互联网金融对中国居民消费的影响研究

王靖尧 张凌韵 欧梦婷 程静

【摘 要】随着经济社会的高速发展，使得人们的经济收入有了一定的增加，也让人们的生活水平得到提高，同时也带动了我国金融行业的发展。而信息化时代的到来，更是改变了我国原本的金融体系，使得金融行业与互联网信息技术结合在一起，形成了新型的互联网金融产业，也因此对我国居民消费产生了一定的影响，并对我国金融行业在经济市场中的发展产生推动作用。本文就是通过对互联网金融产业的分析，探讨其对我国居民消费的影响。

【关键词】互联网金融；中国居民；消费影响

互联网金融产业是现代科学技术进步发展的产物，它的出现也为我国居民的日常生活带来了极大的便利，不仅改变了人们的消费环境，也刺激了国民的消费需求，使得我国整体的消费水平有所提升。而现在互联网金融产业也逐渐成为我国金融行业中的领头羊，并广泛深入人们的日常生活之中，为我国经济在国际上的发展发挥着重要的作用。

一、互联网金融的发展现状

（一）有利影响

互联网金融是传统的金融产业与现代的计算机信息技术相融合的产物，也是传统金融行业的创新发展，互联网金融产业的出现使得金融行业的中低端经济市场受到极大的冲击，也由此促使其他以银行为代表的传统金融产业，以改变自身的产业结构来应对当下的形势挑战，并借助计算机信息技术来进行产业创新，让金融行业对固有的思维模式得以突破，使得传统的金融行业格局有一定的改变，更为金融行业的完善做出贡献，从而让人们的生活方式及消费方式也有所改变。

（二）不足之处

互联网金融产业的出现在带来各种好处的同时，也有其自身的问题，这也是我们所不能忽视的地方。首先就是互联网金融产业的安全问题，由于计算机信息技术的发展还存在一些问题，而且对于互联网的监督管理也没有完善的制度体系，这就使得一些不法分子钻了空子，出现网络诈骗事件。另外，在进行数据传输的过程中也会造成客户信息或者其他企业内部信息泄露的情况，使得互联网金融产业存在一定的风险，从而也会在社会上产生不良的影响，并不利于今后经济市场的发展。

二、互联网金融对中国居民消费的影响

（一）提高居民消费的收入

互联网金融产业中最重要的就是金融理财及消费，而在实际的互联网金融发展过程中人们最关注的还是在网络上的消费，有多数居民认为所谓的互联网金融就是日常生活中的网络消费。大多数人们在消费时都会对消费所用的资金做出一个预算，或者将自己总的资金就当前的消费状况以及未来的消费状况做出合理的规划，以此来提高自己对所有资金的使用效率。在这种情况下，余额宝的出现则让居民的消费收益有所提升，有多数人将自己富余的资金存入到支付宝中的余额宝里，主要是因为余额宝中的年化收益要高于在银行中的年化收益，人们为了获得更高的收益，就将自己暂时用不到的资金存入余额宝中，这就是互联网金融产品为居民消费所带来的额外收益，让人们在消费过程中的投资途径有所拓宽，而且人们进行消费的存款利率与银行相比也有一定的提高，从而使得居民的消费收入由此获得提高[1]。

（二）促进居民消费方式的转换

互联网金融为人们生产出第三方支付平台的产品，并且以第三方支付平台中增加余额收益的服务项目，使得居民的消费有所增加，这就吸引了更多的消费者对第三方支付平台这一互联网金融产品进行使用，余额宝这一产品就是居民进行消费使用的第三方支付平台其中之一。在这样的过程中，使用余额宝的居民在不断增加的同时，也使得余额宝本身的经济效益获得了更高的创收，并且也为居民的消费、转出以及转入等方式的转换提供了有效的渠道[2]。余额宝这一互联网金融产品在居民进行消费的过程中起到非常重要的作用，消费者可以使用支付宝在网上购买一定的理财产品，而其中在余额宝中所获得的资金收益也可以被直接用来购物，这就使得越来越多的居民将自己在传统商业银行中的活期储蓄直接转存到余额宝中，这样不仅能够让自己活得更多的资金收益，还能在直接用于消费活动，对于消费者来说这是一个极为方便快捷的支付平台，而且也使得居民的消费方式得以出现更大的转变，在日常生活的出行中也不需要带现金进行消费，只需带一个手机就可以进行支付，省去了很多麻烦事，因此互联网金融产品的出现对居民消费方式的转变起到了极为有利的促进作用。

（三）刺激居民消费的需求

由于互联网金融是在计算机信息技术支持的基础上，才得以实现了金融行业的创新发展，使得金融行业中进行融资以及交易的流程走向便捷化，也让我国的整体经济效率获得提高，而互联网金融也能让居民进行理财消费，这样不仅能够满足居民的消费心理，还能增加居民的消费收益，因此这样的消费方式也吸引着越来越多的人们进行消费，使得人们的消费需求大大增加。而互联网金融产品的出现也使得我国居民传统的消费观念有所转变，其多元化的发展形式也为居民的消费提供了一个更为广阔、舒适的发展平台以及空间，让人们在便捷、高效的消费形式下极大的增加了购物需求，使得人们的消费欲望得到一定程度上的刺激，也带动了我国互联网金融在经济市场中的发展[3]。

三、促进互联网金融产业发展的策略

由于我国互联网金融产业的起步时间较晚，因此在其发展过程中还存在着许多的不足之处。比如，互联网金融在进行一些理财产品的创造过程中，并没有一些创新性的想法，依旧是按照原来一些产品的结构进行制造，就出现了互联网金融理财产品“换汤不换药”的情况，使得人们的消费有所减少。因此若想改变这样的情况，就要充分发挥出互联网金融产业的优势，制造出具有创新性的金融产品，以此吸引消费者进行更多的投资理财。

另外，互联网金融产业的发展时间也是较短的，我国对于互联网金融的监管制度体系还没有进行相应的完善，而对于其监管力度也还不够强，使得许多诈骗以及信息泄露的情况在互联网金融产业中时有发生，因此，我国要建立并完善互联网金融产业的监督管理体系，并加强对其的监管力度，对于违反其制度的人员予以严厉的惩罚，实现监管制度的有效落实，这样也就使得互联网金融产业的抗风险能力有所提高，并且对互联网金融的健康发展也有着有效的保障。

【参考文献】

[1]吕可可，张炜熙，劉璐. 互联网金融对居民消费的影响研究[J]. 经济研究导刊，2018（08）：147-148.

[2]于洋. 互联网金融对中国居民消费的影响研究[J]. 现代营销（创富信息版），2018（08）：22-23.

[3]常京京. 互联网金融对居民消费需求的影响研究[J]. 齐齐哈尔工程学院学报，2016，10（02）：77-81.