证券投资在家庭理财中的地位和作用

陈晶晶

【摘 要】经济的发展和人民生活水平的提高为理财事业的发展奠定了坚实的物质基础。结合我国理财行业的实际发展情况来看，理财方式在不断丰富，人民的理财观念也在随之发展和进步。明确证券投资工作在家庭理财工作中的地位和作用，不仅能在很大程度上提高家庭理财工作的效率，也能对证券投资产生重要的反作用，为其行业发展提供重要的借鉴，本文结合我国证券投资在家庭理财工作中的实际应用，对其地位和作用表达了自己的看法，仅供参考。

【关键词】证券投资；家庭理财；地位；作用

证券投资是我国金融理财行业中的一项重要理财方式，与传统的银行理财等理财方式相比，具有很多优越之处，主要表现为安全性较高，可以说这些优越之处为这种投资理财方式的应用创造了条件，该种投资方式在家庭理财中的广泛应用就充分说明了这一点，但是由于该种投资方式的发展周期比较短，难免还存在很多不足之处，所以对其在家庭理财中的地位和作用有一个详尽的认识和了解就显得尤为重要。

一、我国当前投资市场的发展现状

经济发展对于社会来说是一把双刃剑，一方面经济的发展会在很大程度上改善广大人民的日常生活，另一方面也会引起一定的物价上涨，自然也就会增加人民的生活压力。经济的发展增加了广大人民的日常收入，人民的可利用资金数量大大增加，传统的银行理财方式已经很难满足人民日益增长的理财需求，很难满足多样化的家庭理财目标，证券投资行业就对这一点进行了把握，在家庭理财工作中发挥着愈发重要的作用，该种投资理财方式能够对针对不同的家庭，制定合理的投资计划，可以说在弥补了传统理财方式的不足，除此之外，该种理财方式还具有至关重要的一点，也就是能动性，在不同时期能建立不同的理财计划[1]。

简单来说，家庭理财就是对家庭的财富进行管理和利用，在最大程度上发挥资金和财富的作用。结合家庭理财工作的实际内容来看，主要包含一下三个方面的工作：第一就是建立科学合理的家庭理财目标；第二就是对家庭的实际经济情况进行把握；最后就是利用多种投资方式提高家庭理财收入。

二、家庭理财的概述

实现家庭资产的增值是家庭理财工作的核心目标，但是由于家庭理财工作受到多种因素的影响，譬如最为典型的通货膨胀，因此在理财工作中一定要综合考虑多种影响因素，对资产进行合理利用。

理财计划包含很多新的组成部分：譬如保险和相关的筹划工作等等，本文结合当前时代下家庭理财的实际情况和实例，对其重要性展开了叙述。

股票，债券是证券投资的重要组成部分，同时也是证券投资的不同渠道，值得注意的是，股市的变动对不同人群有不同程度的影响，无论是企业的白领，还是广大平民，都纷纷投身于股市，之所以会出现这种现象，还是因为大家對财富的渴望，但是这种现象较为严重，导致很多投资者失去了自身的理智，不仅给股市的发展造成了巨大的负面影响，也不利于我国和谐社会的建立和发展[2]。

从上述叙述中可以看出，当前社会公众的投资情况较为复杂，毫无疑问，股票只是投资方式中的一种重要组成部分，除此之外，还有基金等投资方式，面对人民日益增长的投资需求和资产增值意识的不断强化，银行理财等储蓄理财已经逐渐转变为证券投资，之所以会出现这种情况，是因为在通货膨胀的大背景下，银行理财的利息很难弥补货币贬值的负面影响，这时证券投资应运而生，人民对于证券投资的认识和了解日益深入，主要还是因为基金和证券的收益率远远高于传统的储蓄理财。

三、家庭理财的实例

结合本人的投资经历来看，证券投资在家庭理财工作中有着至关重要的影响。

本人在2010年至2011年底进行了封闭式基金，股票和开放式基金的投资，本金总共为4万元，2万元用于股票投资，2万元用于基金投资，2010年获得的收益约为1万元，在很大程度上超过了银行的定期储蓄收益，因为该年的银行利率大致为4.2%，而通货膨胀率已经达到了4.8%，进行定期储蓄会造成一定的损失，对证券投资这种投资方式进行利用可以弥补这种损失，通过对资产的合理配置，能为家庭理财创造更大的财富。

对于投资行业来说，无论是哪种投资方式，在投资的过程中，收益和风险都是并存的，这两者之间有着紧密的联系，在证券投资工作中也是如此，譬如在股票投资工作中，如果能制定正确的投资策略，合力推进投资工作，那么就能够获得很大的经济收益，但是如果投资者缺乏完善的投资知识，那么可能就会出现盲目投资的情况，甚至会出现一定的亏损现象，对于家庭理财工作来说显然也非常不利。

想要在最大程度上降低股票投资的风险，提高家庭理财工作的效率，主要有以下几点需要进行把握：

（一）首先就是对相关投资知识的把握，因为投资知识是一切投资活动的出发点和基础，所以在推进投资活动之前，一定要丰富自身的投资理财知识，对股票和理财产品的市场和发展前景进行把握，为后期的投资活动奠定坚实的基础。

（二）其次就是对于经济信息的把握，信息时代下的经济市场瞬息万变，对于我国的经济投资市场来说既是一种机遇，也是一种挑战，掌握经济动向在此时就显得尤为重要，政府出台的一些经济调整政策和发展战略会对投资市场产生反作用，因此一定要对这些信息进行把握。

（三）家庭理财不同于其他的理财方式，一般情况下都是一个长期理财的过程，所以在推进家庭理财工作时，一定要树立长远发展的眼光，对联系性比较强的行业进行重点关注，包括利空消息和利好消息，会对长期投资工作起到重要的导向作用。

（四）在进行具体的投资工作时，要尽量避免单一的投资活动，充分发挥不同类型股票的优势，选取不同的理财方式推进投资活动，这样也能够防止极端情况的出现，在最大程度上保障整项投资工作的稳定性。

（五）在投资的过程中，为了使投资效益最大化，可以将资金进行科学的分批，然后再将资金买入相关理财产品，在一只股票下跌时，及时推进相关的补仓工作，从而对投资成本进行把握，降低不稳定因素造成的损失。