大学生校园网络借贷现状思考及对策研究

摘 要：最近几年来校园网络借贷、私人借贷现象的逐渐兴起给许多大学生的成长造成了非常大的负面影响，也给高校维护正常的教学秩序以及稳定的校园环境带来了巨大的挑战。文章主要从造成大学生深陷校园贷的原因，校园贷为学校社会和学生个人带来的危害以及对于这种现象高校和社会应当怎么去做，做出了相关分析。想要遏制这种不良现象的过度激增需要社会各界的共同努力。作为个人要加强自身的法律意识，父母要起到对孩子的正向引导作用；作为学校应当增加相关法律制度的讲座，为学生普及最基本的法律常识；社会要前加强对没有正规手续的私人借贷平台的严厉打击。

关键词：互联网金融；校园贷；因素分析；应对措施

近几年，互联网金融的快速发展也催生了各式各样的P2P网络借贷现象，已经成为了继互联网金融之后的新型金融服务形态。从信用卡开始面向在校大学生开放，到现在的各大网络借贷私人借贷现象的频繁出现。然而大学生是没有稳定收入、又容易被新鲜事物吸引的群体，从而被各大网络借贷平台看中，致使“校园贷”现象在各大高校迅速崛起，快速繁衍。因此而产生的诸多问题，使得大学校园治安产生严重安全隐患。也对高校维持正常的教学工作带来了严峻的挑战。

一、学生网络借贷原因分析

造成校园贷泛滥致使大多数学生受害于其的原因主要分为两点包括了学生主体的原因和客观现实原因。

（一）学生主体原因

1.超前的消费观念。当今社会的急速发展使得超前的消费理念已经显得极为普遍，房贷、车贷等现象的发展已经在社会上显得尤为平常。大学生的经济来源主要是家庭给予，超前消费观念的本身并无不好，但是必须要在充分考虑自我能力的前提下，然而多数大学生不考虑自己的还款能力，父母的宠爱让他们认为总有人会替他们买单，所以只圖眼前享受，而不计后果贸然借款。

2.学生个人的虚荣心过强。过于追求物质生活，讲排场、摆阔气。同学之间产生过度的互相攀比的心理，虽然家庭条件一般却产生了炫富的心理。致使大部分学生为了能够在同学之间显示出所谓的面子、尊严，从而贪图享乐不计后果的借贷。甚至是为了一部新手机去借贷。对于家庭贫困的学生，家庭无法给予其炫耀的资本，但校园贷却可以给他。还有一部分有不良习惯的学生群体，比如喜欢赌博、喜欢上网吧打游戏的，由于父母给的生活费无法满足要求，因而萌生了进行校园贷的想法。

3.当代大学生的法律知识匮乏。存在侥幸心理，对借贷的运作流程不了解就贸然借贷，对自身安全的保护意识不够，风险意识低下，又有着显著地尝新求异心理，所以很多大学生都会单纯的相信校园借贷真的会像宣传的一样低利息，安全无风险。从而轻易地相信网络借贷，部分女大学生更是身陷“裸贷”危机，失去人格和尊严。

（二）客观原因

1.互联网的快速发展致使网络上充斥着各大网络借贷信息广告，很容易被学生看到。同时各大借贷公司的急速发展，如“分期乐”“趣分期”“花呗”等一些大型的电商平台可以让学生先购物后消费，致使大多数学生心理上放松警惕。抱着下个月肯定会还上的心态开通了网络借贷渠道，循环往复逐渐深陷其中。

2.网络借贷大多是由个人运转，并没有经过专业的审核渠道，因而其门槛低，无抵押无担保流程简单，只需要学生提供银行卡号、身份证号便能进行借贷。而且，他们通常会抓住大学生法律知识浅薄，自我保护意识不够的特点，在一开始时的利息非常低，但到后面会越来越高。

3.校园对于网络借贷的监管力度不够，使得许多借贷广告进入校园，在校园宣传栏、宿舍走廊、卫生间等张贴借贷信息，然而校方清理的速度远没有张贴快。而且，学校对于抵制网络借贷等相关法律常识的教育缺失，没有让学生形成自我保护的法律意识。

4.大众媒体的推波助澜。当前社会的快速发展激生了一大批网红以及炫富行为，这样的娱乐新闻已经充斥着各大门户网站的头条新闻，比如“炫富摔”等各种行为。公众人物的穿着也成为人们尤其大学生的茶余饭后闲谈，加之媒体的大肆报道宣传，使得大学生们在物质方面相互攀比而不是学习方面，这也就激发起了大学生的购物消费欲望和炫富行为，失去了本来的理性。

二、网络借贷的风险与危害

（一）危及大学生的人身安全

最近新闻报道的很多新闻都是一个家庭中的孩子深陷校园贷后为家庭造成了巨额的还款数字，但是家庭却无力为其偿还，借贷机构对其实施暴力手段殴打等行为，最终致使家破人亡。同时校园贷借贷利率普遍很高，当利息越滚越大造成形成拆东墙补西墙的恶性循环，最终无法偿还而走上了犯罪的道路。而有一大部分女大学生同意裸贷出卖自己。同时，大学生心里承受力较差，遭到诈骗后一时无法接受加之父母的过多斥责会给心理上形成很大的伤害甚至产生轻生的想法。

（二）借贷机构大多私人不合法

在借款人没有按时还款时会进行暴力还款，肆意泄露个人信息，迫使女大学生拍裸照等各种手段进行威胁。社会上由于暴力还款而致使学生自杀家庭分离的事件层出不穷。同样还会造成大学生一系列心理问题，造成无法弥补的后果。也会致使其无法继续在学校完成学业最后只能退学。

（三）网络借贷现象严重影响高校的办学质量

由于校园贷而造成学生无法继续在学校学习的现象越来越多，也使得校园内的安全稳定受到威胁。甚至部分大学生因为无法按时还债而被恐吓要挟，甚至是泄露私人信息，因此而受到了极大的心理压力，造成了严重的抑郁焦虑心理问题，继而无法在学习继续接受教育而休学甚至退学。

三、整改网络借贷方法

（一）政府出台相关政策治理网络借贷违法违规现象

政府应出台相关政策治理网络借贷违法违规现象，加大管理力度，对P2P第三方平台加强管理与审核。金融监管部门、工信部门、工商部门、公安部门等多部门应当严格整治，调控好借贷行为。同时还要防止用客户资料、套取信用资金而产生的系统性风险。制定出关于网络借贷的相关管理制度，严格审核借贷机构资质，严格审查校园网络借贷平台的各种手续是否齐全，努力营造良好的网络借贷环境。

（二）高校应重视网络借贷消费问题并加强相关教育

高校应当加强对网络借贷消费问题的重视及相关教育，提醒学生加强防范意识，加强辅导员、学生干部的作用，将深度辅导与安全法律教育相结合，引导学生树立正确的消费理念，加强风险教育，弘扬传统文化，建立学生诚信档案。积极组织学生开展网络借贷相关安全教育讲座或者是宣传网贷安全的课外活动，引导学生树立正确的消费观和财产观。同时，对于发现进入到大学里的“高利贷”要进行严厉打击保护学生安全。在有条件的基础下开展高校学生网贷摸底调查，弄清楚借贷原由、借贷机构、借贷金额等问题，分析其参与网络借贷原由或欠款原因。发现学生陷入网络借贷后要及时联系警方，同时做好学生的心理疏一旦导，联系家长妥善解决。

（三）家长要做好监督工作

作为家长要选择合理的方式给孩子学生费。不要孩子上了大学就完全放手不管，应当及时了解子女的消費习惯和理财状况，了解子女的在校状态，发现问题及时与学校联系，发挥家长对孩子的启蒙职能，引导树立正确的消费观和自我安全保意识。在发现学生有参与网贷时要及时联系辅导员，联合妥善解决。不能对孩子的消费需求是迁就多，拒绝少。要对孩子进行合理的消费理财教育。

（四）学生自身应加强自我防范保护意识

在互联网相当发达的今天，更应该学会严守个人信息，不要轻易泄露身份证号码等个人信息。若是在必须选择的情况下要选择合法、合理、正规的、有经营资质的借贷平台。

校园网络借贷对大学生的身体和心理健康有着严重的危害，也影响社会治安。因此作为一名大学生应当谨记并做到以下两点：1、不要相信低利息这样的诱饵，目前我们所了解到的大多数校园贷产品的年化利率大概是在15%以上，因此低利息只是一个幌子，并不能完全相信；2、校园贷大多打着便捷容易的幌子，往往只需要一张身份证就能完成借贷，十分便捷，因此而造成大多数大学生深陷其中。虽然国家已经出台了相关的法律条文政策加以约束，但是一些私人不合法的借贷平台仍然跌出不穷，这就需要我们的学生能够拥有基本的辨别能力，掌握最起码的法律知识，保护自身的财产安全不受威胁。

参考文献

[1] 吴雨佳.论学校社会工作介入大学生网络借贷行为[J].教育发展纵横，2017（4）：234-235.

[2] 冉隆平，李魁华，王国栋.大学生网络借贷的风险与对策分析[J].中国高等医学教育，2016（12）：57-58.

[3] 杨千慧，刘超，郑洁.高校不良网贷问题现状及对策研究[J].现代交际，2016（11）：182-183.

[4] 刘杰勇，贾同乐.互联网金融背景下校园网络借贷的困局及其解决路径[J].金融监管，2017（4）：59-64.

[5] 李巍，李磊.大学生“不良校园网络借贷”现象调查与思考[J].吉林工程技术师范学院学报，2017（2）：56-59.

作者简介：王羽（1994- ），女，汉族，北京化工大学生命科学与技术学院辅导员，化学工程与技术专业在读研究生。