资需求。

发布会上，上海银行还与国药控股、中铝股份、中建材股份、京东金融、海尔集团签署了共计550亿元供应链金融的合作意向。这只是上海银行助力供应链金融、加大信贷供给力度的美好开始——据悉，上海银行计划到2020年逐步提高至1000亿元，进一步加大对核心企业和中小企业的资金支持力度，支持产业链升级。