探究中国农村扶贫金融制度经验与趋向

顾鸿志

【摘 要】为了能够更好的对金融扶贫的未来发展方向进行规范，也为了提高金融扶贫工作的工作成效，需要建立一个合理、有效的、科学的的农村金融扶贫制度。对于我国的精准扶贫工作来说，金融扶贫制度的意义不容小觑。笔者先对我国农村现阶段金融扶贫制度的经验进行论述，再基于此对我国未来的金融扶贫制度改革发展趋向提出相关要求，笔者希望能促进金融扶贫制度的完善工作的开展。

【关键词】农村；金融扶贫；经验；改革趋向

随着党的十八大、十九大的召开，党中央提出并确立了全面建成小康社会的目标，为了这一目标更好的实现，对农村贫困问题要充分重视，加快解决农村的扶贫问题，但是扶贫资金的需求量非常庞大，而且只依靠政府的资金来解决贫困问题是远远不够的，还需要金融扶贫的辅助作用。农村的贫困问题的解决不是一蹴而就的，而是一个长期性的工作，农村扶贫制度需要随着不同时代的发展变化而发生改变，长期的农村扶贫制度的改革为农村的发展做出的巨大的贡献，同时也积累了很多的经验。

一、农村扶贫金融制度经验分析

1.1金融扶贫制度是必不可少的扶贫制度之一

1986年到2004年期间，我国金融扶贫的主要方式是依靠信贷扶贫制度，信贷扶贫的基金将近3000亿元人民币，可以说扶贫力度非常强了。信贷扶贫的扶贫方式分为两个重要的阶段，这两个扶贫阶段的分水岭是1990年，前期信贷扶贫占据的比例较大，比例最多的年份信贷扶贫资金可以超过百分之六十，到了后期，信贷扶贫资金的占据的比例有所下降，基本在百分之五十以下，但是，信贷扶贫依旧为扶贫问题的解决做出了突出贡献，由于信贷扶贫制度具有偿还性，貧困人员对于信贷资金的使用会更加谨慎小心，这就形成了一个无形的约束力，能够有效促进信贷资金的合理配置，同时，也能够促进农村地区扶贫工作更好的开展。

1.2扶贫金融制度的落实过程中要注意公平与效率的平衡问题

为了更好的实现金融的包容性与公平性，对于金融扶贫信贷资金的调度和配置主要依靠国家相关的金融机构，金融机构对于政府的相关扶贫工作的开展积极配合，随着扶贫工作情况的变化，不断提高扶贫金融的覆盖范围，还要提高其公平性。除此之外，农村金融扶贫工作还要追求提高工作效率的目标，为了提高工作效率，需要将市场机制引入农村扶贫工作当中，更好的促进资源的合理配置。到了2014年，我国实施农村精准扶贫的战略，提高的扶贫信息的对称性，建档在案降低了扶贫金融制度的潜在风险，也让贫困户的相关贫困信息得到记录，提高了扶贫工作的公平性，同时也促进了扶贫工作中效率的提高。

1.3金融扶贫制度需要相关机制的协助

长期以来，金融扶贫制度并非是孤立存在的，而是和其他相关机制共同作用，共同促进扶贫工作的进一步开展，例如信贷制度、财政制度等。以金融扶贫和财政扶贫的配合为例，金融扶贫制度和财政扶贫制度相比，二者各有其不可比拟的优势，同时也各有缺点。为了更好的弥补其缺点，发挥其优势，二者需要密切合作，推动扶贫工作的有效开展。

二、未来发展趋向分析

为了建立一个长期的金融扶贫有效机制，需要政府有关部门吸取优秀经验，对未来的金融扶贫机制进行改革工作。

2.1对扶贫金融制度的监管方面进行创新

为了让扶贫金融平衡好公平与工作效率之间的关系，扶贫金融的监管非常有必要。对于扶贫金融制度监管方面的创新，可以依靠一下几种方式进行。第一，对于银行机构，政府应提出相关政策，鼓励其在贫困县区设立分支点，同时对于一些公益性的信贷组织要多多给予政策上的支持。第二，对于扶贫的贷款风险的容忍度要在合理范围内提高，促进金融机构对于扶贫相关工作的参与性。第三，为了保证扶贫金融机构不偏离正轨，需要不断完善相关的监督机制，有必要的话，还需要对处罚机制进行完善工作。

2.2对于扶贫金融风险方面进行创新

关于扶贫金融风险制度的创新工作，可以围绕风险分担制度进行展开，目的是为了有效提高信贷机构对于扶贫工作的参与性。当地政府可以对扶贫贷款的风险补偿金给予相关的资金支持，同时设立并完善财政、信贷机构、担保公司三者合理分担风险的有效机制，可以以政府出资的财政资金作为扶贫信贷的启动资金，并鼓励社会、信贷机构等成立相关的担保公司。对于信贷相关的保险业务，要扩大宣传范围，让贫困户了解相关保险的内容，并根据当地实际情况，增加保险的种类。

2.3对相关金融产品和交易制度进行创新

在农村的金融扶贫工作当中，不管是金融产品的开发，还是交易制度的完善，都是为了在满足扶贫金融需求的前提下，开发并推行适合当地贫困人员的金融产品。根据我国现阶段存在的农村金融扶贫工作情况，可以对贫困地的县级的金融机构的自主权适当放手，鼓励其根据当地的贫困现状，开发并推行适合当地贫困人员的信贷产品。除此之外，还可以根据当地的实际情况，鼓励“分贷统还”的方式，以扩大当地的相关需求。针对农村产权的相关法律，一定要加快进行改革工作，对于农村的相关产权贷款的政策，也需要有关部门积极推广。针对农村的产权管理体系存在的问题，相关部门要不断进行完善工作，推动农村贫困地区的信贷扶贫工作的进一步开展。

三、结束语

长期以来，关于如何合理、有效的解决农村的贫困问题，一直是社会各界人士所关注的热议话题，也一直都是国家重点关注的问题。目前，我国的扶贫工作的开展已经进行了将近30年的时间，在此期间内，金融扶贫制度占据非常重要的地位，也发挥了巨大的作用，在未来，金融扶贫制度的开展会继续结合扶贫工作的需求和政府出台的相关政策，不断促进农村贫困问题的有效解决，进而推动我国社会的繁荣发展。

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