《个人理财规划》课程教学改革初探

黄 骞

（重庆工商大学融智学院，重庆 401320）

1 《个人理财规划》课程介绍

随着中国经济迅速增长，国民收入水平逐年提高，个人对财富管理、资产配置的意识逐步增强，社会对相关专业人才的需求也不断增加。为顺应时代需求，高职高专院校以及部分三本院校的金融、投资与理财专业均设置了《个人理财规划》作为专业核心课程，目的在于使学生树立良好的理财意识、形成基本的理财思维、强化综合的运用能力，培养学生成为应用型金融人才。

《个人理财规划》课程具有很强的综合性和实践性，综合性主要体现在涉及财务、证券投资、宏观经济、保险、房地产、税收等诸多专业学科，同时还要求学生能够综合运用各类金融工具进行综合的理财分析、投资规划和方案设计，实践性非常强。然而，当前的教学效果与教学目标之间有较大的差距，说明在教学过程还存在一定的问题。本文试图对该课程的教学过程和方法进行初步探索，以期实现提高教学效果的目的。

2 《个人理财规划》教学过程中存在的问题

2.1 教材内容实务性较差

按照人才培养方案的要求，《个人理财规划》课程基本在大三下学期开设，前期已有经济、金融、财务、财政等课程作基础，课程目的具有较强的实践性与应用性。但现市面上可供选择的教材普遍重理论轻实践，大篇幅是对理论知识的讲解，缺乏方法论的介绍和系统性的案例解析。教材中涉及的知识点大部分都是学生在大一大二学习过的理论，如保险的基本概念、基金的类别、个人所得税的计算方法等，未免缺乏对学情分析的考量。此外，教材中虽附有少量案例，但案例内容多为虚构且数据陈旧，完全不符合当前的经济发展现状，且案例之间缺乏连贯性，不能将“理财规划”的各部分内容贯穿起来，整体性较差，不利于学生理财思维的形成与综合实操能力的提升。

2.2 教师实操经验不足

本门课程综合性较强，涵盖现金规划、保险规划、投资规划、住房规划、税收规划、子女教育和养老规划等多个方面，不同年龄阶段、不同风险偏好、不同收入水平的规划方案有较大的差异，故对教师的实操能力有很高的要求。目前任课教师基本是硕士研究生以上学历，基础理论教学能够胜任，但是缺乏丰富的实践经验和技能训练。因相关教师缺乏从业经验者居多，即使来自业界，其工作经验大多尚浅或仅涉及保险、证券或银行等某一方面，综合实践能力不足。若授课教师没有丰富的个人经历，没有从事过理财经理、财富管理师等岗位，则很难在课堂上讲得栩栩如生、丰富并串联课堂案例，将导致课程教学偏理论而轻实践，教学内容不能及时反映当前金融市场的最新动态，使学生难以获得综合规划的思路和方法。

2.3 教学形式单一，考核方式单一

由于教师的实践经验不足，使得授课形式单一，主要以教材为依据、以讲授为中心，且理论的讲授占到了50%以上，学生被动地接收知识，课堂教学互动较少、气氛沉闷。即使设置案例分析、小组讨论等环节，大多流于形式，背景设置也较为简单，存在数据与现实不符的情况。到学期结束时，学生往往仅能记住有限的知识点，而对课程体系的认识、对技能的掌握都还处在较低的层次上。学生参与度低、教师的指导能力有限，这不利于学生实践能力的提升。

在课程考核方面，一般以期末考试成绩为主，占到总成绩的70%，剩余30%包括出勤、课后作业以及小组讨论。平时成绩占比小也是学生参与度低的重要原因，课后作业敷衍了事、小组作业搭便车现象极为严重。课程考核方式单一使教学目标难以实现，学生的自主思考能力和综合分析水平没有得到提升。

3 改进《个人理财规划》教学过程的对策建议

3.1 丰富教学形式

3.1.1 课堂内设置场景化模拟教学

为体现本门课程的实践性、加强学生的实际操纵能力，建议减少教师讲授课时、增加讨论互动课时，并且讨论互动不仅仅是案例分析和小组讨论，应更多地植入场景化模式。如设置“客户”与“理财师”这样的角色，由教师与学生之间、学生与学生之间进行模拟互动，针对不一样的“客户”背景、需求、风险偏好设计不同的理财方案；并且模拟互动前，要求学生进行电话、网络或网点咨询等形式的调研，了解当前金融市场各类理财产品的新动态，如理财产品平均收益率、保险产品的保费和保额等信息。如此可使场景化模拟更加真实。场景化教学有助于学生更好地理解理论方法并将其灵活运用，在一定程度上还可以培养学生对营销话术的训练，提高金融营销能力，为进入社会从事相关岗位的工作有重要意义。

3.1.2 课堂外有效利用校企合作平台

除在课堂内进行理论讲授与模拟实操外，教学形式还可以借助校企合作单位，给学生提供课堂外的观摩学习机会。如安排1-2周时间，组织学生到银行网点、证券网点和保险公司参加“客户回访”活动。届时将学生分成几个小组，分别安排到不同的领域进行实地学习，并在每一组配一名专业工作人员。在实践过程中，协助工作人员完成对若干公司新老客户的电话回访、实地走访等事项。通过这样的课堂外实践，使学生了解业务办理流程、提高客户沟通能力、认识个人理财需求、训练金融营销话术，从多个方面提升学生的金融实战能力，还可以起到反哺课堂内模拟训练的作用。同时，学生到企业实践，可以分担工作人员部分基础性工作，实现了校企合作的双赢。

3.2 改变考核方式

改变单一形式的考核方式，应当降低期末考试比重、增加平时成绩比例。如平时成绩占比提高至50%-70%，除出勤和课后作业外，更多的是考核课堂内场景化模拟表现和课堂外企业实践表现，更注重学生创新思维和解决问题的能力。

课后作业可以自己家庭为客户，让学生和家人沟通，完成自己家庭的理财分析报告，注重家庭财务分析、生命周期阶段、风险偏好、资产配置等多个方面的综合运用。课堂内模拟实训为确保质量，教师在评判时要严格把关，从前期准备、中期呈现、后期报告多方位考量，保证每位同学都认真参与。课堂外企业实践以实训日志和带队工作人员评价为考核依据。通过考核方式的改革可以起到督促学生提高课堂参与度、保证实操能力得到提升的目的。

3.3 提高教师队伍水平

目前高职高专及三本院校的任课教师大多是40岁以下的青年教师，可塑性较强、提升空间较大，可适当安排没有从业经验的教师到业界挂职锻炼，鼓励从业经验不足的教师丰富实践经历。通过业界实操了解当前个人理财领域的最新动向，了解现实客户的真实需求和理财意愿，熟悉实操工具和流程，将方法论运用到实际理财规划设计中，在理论与实践的结合中不断总结，以此提高教师综合素质，为优化课堂案例、提出合理规划方案作实战积累，对指导学生顺利完成场景化模拟和课后作业具有非常重要的意义。

综上所述，《个人理财规划》作为一门金融学科专业课程，在综合性和实践性上有较高的要求。为实现人才培养目标，培养出适合业界要求的复合型人才，应在教材选择、教学形式和教师队伍建设上作出改进，改变教学模式设置场景化教学并增加企业实践、丰富考核形式提高学生课堂参与度、鼓励教师业界挂职强化实战经验，通过对教学过程的改革将《个人理财规划》打造成真正意义上的应用型课程，使学生在课堂中培养实实在在的实操能力，为进入社会从业打下夯实的基础。