民办独立学院大学生医疗保险问题探析

傅萍婷

[摘要] 目的 研究民办独立学院大学生医疗保险问题，对于促进我国教育事業和健康卫生事业发展有着积极而现实的意义。 方法 对2017年广东省A所独立学院大学生进行问卷调查，对大学生医疗保险参保的基本状况、大学生对医疗保险的看法、大学生个人就医习惯、大学生对校医院的满意度等指标进行统计分析。 结果 本次调查共发放问卷200份，回收有效问卷181份。调查显示，对医疗保险非常了解的受访学生仅有17.2%，有65.2%的受访学生参加医保，61.9%的受访学生认为医疗保险年缴费比较合理，60.8%的受访学生认为医保补偿比例较低。36.5%的受访学生表示了解报销流程，同时超过一半（54.1%）的受访学生认为报销的流程不便捷。生病后受访学生所选择的首选就医途径是校医院（38.1%），其次是诊所或药店（36.5%），最后是医保定点医疗机构（17.7%）。54.1%的受访学生对现行校医院服务的总体满意度一般。 结论 针对民办独立学院大学生医疗保险存在的问题，本文提出民办独立学院需加强对学生卫生保健预防的宣传力度、通过多种途径确保医疗保险的高参保率、改善医疗保险报销环节、重新定位校医院、试点建立大学生重大疾病网络互助社区等对策。

[关键词] 全民医保;民办独立学院;大学生;医疗保险

[中图分类号] F842.684          [文献标识码] A          [文章编号] 1673-7210（2019）02（b）-0172-05

[Abstract] Objective To study the medical insurance problems of undergraduate in the private-owned independent institute， which has positive and realistic significance for promoting the development of educational business and health cause in China. Methods A questionnaire survey was conducted among college undergraduate of an independent college in Guangdong Province in 2017. The basic insured conditions of medical insurance of undergraduate， the view of undergraduate on medical insurance， personal medical habits of undergraduate， the satisfaction of undergraduate for school hospital and other indicators were statistically analyzed. Results A total of 200 questionnaires were issued and 181 valid questionnaires were returned. The survey showed that only 17.2% of students in the survey knew a lot about medical insurance， 65.2% of the students in the survey participated in medical insurance， 61.9% of the students in the survey thought that the annual cost of medical insurance was reasonable， while 60.8% of the students in the survey thought that the proportion of medical insurance compensation was low. 36.5% of the students in the survey said that they knew about the reimbursement process， meanwhile， more than half （54.1%） of the students in the survey found that the reimbursement process was inconvenient. After illness， the first choice of medical treatment for the students in the survey was school hospitals （38.1%）， followed by clinics or pharmacies （36.5%）， and finally medical institutions designated by medical insurance （17.7%）. 54.1% of the students in the survey were generally satisfied with the current school hospital services. Conclusion Aiming at the existing problems of medical insurance of undergraduate in the private-owned independent institute， this paper puts forward that private-owned independent institute should strengthen the publicity of health care prevention of undergraduate， ensure the high insured rate of medical insurance through various channels， improve the reimbursement link of medical insurance， relocate the school hospital， try to build online mutual community of critical illness for undergraduate and other countermeasures.

[Key words] Universal medical insurance; Private-owned independent institute; Undergraduate; Medical insurance

在全民医保背景下，将大学生纳入城镇居民基本医疗保险对保障大学生的身心健康以及社会的和谐发展具有重要的意义。我国高校大学生公费医疗制度在1952年开始实施，民办独立学院是在1998年大学生扩招后出现的一种新的办学模式，由于其特殊的性质，民办独立学院的大学生并未纳入公费医疗范围[1]。2009年，国务院印发的《医药卫生体制改革近期重点实施方案》中明确规定：自2009年起取消大学生公费医疗的待遇，在校大学生全部纳入城镇居民基本医疗保险[2]。民办独立学院在校大学生也被纳入参保范围，在很大程度上体现了教育的公平。2011年7月起施行的社会保险法，第一次从法律层面将大学生纳入全民医保的范围[3]。该政策已经实施了多年，这种大学生医疗保险制度的设计是否合理？运转是否良好？本文通过调查了解民办独立学院大学生加入城镇居民基本医疗保险的实施状况，探讨民办独立学院大学生医疗保险存在的问题，以及探索适合我国国情的民办独立学院大学生医疗保险制度的策略。

国外研究学者StevenE. Abraham，Paulab. Voos（2008年）指出美国大学生的医疗保险受市场作用的影响，政府的作用主要是制定相关法律并监督执行，只有极为少数的大学生可以获得财政补贴。英国属于高社会福利国家，英国大学生的医疗保险主要靠政府的力量，政府开办公立医院，医疗保健服务基本属于免费性质。高达95%的大学医疗保险支出来自于政府，此外大学生也可自主购买商业保险[2]。新加坡实行的是储蓄基金型医疗保障制度，其主要特征是强制性储蓄。另外，新加坡还设有专门的医疗协会（Singapore Medical Association，SMA），该协会下设有由政府出资专门针对学生的基金会对无力支付医疗费用的大学生给予一定医疗补助[4]。德国对于大学生参加医疗保险也从立法的角度做出强制性规定，即高校大学生注册入学需要具备保险机构出具的投保证明[2]。在大学生参保意愿方面，国内学者唐雪莲[5]发现多数受访大学生对于医疗保险的认知度较低，保险意识薄弱。陈雪梅等[6]对江苏省内14所学校进行了实证调查，发现大学生对报销程序不太熟悉，以及报销费用的滞后性大大降低了学生对医保的满意程度。和欢[7]通过调查发现，受访学生的满意度均值处于较为满意的标准区间内，表明受访大学生对现行的医保政策、高校服务和校医院服务较为满意。龚悦[8]统计分析不同的个体因素对参保率的影响（性别、专业、学历、城乡、经济水平、医疗费用支出、商业医疗保险等因素）、大学生对医保制度的满意度及满意度同参保率的关系、就医首选医院、医保政策了解渠道、医保运作中所存在的问题、高校有无设立专口的医保服务机构等项目。尹翠艳[9]对6所大学进行了随机调研，并对我国高校沿用已久的公费医疗制度和刚开始试点的城镇居民医疗保险的优缺点进行对比分析。从以上国内外学者的研究中可以发现，研究大学生医疗保险的学者很多，但对民办独立学院的医疗保险问题进行分析的文献非常少。基于此，本文有针对性地对民办独立学院进行实证调查分析。

1 资料与方法

1.1 一般资料

通过对广东省A所民办独立学院大学生医疗保险现状的调查分析，了解民办独立学院大学生医疗保险的实施现状，针对实际存在的问题提出具体措施。A所独立学院位于广东省珠海市，始建于2004年，到2018年已发展成具有14个专业学院以及国际学院、继续教育学院等包含43个本科专业的大型综合型民办独立学院。本文的调查资料主要来源于2017年A所独立学院的在校学生。本研究在2017年3～5月随机发放问卷，共发放问卷200份，收回185份，有效问卷181份，有效回收率为90.5%。

1.2 研究方法

結合有关文献资料，本研究编制调查问卷，内容主要涉及民办独立学院大学生医疗保险参保的基本状况、大学生对医疗保险的看法、大学生个人就医习惯、大学生对学校医院的满意度等方面。

2 结果

2.1 调查样本基本情况

如表1所示，本次调查样本中男性略多于女性，这是由于该校以理工科为主。各年级人数分布比较均衡，来自城市的学生略多于农村的学生。

2.2 受访学生参保的基本状况和对医疗保险的看法

如表2所示，对医疗保险非常了解的受访学生只有17.2%。65.2%的受访学生参加医保，仍有34.8%的受访学生未参加医保。关于参加医保的原因，多数的受访学生是由于学校要求其统一购买，自愿购买的人数不多。61.9%的受访学生认为医疗保险年缴费比较合理，60.8%的受访学生认为医保补偿比例较低。对于报销流程，36.5%的受访学生表示了解，同时有54.1%的受访学生认为报销的流程不便捷。关于报销中存在的主要问题，58.6%的受访学生由于没有在定点医院看病而报销不了费用，67.4%的受访学生因为实习或者假期而发生的费用不能充分报销，36.5%的受访学生由于药品类别问题而只能报销极少部分，14.9%学生在发生疾病时后悔自己未购买保险。

2.3 受访学生个人就医习惯

如表3所示，生病后受访学生所选择的就医途径，首选校医院，其次是诊所或药店，最后是医保定点医疗机构;48.1%的受访学生认为校医院医疗条件一般;影响大学生就医的因素按照顺序分别是是否便利、价格合理、医疗水平、服务态度。

2.4 受访学生对学校医院的满意度

如表4所示，54.1%的受访学生对现行校医院服务的总体满意度一般，13.8%和17.1%的受访学生对校医院很不满意或不满意，只有13.3%和1.7%的受访学生对校医院满意或很满意，其中包括对工作人员的服务态度、医疗水平、医院的医疗设备、药品价格、报销范围和手续、转诊和转院的程序。

3 讨论

3.1 A所民办独立学院大学生医疗保险存在的问题

3.1.1 大学生对医疗保险认识不足  调查发现，对医疗保险非常了解的受访学生只有17.2%，大部分学生对于大学生医疗保险政策的具体规定和细则都不太了解，如参保的费用和流程、政府补贴的金额、医疗保险卡的使用方法、具体的待遇和报销范围、报销途径等。38.6%的受访学生通过学校、学院有关的文件和资料了解信息，31.4%从学校组织的宣讲会和讲座上了解到相關的信息，还有部分学生通过父母或者亲戚、周围同学和朋友、电视广播网络媒体的宣传、政府派发的有关文件、政府的组织宣讲等渠道了解信息，仍有35.7%的受访表示不了解有关信息。

3.1.2 医疗保险参保率不够高  调查发现，目前受访学生的参保率不高，只有65.2%的受访学生参加医保。关于参加医保的原因，多数受访学生都是比较被动地购买保险，有41.4%的受访学生是由于学校要求其统一购买，另外28.2%的受访学生是由于家长要求其购买，自愿购买的人数只占30.4%。造成参保率不高的原因有很多，其中最重要的是医疗保险的缴费和医疗补偿方面的因素，38.1%的受访学生认为医疗保险缴费较高，同时60.8%的受访学生认为医保补偿比例较低，因此部分受访学生不愿意参加大学生医疗保险

3.1.3 医疗保险报销环节不够完善  调查发现，对于报销流程，36.5%的受访学生表示了解。同时有54.1%的受访学生认为报销的流程不便捷。关于报销中存在的主要问题，58.6%的受访学生由于没有在定点医院看病而报销不了费用，67.4%的受访学生因为实习或者假期而发生的费用不能充分报销，36.5%的受访学生由于药品类别问题而只能报销极少部分，15.2%学生在发生疾病时后悔自己未购买保险。从A所民办独立学院目前的报销情况来看，还存在学生参保后未充分行使医疗保险权利。65.2%的受访学生参加了医疗保险，其中从未发生过就医行为的人数占参保学生的43.5%，就医人数中未凭单报销的人数占19.6%，造成这种情况的原因主要有：一是大学生担心报销程序过于复杂，需花费太多时间办理报销手续。二是大学生觉得报销金额较少，自己可以承受，懒得去报销。三是为了保护个人隐私。有些大学生得了尤慢性疾病或者是传染病，担心报销过程中间自己的信息被公开，会影响到和同学的关系，所以不敢去报销[7]，这些导致大学生参保后未充分行使医疗保险权利。大学生对具体报销范围和报销途径不太了解，超过一半的大学生不清楚哪些是医疗保险定点医院，所以出现未到医疗保险定点医院看病之后无法进行报销的情况，使这部分大学生对医疗保险制度产生怀疑心理，同时会影响其他大学生对医疗保险制度的正确认识。

3.1.4 受访学生对校医院的满意度一般  许多民办独立学院和其他高校一样设有内部的校医院，但由于资金的问题，存在以下问题：校医院医护人员业务水平不高，卫生技术人员数量离标准要求仍有差距，医疗器械简单陈旧[7]。经调查发现，生病后受访学生所选择的就医途径，首选校医院，其次是诊所或药店，最后是医保定点医疗机构。但54.2%的受访学生对现行校医院服务的总体满意度一般，只有13.3%和1.7%的受访学生对校医院满意或很满意，包括对工作人员的服务态度、医疗水平、医院的医疗设备、药品价格、报销范围和手续、转诊和转院的程序等。因此，A所民办独立学院校医院还未能提供令人满意的医疗产品与服务，学生医疗服务的基础环节有待加强。

3.2 解决民办独立学院学生医疗保险问题的对策

3.2.1 民办独立学院需加强对学生卫生保健预防的宣传力度  针对民办独立学院大学生的医疗保障状况，应加强医疗保险的宣传工作。民办独立学院要通过各种宣传手段让大学生提高防范疾病和意外风险的意识，通过讲座、案例宣讲、座谈会、辩论赛等方式让大学生们有主动意愿去了解医疗保险知识、医疗保险制度和报销流程，使大学生从思想上接受医疗保险[8]。

3.2.2 民办独立学院需通过多种途径确保高参保率  第一，民办独立学院逐步试点推行大学生医疗保险的强制参保或半强制参保，目前全国政策基本皆为自愿缴费自主参保，民办独立学院要适度借鉴德国、英国、新加坡等国经验，推行在校生强制参保或半强制参保，从而进一步提高大学生医保覆盖面积，维护大学生医保政策的持续性与可靠性[9]。第二，学校各级部门相关配合。辅导员与医保办工作人员的高度重视和密切配合，从而使得大学生参保工作顺利进行。同时对各个学院大学生医保工作予以考核，促进各学院对大学生医保工作的重视[10]。第三，民办独立学院可建立统一的医保信息管理系统。该系统不仅可以方便工作人员进行大量信息的存储、管理和查询，还可以增加学生在线报名、在线报销等信息管理功能，使大学生医保工作更加灵活、高效[11]。

3.2.3 民办独立学院需改善医疗保险报销环节  民办独立学院需对医疗保险报销环节进行优化，尽可能简化报销过程所需的流程和时间，同时保护好学生的隐私，消除学生的后顾之忧，使学生能够享受医疗保险权利。针对目前大学生医保和户籍所在地医保冲突的问题，建议民办独立学院大学生入学时办理有关手续，参加高校大学生医保的同时不再参加原户籍所在地医保[12]。很多地区城镇居民医保在本省范围内已经实现了异地住院联网结算，建议在此基础上尽快推进大学生医保异地住院联网结算。这既方便了大学生在假期、实习等情况下异地就医住院报销，也节约了大量的人力、物力、财力[13]。与此同时，门诊结余经费需得到充分利用。目前大学生门诊统筹结余资金达50%左右，住院统筹基金也有结余[6]。独立学院可将这些结余资金用于补助一些罹患重大疾病学生进行就医，也可以对学校内医疗费用较高的学生进行二次报销（设定一定的报销比例），或者可以补贴一些家庭困难学生的医保参保费，这些结余资金的合理使用可以更好地顾及学生中的弱势群体。对于大学生医保制度无法解决大学生弱势群体医保需求问题，建议独立学院可结合学校实际情况向当地社保局提出分类解决措施。

3.2.4 民办独立学院需重新定位校医院  民办独立学院应该转变校医院的体制，让校医院重新发挥自身应有的作用[14]。学校还要加大对医疗服务中心的投入，提高基础设施的服务能力，应提升医护人员的业务水平，改善医治效果;及时更新医疗设备;为医院工作人员开办讲座，并进行服务意识的相关培训，提升服务水平;严格把关引进的药品[15]。同时在校医院还应设置专门的医疗保险服务窗口，专门办理学生在参保过程中的咨询或报销事宜。

3.2.5 民辦独立学院建立大学生和高校共同参与的监管机制  第一，民办独立学院应注重监督大学生医保基金的运行。目前的大学生医保基金走向、趋势、反映的问题都没有公示。因此，必须完善大学生医保基金监管机制，建立大学生医保基金公示制度、资金跟踪管理制度及年度审计制度，从而确保基金运作的规范、透明、高效。第二，加强对校医院或服务质量的监督。要定期和不定期开展检查，监督校医院用药及诊疗程序的规范性以及收费的合理性。第三，加强民主监督。在设立监督委员会时，要设立大学生代表，定期张榜公布政策细则及检查结果，接受社会监督[16]。

3.2.6民办独立学院可试点建立大学生重大疾病网络互助社区  大学生重大疾病网络互助社区的构想是大学生自愿选择基金份额数加入社区（每年9月），所筹资金形成社区互助基金，由基金监管部门委托学校附近的国有银行设专户管理，实行专款专用[17]。参保成员民主选举出的基金的投资部门、执行部门和监督部门成员，使基金实行收支两条线管理。参保学生可在每年6月，由执行部门在基金平台上按照相关规则对大学生医疗费用进行报销[18]。若有参保学生急缺医疗费用，则可在相关单位的证实下在该网络平台上提前预支。若在获得补助限额后，学生自负费用部分负担依旧无力承担，还可在该平台发起众筹。同时，学生基本医疗保险的报销操作也可纳入该平台。平台利用区块链技术，信息合理公开，不断扩大人数，学校平台可与国家的大型大学生网络互助平台相连接[19]。由于现在很多疾病年轻化，学校可以加强与社会商业保险公司的合作，使其开发出一些适合大学生的商业保险产品，供大学生自愿选择投保，做到商业保险与大学生医保的互补，完善学生的医疗保障体系，从而建立多层次、全方位的独立学院的新型大学生医保体系[20]。

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（收稿日期：2018-06-11  本文编辑：张瑜杰）