金融科技解决中小企业融资难

许泽玮

中小实体经济占我国企业总数的99%，是国民经济的生力军，内生性经济增长的动力，也是经济向高质量发展转型过程中的核心推动力。可是资金的掣肘是他们久治不愈的顽疾，政府召开了多次会议，研究了各种方式方法，剑指影响中小企业发展的主要障碍融资难融资贵。当下我们关注的融资难融资贵主要指的是银行不愿意向中小企业发放贷款，民营企业不能够顺畅地从银行拿到发展所需的资金。金融科技作为技术驱动的金融创新，在赋能实体经济发展过程中，俨然已经成为解决当下中小企业发展难题的有效手段之一。

破解信息不对称

从长期看，要彻底解决民营企业特别是中小企业融资难融资贵问题，需要认识其背后的深层次原因。据我们服务的近20000余家中小企业的经验可知，银行和企业之间常常存在着严重的信息不对称，双方建立信任的成本非常高。很多小微企业在向银行申请贷款过程中需要承担担保等第三方的服务费用，无疑更加重了他们的融资成本。

一方面，金融机构无法从公开渠道获得详尽真实的企业信息，再加上中小企业规模偏小，商业模式单一，可用作担保和抵押的资产不多，经营风险较大，难以达到银行的信贷审核标准。另一方面，太多的中小企业欠缺金融意识和金融知識，在众多的产品中，无法专业地辨析哪些银行的产品适合自己，更无从下手去准备申请。

金融科技企业作为信息中介，可以在一定程度上解决金融机构和中小企业的痛点，架起传统银行和中小企业之间信息连接的桥梁。……