守住个人财富 中老年群体偏爱大额存单

文/李琳

常有老年朋友到银行网点咨询如何打理打拼大半辈子攒下的积蓄，李阿姨就是其中一员，她既想追求较高的收益，又担心本金受到损失，想要找一个风险和收益相对均衡的稳健的投资理财产品。

中国银行辽宁省分行的工作人员介绍，不同年龄的客户对于风险的承受力、收益的偏好以及对资金流动性的期许有很大差异，对于老年朋友来说，个人财富需要维稳，下面的建议可以帮助到大家：

首先，对于老年朋友，一切资金的保值和增值都是建立在“稳”字之上的，也就是我们所说的资金的安全性，对于风险过高的产品，不建议触及过多，除非您的资产量巨大，可以进一步做细化的资产配置。

其次，人年龄一大，在医疗、保健、养生方面的投资就会增加，尤其是医疗救治要确保在需要钱的时候可以快速提出资金，这就是我们所说的资金流动性。

第三，就是大家比较关注的收益，在确保资金安全和可以快速提出的前提下，自然是收益越高越受到老年朋友的青睐。

因此，大额存单是非常适合老年朋友的储蓄产品。首先，它是固定收益，保本保息；其次，期限丰富，有9个档位，分别为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18 个月、2 年、3年、5年，比普通定期存款多出3个期限，选择更多更灵活；第三，20万起存，按人民银行基准利率上浮40%～49%计算收益，如果提前支取，可靠档计息，这就很好地满足了对资金灵活周转的要求。如果老年朋友资金金额达到20万及以上，就不要存定期了，大额存单在期限、收益、流动性方面都能更好地满足老年人的需求。

实际上，大额存单的吸引力并不在收益上，其最大的优势在于确定性或资产安全性。在资管新规落地、理财打破刚性兑付、理财投资可能有损失风险的时候，大额存单的优势就会非常明显。目前，一些年纪较大的客户或资产多元配置的人群都会选择大额存单，尽管收益率较低、额度较高等问题仍然困扰着一些投资者，但对喜欢高净值且风险偏好低的投资人群来说，大额存单还是非常适合的。

最后，银行的专业人士还建议，不同银行的大额存单在起购金额、存单期限、提前支取、靠档计息方面的规定有所不同，比如提前支取大额存单是靠档计息合算，还是通过大额存单质押来完成资金贷款合算，需要大家仔细比较后再做选择。