防控前移 管理细化

周碧辉 申斌

为进一步加强不良防控，摸清近期大口径逾期贷款反弹笔数多，金额大的原因。近日，兰溪农商银行选取具有一定代表性的云山支行及下辖网点作为调研对象，对该支行2月份出现的大口径逾期贷款开展了一次调研、分析。

一、调研开展情况

云山支行地处兰溪老城区，网点包括支行本级和城东、岩山、余店、百子、黄龙等五个分理处，从事信贷业务和管理人员共10人。该支行既有城区网点的特征，同时辖内也有行政村分布，在全市有一定的典型性和代表性。

本次调研重点对象为二月份进入过大口径逾期的贷款，采用数据分析、审计模型导入、现场核查、逐一约谈客户经理等方式进行，从贷款主体、信贷投向、拓展模式、内部管理、逾期原因等方面全方位了解，既要挖掘客户原因，更要了解内部管理和风险防控措施的短板，同时向信贷人员征求改进建议和措施。通过掌握第一手信息，便于下一步的政策调整。

二、云山支行大口径逾期贷款基本情况

（一）总量变量情况

云山支行2月份大口径逾期贷款呈现笔数多、金额大的特点。同时通过变动情况表来看，大多数逾期贷款能在月末进行有效处置，特别是最后一天下降明显，说明客户信用观念和内部管理上还是存在不足。

（二）按贷款主体分析

大口径逾期企业贷款笔数相对较少，但金额较大，个人贷款金额较小但笔数多，涉及客户多。

（三）按担保方式分析

信用贷款虽然逾期笔数最多，但金额占比最少，不足10%，大口径贷款主要压力还是来自于担保贷款。……