保险合同中的代位求偿权思考

王康慧

摘 要：代位求偿权在保险合同中发挥着巨大作用，本文主要研究保险合同中的代位求偿权，以期能够为保险行业维序三方主体切身利益作出贡献。

关键词：保险合同;代位求偿权;适用范围

保险代位求偿制度在保险法中占据着重要地位，其对于保险赔偿责任、平衡第三人侵权责任等均具有重要的作用。近些年来，我国的保险行业发展势头突飞猛进，保险行业所签订的合同数量也在与日俱增;保险合同不仅关系到保险者的实际利益，而且还关系被保险者的实际利益;但也极易因为第三人的因素而引发严重的保险事故，最终威胁到被保险者无法获得赔偿，让保险合同更加的复杂化。

1 代位求償权适用范围的限制条件

1.1 适用的保险事由受限

代位求偿权适用最基本的一个前提条件是：由第三者损害的保险标;即：至少需要涉及到保险者、被保险者和法律上需要赔付的责任第三者，而若少了责任第三者，则不在保险代位的范畴内。

1.2 适用的对象受限

适用的对象主要划分为两大类，一类是被保险者应为财产依附比较强者;这是由于保险的代位求偿权依赖的是保险损害补偿的原则，是为保证被保险者能够得到保险者、责任第三者的双重赔付所开设的，但这也不能阻止被保险者获得相应的赔偿。第二类是为自己可能会造成第三者的损害而投保者;比如：客运单位为避免在运输途中，司机的操作失误而为乘客进行投保;而如果乘客受到损害，原保险者则不能够向本应属于责任第三者的客运单位压球赔偿，此时，便也限制了保险者行使自身的代位求偿权[1]。……